Meminjam untuk membayar pendidikan Anda tidak menarik bagi semua orang - terutama saat rencana pembayaran 30 tahun setara untuk kursus. Jika beasiswa tidak mencakup semua atau sebagian dari tagihan, kebanyakan sekolah menawarkan paket pembayaran universitas yang membagi uang sekolah menjadi jumlah yang lebih mudah dikelola.

TUTORIAL: Pinjaman Siswa

Bagaimana Rencana Pembayaran Universitas Bekerja Rencana pembayaran adalah program untuk memungkinkan siswa membayar uang sekolah dengan cara mencicil daripada sekaligus. Misalkan saja biaya kuliah dan biaya Anda mencapai $ 3, 500 per semester atau $ 7.000 untuk tahun ini. Anda memiliki pilihan untuk menyiapkan paket pembayaran tahunan, semester, atau bulanan. Rencana bulanan akan membagi $ 7.000 di antara jumlah bulan yang Anda pilih, berdasarkan pilihan yang diberikan oleh institusi. Misalnya, jika Anda memilih 10 pembayaran bulanan, pembayaran Anda akan mencapai $ 700 setiap awal bulan. Dalam beberapa situasi, pembayaran Anda bisa dimulai beberapa bulan sebelum semester musim gugur dimulai atau saat pendaftaran. Pembayaran akhir akan berakhir sebelum semester musim semi berakhir. Biasanya, tidak ada bunga yang dibebankan; Sebagai gantinya, biaya pendaftaran sebesar $ 25 sampai $ 45 dibebankan pada setiap angsuran. Sebelum mempertimbangkan rencana pembayaran universitas, mulailah dengan mendapatkan rincian lengkap kapan pembayaran jatuh tempo, kapan (dan jika) bunga dibebankan, jika ada biaya startup dan jika ada biaya keterlambatan. (Untuk informasi lebih lanjut tentang beasiswa, lihat Pelajaran Hidup No. 1: Menghindari Penipuan Beasiswa Pensiunan .

Berapa Banyak Tabungan Darurat yang Anda Butuhkan? Di luar perguruan tinggi, enam sampai delapan bulan dianggap sebagai jumlah tabungan yang cukup. Satu semester biaya adalah minimum yang dibutuhkan jika Anda berencana untuk melewati perguruan tinggi tanpa meminjam uang.

Anda dapat menghitung biaya untuk satu semester dengan biaya kalkulator kehadiran. Situs web universitas harus menyediakan biaya kalkulator kehadiran atau kalkulator penganggaran perguruan tinggi generik. Kalkulator yang baik akan memperkirakan total biaya untuk bersekolah dan harus mencakup ruang dan papan, uang sekolah, buku, biaya, perawatan kesehatan siswa atau biaya kesehatan dan transportasi. Kalkulator anggaran perguruan tinggi generik bukan universitas yang spesifik dan sangat membantu saat Anda berada dalam tahap perencanaan di mana Anda ingin bersekolah. Bonus untuk kalkulator anggaran perguruan tinggi generik adalah Anda dapat memasukkan biaya spesifik yang Anda khawatirkan, seperti liburan musim semi dan biaya sosial lainnya. (Sebelum berangkat kuliah, bacalah rencana asuransi kesehatan, lihat Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Kesehatan Mahasiswa .)

Begitu Anda memiliki nomor untuk pengeluaran Anda, Anda harus menyimpan jumlah ini sebelum Anda menolak pinjaman mahasiswa federal yang layak Anda terima.Jika Anda akan mengandalkan pendapatan yang tidak dijamin seperti tip atau pekerjaan yang belum Anda mulai, sisihkan setengah jam tambahan cadangan uang.

Gunakan Pinjaman Pribadi sebagai Resort Terakhir
Jika Anda menolak pinjaman mahasiswa federal pada awal tahun, tapi mengalami kekurangan anggaran, Anda masih dapat meminjam pinjaman pribadi. Namun, Anda akan melupakan suku bunga tetap.

Sebagai contoh, katakanlah Anda kehilangan pekerjaan Anda di pertengahan semester dan tidak dapat lagi membayar pembayaran Anda. Anda meminjam pinjaman pribadi dengan suku bunga prime plus 4%. Jadwal pembayaran suku bunga dan masa depan Anda bisa naik atau turun dengan ekonomi. Namun, Anda bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa federal pada awal semester sehingga Anda bisa membayar kembali jika Anda tidak memiliki uang. (Untuk informasi lebih lanjut tentang perbedaan antara pinjaman mahasiswa federal dan swasta, baca Pinjaman Sekolah: Swasta Vs. Federal .)

Alternatif dan Suplemen Memilih untuk tidak menggunakan rencana pembayaran universitas tidak berarti Anda harus memiliki pembayaran pinjaman siswa yang besar setelah lulus. Cobalah tip ini sebagai pengganti, atau bekerjasama dengan, rencana pembayaran universitas.

• Pasarkan pinjaman Anda untuk pendapatan masa depan. Meminjam untuk pendidikan bukanlah ide buruk jika Anda yakin bisa membayarnya kembali. Anda dapat memperkirakan penghasilan masa depan Anda dengan melihat posisi entry level di bidang Anda di situs web pendapatan pekerjaan tertentu atau selama janji dengan konselor karir Anda. (Untuk mengetahui lebih banyak tentang perkiraan keterjangkauan pinjaman siswa, lihat Pinjaman Siswa: Apa yang Bisa Anda Pinjam? )
• Pinjaman tahun kedua untuk belanja tahun pertama. Jangan menolak pinjaman mahasiswa jika Anda tidak memiliki cukup tabungan darurat untuk biaya kuliah dan biaya lainnya. Anda selalu dapat meninggalkan uang ini di akun untuk mengumpulkan bunga selama empat tahun Anda. Jika Anda tidak membutuhkannya, Anda akan memperoleh kembali biaya originasi pinjaman dan kemudian beberapa tertarik selama kursus sarjana empat tahun.
• Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi, Anda keluar dari biaya originasi pinjaman, namun pemerintah membayar bunga Anda saat Anda bersekolah. Jika Anda tidak yakin dengan berapa banyak yang dapat Anda bayar dengan rencana pembayaran universitas, pilihan yang bagus adalah dengan melimpahkan pinjaman pinjaman siswa bersubsidi terlebih dahulu.
• Tolak sebagian penghargaan pinjaman Anda. Jika laporan bantuan siswa Anda kembali dan mengatakan bahwa Anda berhak meminjam $ 6.000 per semester, Anda tidak perlu meminjam jumlah penuh. Banyak kreditor bersedia meminjamkan lebih dari yang bisa Anda bayar dengan mudah, jadi pastikan untuk meminjam hanya sebanyak yang Anda butuhkan.
• Dedikasikan waktu untuk pencarian beasiswa Anda. Beasiswa selalu menjadi pilihan yang lebih baik daripada pinjaman mahasiswa atau rencana pembayaran universitas. Apakah Anda menghadiri kuliah untuk pertama kalinya atau Anda adalah mahasiswa pascasarjana, membuat janji dengan petugas bantuan keuangan sekolah menengah atau perguruan tinggi Anda untuk mendiskusikan beasiswa.
• Jika tagihan kuliah sulit ditangani, cari perguruan tinggi yang lebih murah dengan program serupa. Ini bukan pilihan terbaik, tapi itu yang harus Anda pertimbangkan - terutama jika pendapatan di masa depan tidak sesuai dengan kebutuhan Anda.(Untuk informasi lebih lanjut tentang memilih universitas yang lebih murah, baca Save On College Budget Busters .

The Bottom Line Rencana pembayaran universitas adalah pilihan hebat untuk mengurangi pinjaman siswa, tetapi hanya jika Anda bisa membayar pembayaran Anda. Tapak hati-hati. Dapatkan rincian lengkap tentang pilihan rencana pembayaran universitas Anda, hitung biaya kehadiran, minumlah setidaknya satu semester dalam tabungan sebelum Anda memulai, dan pinjam pinjaman mahasiswa federal jika uang Anda ketat. Anda selalu bisa memulai rencana pembayaran universitas tahun depan bila Anda tahu bahwa Anda siap.