Kita semua telah membaca tentang krisis tabungan pensiun di Amerika Serikat. Satu studi baru-baru ini mencatat hanya penduduk Nevada dan Washington, D. C., memiliki pendapatan pensiun yang rata-rata melebihi rasio penggantian pra-pensiun 70% yang biasanya disarankan oleh penasihat keuangan. Survei tersebut selanjutnya mengatakan bahwa rata-rata 65 dan lebih tersebut memiliki pendapatan pensiun di bawah 60% dari rasio penggantian yang diinginkan. Sebagian besar pendapatan ini berasal dari Jaminan Sosial daripada tabungan pensiun.

Semakin lama Anda memiliki sampai pensiun, semakin banyak kesempatan Anda untuk meningkatkan tabungan pensiun, sesuaikan gaya investasi dan opsi lainnya. Tapi apa yang bisa Anda lakukan jika Anda (atau klien Anda) hampir pensiun dan menghadapi kekurangan dana pensiun? Berikut adalah beberapa pemikiran.

Bekerja lebih lama

Jika itu adalah pilihan untuk Anda, pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lagi. Manfaat dalam hal pengamanan masa pensiun Anda mencakup beberapa tahun tambahan untuk mendapatkan gaji, tahun-tahun tambahan untuk berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda, tambahan tahun manfaat perusahaan seperti asuransi kesehatan dan yang terpenting adalah tahun-tahun tambahan dimana Anda tidak memerlukan untuk memasuki sarang pensiun Anda. Selain itu, Anda mungkin juga dapat menunda mengambil manfaat Jaminan Sosial yang akan meningkatkan tingkat keuntungan Anda setelah Anda memulainya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menunda Jaminan Sosial Dapat Menambah .)

Untuk beberapa hal ini mungkin bukan pilihan. Perampingan perusahaan mungkin menjadi faktor. Mungkin Anda memiliki masalah kesehatan yang menghalangi Anda melanjutkan karir Anda.

Bekerja paruh waktu

Dengan masa pensiun yang terus-menerus didefinisikan ulang, pekerjaan paruh waktu merupakan jembatan untuk pensiun bagi banyak orang. Bekerja paruh waktu dapat memungkinkan Anda cara untuk mengurangi masa pensiun sambil tetap menghasilkan arus pendapatan. Jika tabungan pensiun Anda kurang dari apa yang Anda rasa perlu untuk mendukung gaya hidup yang Anda inginkan, ini mungkin cara untuk melestarikan lebih banyak sarang telur Anda di tahun-tahun awal masa pensiun.

Bergantung pada sifat pekerjaan paruh waktu ini, Anda mungkin juga bisa mendapatkan keuntungan seperti asuransi kesehatan yang mungkin terbukti penghematan biaya untuk Anda, cara lain untuk mengurangi kebutuhan untuk memanfaatkan Sarang telur Anda selama tahun-tahun awal pensiun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Lowdown on Working During Retirement .

Budget and Plan

Perencanaan pensiun harus mempertimbangkan keras gaya hidup yang akan Anda pimpin dan gaya hidup apa yang akan biaya. Saya menyarankan agar Anda tidak pernah bergantung pada peraturan praktis saat melakukan perencanaan keuangan dan pastinya rasio penggantian 70% adalah aturan praktis.

Sebagai gantinya Anda perlu mengembangkan anggaran pensiun. Berapa biaya dasar gaya hidup Anda?Bagaimana dengan perjalanan dan hiburan? Jangan lupa anggaran untuk biaya kesehatan yang sering disebut sebagai bus anggaran pensiun terbesar. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Memotong Biaya Kesehatan Anda .)

Melakukan anggaran ini dapat menghasilkan kejutan yang menyenangkan atau tidak menyenangkan. Either way Anda jauh lebih baik mengetahui di mana Anda berdiri sesegera mungkin sehingga Anda dapat menyesuaikan jika diperlukan.

Mengembangkan Tabungan Anda

Banyak faktor di dunia sekarang ini yang dapat menyebabkan kita menemukan diri kita kekurangan simpanan tabungan kita saat kita mendekati saat pensiun. Perubahan pekerjaan dan karir, PHK, kenaikan biaya kuliah dan bahkan membesarkan anak-anak kita dan banyak faktor lainnya dapat membuat tabungan menjadi masa pensiun yang sulit.

Bahkan jika Anda berada dalam masa pensiun beberapa tahun, penting bagi Anda memaksimalkan tabungan pensiun Anda, tetap saja bisa membuat perbedaan. Jika Anda memiliki akses ke rencana 401 (k), Anda dapat memberikan kontribusi maksimal $ 24.000 pada tahun 2015 termasuk tangkapan jika Anda berusia di atas 50 tahun pada suatu saat sepanjang tahun. (Untuk bacaan terkait, lihat: 6 Kiat Tabungan Pensiun untuk Usia 45 sampai 54 Tahun .

Anda dapat menyumbang $ 5, 500 ke rekening pensiun individu, ditambah tangkapan $ 1.000, up jika Anda berusia di atas 50 tahun atau lebih. Ini termasuk IRA tradisional dan Roth.

Saat mencapai usia pertengahan lima puluhan dan lebih dari itu mungkin benar-benar menjadi lebih mudah untuk diselamatkan. Mungkin anak-anak Anda berada di luar rumah, selesai dengan kuliah dan mereka sendiri. Selain arus kas ekstra inilah yang akan diberikan secara alami, kali ini dalam hidup Anda mungkin tepat untuk mengurangi gaya hidup Anda. Apakah Anda membutuhkan rumah empat kamar tidur itu? Dapatkah Anda menyesuaikan rencana ponsel Anda? Apakah Anda memerlukan semua saluran kabel yang digunakan anak-anak untuk menonton acara TV realitas mereka? (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Hindari Kerugian dari Perampingan Pensiun dan Merampas Rumah Anda dengan Biaya Perampingan .

Gunakan kesempatan penghematan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Pada tahap kehidupan ini sangat penting karena peluang untuk menghemat akan berkurang seiring berjalannya waktu.

Garis Bawah

Menemukan diri Anda kekurangan dana pensiun saat Anda mendekati masa pensiun bisa menakutkan dan mengerikan. Sayangnya hal itu tidak biasa. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini jangan panik. Ada sejumlah langkah yang bisa Anda ambil. Yang penting adalah untuk mengetahui di mana Anda berdiri relatif terhadap kemampuan untuk mendukung gaya hidup pensiun yang Anda inginkan sehingga Anda akan menyadari ada kekurangan sesegera mungkin. Dan begitu Anda sadar ada kekurangan jangan menunggu, ambil tindakan hari ini. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengeluarkan Tabungan Pensiun Anda .)