Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1 17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memiliki sejarah panjang mengelola dana Meskipun sebagian dari dana pensiun-pensiunnya relatif baru, namun sumber daya Schwab termasuk penelitian dan keahlian investasi perusahaan. Daftar dana Schwab berikut untuk diversifikasi pensiun pada tahun 2016 mencakup campuran dana pendapatan, dana pertumbuhan pendapatan dan total dana pengembalian.

Dana Pendapatan Bulanan Schwab

Schwab memperkenalkan trio dana pendapatan bulanan pada tahun 2008 untuk investor yang mencari pembayaran bulanan yang mantap berdasarkan kebutuhan pendapatan mereka dan jumlah risiko yang akan mereka asumsikan. Ketiga dana tersebut dirancang untuk memaksimalkan pendapatan bulanan sambil mempertahankan atau menumbuhkan prinsipal. Dengan menggunakan pendekatan "dana dana", aset dialokasikan di portofolio dana saham dan obligasi lainnya untuk mencapai keseimbangan pendapatan dan pertumbuhan yang diinginkan.

Jumlah distribusi bulanan ditetapkan pada awal tahun dan dibayarkan selama 12 bulan saat disetel ulang berdasarkan kinerja dana. Dana tersebut dapat mengurangi jumlah pembayaran pada saat suku bunga rendah atau kinerja pasar saham yang buruk sehingga tidak harus dipangkas menjadi pokok. Strategi ini bekerja paling baik dalam jangka waktu yang lama ketika dana tersebut dapat memanfaatkan tingkat suku bunga atau kondisi pasar yang positif. Sebagai contoh, dana Pelunasan Sedang menargetkan tingkat pembayaran 1 sampai 3% bila suku bunga rendah dan tingkat pembayaran 3 sampai 6% ketika suku bunga tinggi.

Pembayaran Sedang: Dana tersebut menargetkan pembayaran tahunan sebesar 3 sampai 4% sambil mencapai tingkat pertumbuhan di atas rata-rata. Ini memiliki fleksibilitas untuk berinvestasi dalam kisaran di dalam setiap kelas aset: ekuitas 20 sampai 60%, pendapatan tetap 40 sampai 70% dan setara kas 0 sampai 10%. Dana tersebut telah kembali 5. 42% selama lima tahun terakhir dan 4. 46% dalam tiga tahun terakhir per Desember 2015.

Enhanced Payout: Dana tersebut menargetkan pembayaran tahunan sebesar 4 sampai 5% sementara mencapai tingkat rata-rata pertumbuhan. Rentang alokasi asetnya adalah 10 sampai 40% ekuitas, 50 sampai 90% pendapatan tetap dan 0 sampai 12% setara kas. Dana tersebut telah kembali 4. 5% selama lima tahun terakhir dan 3. 4% dalam tiga tahun terakhir per Desember 2015.

Pembayaran Maksimum: Dana ini mencari tingkat pembayaran tertinggi, yang menargetkan 5 sampai 6%, dengan tingkat pertumbuhan terendah. Rentang alokasi asetnya adalah 0 sampai 25% ekuitas, 60 sampai 100% pendapatan tetap dan 0 sampai 15% setara kas. Dana tersebut telah kembali 3. 14% selama lima tahun terakhir dan 2. 26% selama tiga tahun terakhir per Desember 2015.

Rasio biaya untuk tiga dana berkisar antara 0, 55 dan 0, 70%.

Schwab Target Funds

Schwab menawarkan berbagai dana target yang mencakup periode 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 dan 2050. Semua Dana Sasaran Schwab berusaha memaksimalkan hasil untuk tanggal pensiun sasaran sambil terus mengelola risiko. Karena jalur meluncur mendekati target, proses alokasi aset strategis berfokus pada pemeliharaan pertumbuhan aset sambil secara bertahap mengurangi eksposur risiko. Pada saat pensiun, setelah tanggal target, dana tersebut meningkatkan eksposur terhadap investasi pendapatan tetap untuk mengurangi volatilitas dan risiko lebih lanjut. Dana tersebut bisa berinvestasi di lebih dari 100 dana lainnya untuk mencapai alokasi strategisnya.

Seperti tipikal dana target, jumlah pengembalian dana target akhir cenderung lebih tinggi daripada dana target target jangka pendek. Misalnya, pengembalian lima tahun pada target dana 2040 adalah 9, 92%, sedangkan lima tahun pengembalian dana target 2015 yang dialokasikan secara konservatif adalah 6,68%. Rasio biaya untuk Schwab Target Funds berkisar dari yang rendah sebesar 0. 53% untuk dana 2015 sampai tinggi 0. 80% untuk dana 2055. Dana Keunikan Schwab (SWOBX) adalah dana dana lain yang berinvestasi pada dana Schwab dan Laudus lainnya untuk mencapai target alokasi 55 sampai 65% pada ekuitas dan 35 sampai 45% pendapatan tetap sekuritas. Ini selalu mencoba menginvestasikan setidaknya 25% pada ekuitas dan pendapatan tetap, namun memiliki fleksibilitas untuk menginvestasikan sebanyak 100% asetnya secara defensif dalam bentuk tunai dan setara kas selama kondisi ekonomi atau pasar yang sulit. Ini memiliki rasio biaya sebesar 0,62%.

Pemodal Dividen Ekuitas Swiss (SWDSX)

Pensiunan mungkin melihat lingkungan dengan tingkat bunga rendah dan pertumbuhan rendah untuk beberapa tahun ke depan, oleh karena itu dana saham yang membayar dividen menarik lebih banyak perhatian. The Schwab Dividend Equity Fund mencari keuntungan total melalui pertumbuhan dan pendapatan, berinvestasi terutama di perusahaan-perusahaan besar dan menengah di U. S. dengan sejarah panjang untuk membayar dividen dan harapan untuk meningkatkannya dari waktu ke waktu. Dana tersebut telah mengungguli tolok ukurnya, indeks S & P 500, selama 15 tahun terakhir, meskipun telah kehilangan keuntungannya dalam periode lima dan 10 tahun terakhir. Rasio biaya adalah 0,88%.

Dana Obligasi Jangka Pendek Swiss (SWBDX)

Dengan suku bunga akan meningkat dalam waktu dekat, dana Obligasi Jangka Pendek Swiss menawarkan kesempatan untuk berpartisipasi dalam meningkatkan hasil panen. Ini berinvestasi terutama pada instrumen hutang kelas investasi dengan jangka pendek, dan dapat berinvestasi pada tingkat bunga mengambang tingkat bunga mengambang pinjaman korporasi dan sekuritas hutang. Ini adalah bagaimana dana mencapai tujuannya menghasilkan pendapatan lancar saat mempertahankan modal. Rasio pengeluarannya sebesar 29% dianggap rendah untuk kategori.