Anda akhirnya berhasil menaklukkan perguruan tinggi dan bertahan selama empat tahun dengan belajar keras untuk mendapatkan gelar Anda. Wisuda adalah pengalaman membebaskan diri-sampai Anda mendapatkan uang pinjaman mahasiswa pertama Anda. Sayangnya, pinjaman mahasiswa segera dilunasi pada saat Anda lulus, apakah Anda berhasil mendapatkan pekerjaan impian Anda atau tidak. Saat ini, banyak lulusan yang menghadapi kenyataan bahwa mereka tidak mampu membayar pembayaran pinjaman siswa bulanan mereka. Ini bisa menjadi saat yang sangat melelahkan saat Anda tidak mampu membayar hutang pinjaman siswa bulanan Anda, namun ada pilihan yang akan membuat Anda bertahan secara finansial.

Jangan Pergi Ke Default

Jangan membuat asumsi bahwa karena Anda tidak dapat membayar pinjaman siswa Anda, Anda harus berhenti membayarnya. Membayar pinjaman Anda adalah salah satu hal buruk yang dapat Anda lakukan, dan ini akan membuat melunasi pinjaman Anda lebih keras lagi. Pengacara Daniel Gamez, dari Gamez Law Firm mengatakan, "Begitu pinjaman mahasiswa federal masuk ke dalam keadaan default, peminjam menghadapi garnish upah potensial sampai 15% dari upah mereka. "

Ingat, kebangkrutan bukanlah pilihan. Mendeklarasikan kebangkrutan tidak akan menyingkirkan pinjaman siswa Anda, dan akan membuat Anda berada dalam situasi keuangan yang mengerikan yang akan mempengaruhi pilihan pekerjaan Anda, pilihan tempat tinggal, dan nilai kredit untuk tujuh sampai sepuluh tahun mendatang. (Untuk lebih lanjut, lihat Kesalahan Terbesar Yang Dapat Dilakukan Siswa .

Pertimbangkan Penangguhan atau Sabar

Jika Anda tidak dapat membayar apapun atas pinjaman siswa Anda, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk penundaan atau kesabaran Untuk penangguhan, Anda tidak diharuskan membayar pembayaran apapun pada saat Anda diberi penundaan. Pemerintah bahkan akan membayar bunga pinjaman bersubsidi. Namun, jika Anda memiliki pinjaman yang tidak disubsidi atau pinjaman PLUS, Anda tetap bertanggung jawab untuk membayar kembali bunga yang harus dibayar. Oleh karena itu, yang terbaik adalah meminta penangguhan pinjaman bersubsidi terlebih dahulu sebelum Anda menunda pinjaman Anda yang lain.

Penangguhan tersedia untuk orang-orang berikut ini:

• Individu yang kembali ke sekolah perguruan tinggi atau sekolah karir setidaknya paruh waktu
• Individu yang aktif melayani di militer
• Individu yang menderita kesulitan ekonomi
• Individu yang telah menjadi pengangguran atau mengalami kesulitan untuk menemukan pekerjaan
• Individu yang telah kembali dari tugas militer aktif

Sabar adalah pilihan lain yang tersedia bagi orang-orang yang tidak dapat melakukan pembayaran bulanan mereka. Sabar adalah baik discretionary (sampai dengan persetujuan pemberi pinjaman) atau wajib untuk orang-orang berikut:

• Individu yang menghadapi kesulitan keuangan
• Individu yang menangani penyakit
• Individu yang bertugas di magang gigi atau medis
• Individu yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman guru

Ingatlah bahwa penangguhan dan kesabaran tidak terjadi secara otomatis.Jangan berpikir bahwa pinjaman siswa Anda akan ditempatkan ke status ini jika Anda berhenti membayar. Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda dan disetujui terlebih dahulu. Penting agar Anda tidak berhenti membayar pembayaran bulanan Anda sampai Anda diberi tahu untuk melakukannya.

Lihatlah Rencana Penghasilan • Pilihan lain untuk lulusan adalah rencana pendapatan khusus yang diberikan melalui pemberi pinjaman. Ada tiga program untuk dilihat ke dalam:

Rencana Pelunasan Berbasis Pendapatan (Rencana IBR)

• Bayar As You Earn Rencana Pelunasan (Bayar As You Earn Plan)
• Rencana Pelunasan Penghasilan-Kontinjensi (Rencana ICR) > Ketiga rencana ini memiliki persyaratan kelayakan, namun jika Anda memenuhi syarat, pembayaran pinjaman siswa bulanan Anda dapat dikurangi menjadi sebanyak 10% dari pendapatan discretionary Anda. Sebagian besar rencana ini juga tidak akan membebani Anda lebih dari jumlah Rencana Pelunasan Standar sepuluh tahun.
• Ada Pilihan untuk Pinjaman Siswa Pribadi

Pinjaman siswa swasta tidak memenuhi syarat untuk program pengampunan atau rencana penggajian. Ada sedikit fleksibilitas dalam hal pinjaman siswa swasta, namun masih ada pilihan. Beberapa kreditur swasta akan menawarkan perpanjangan dan perlindungan pengangguran, yang memberi Anda jeda sementara atas pembayaran Anda. Sebaiknya hubungi pemberi pinjaman segera jika Anda tahu Anda akan terlambat membayar atau melewatkan pembayaran.

Sebaiknya berkonsolidasi pinjaman siswa pribadi Anda menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah. Ini akan mengurangi keseluruhan pembayaran bulanan Anda, dan ini juga dapat membantu mencegah pembayaran yang tidak terjawab jika Anda mengalami kesulitan dalam menyulap banyak pinjaman. Seringkali, pinjaman pribadi diberikan dengan tingkat suku bunga yang bervariasi, jadi sangat mudah untuk mengkonsolidasikannya menjadi tingkat bunga tetap, yang akan melindungi biaya pinjaman bulanan Anda di masa depan. Jangan mengkonsolidasikan pinjaman siswa bersubsidi atau pinjaman tidak disubsidi jika Anda ingin mengajukan permohonan program pembayaran atau pengampunan pemerintah.

Akhirnya, pilihan lain yang tersedia untuk pinjaman mahasiswa swasta adalah negosiasi. Pengacara, Daniel Gamez mengatakan, "Saya telah belajar bahwa pemberi pinjaman cenderung memperlakukan hutang pinjaman siswa swasta seperti hutang tanpa jaminan lainnya (seperti hutang kartu kredit). Ini adalah hal yang baik karena biasanya berarti bahwa pemberi pinjaman akan mempertimbangkan untuk menyelesaikan dengan kurang dari jika hal itu berarti mereka akan mendapatkan bayaran kembali, bahkan jika dengan diskon dan seiring berjalannya waktu. "Gamez terus mengatakan bahwa kebanyakan kreditor lebih memilih untuk tinggal dengan Anda daripada harus menetap di pengadilan. (Untuk lebih lanjut, lihat

5 Perubahan Kejutan Terhadap Program Pinjaman Siswa

. Anda Mungkin Memenuhi Syarat Pengabdian dan Pembatalan Pinjaman Dalam keadaan khusus, pinjaman siswa Anda dapat dimaafkan atau dibatalkan sepenuhnya. Pinjaman dapat dibatalkan atau dimaafkan untuk salah satu dari situasi berikut:

Penghentian sekolah yang terpenuhi

Cacat permanen

• Kematian
• Pengampunan Pinjaman Guru
• Pengabdian Pinjaman Pengabdian kepada Masyarakat
• Mundur dari Default < Jika Anda gagal membayar pinjaman Anda, sebaiknya diskusikan dengan pemberi pinjaman. Tanyakan tentang program rehabilitasi untuk melihat apakah ada situasi yang tersedia untuk situasi Anda.Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin masih bersedia bekerja sama dengan Anda, selama Anda mengikuti persyaratan mereka. Tidak peduli apa situasi keuangan Anda, yang terbaik adalah tidak mengabaikan pinjaman Anda. Cobalah untuk membawa diri Anda kembali berdiri dengan baik terlepas dari apakah Anda telah melewatkan satu pembayaran atau telah membayar uang pembayaran satu tahun.
• The Bottom Line

Salah satu hal paling cerdas yang dapat Anda lakukan setelah lulus kuliah adalah mengurus pinjaman siswa Anda. Pinjaman Anda tidak akan hilang, tidak peduli berapa banyak pembayaran yang Anda lewatkan atau jika Anda mengajukan kebangkrutan, maka yang terbaik adalah menjaga mereka tetap bereputasi baik. Dapatkan bantuan pada saat pertama kesulitan keuangan agar pinjaman Anda tidak ditangguhkan. (Untuk informasi lebih lanjut, baca

Top Government Tax Breaks Untuk Lulusan Perguruan Tinggi

.)