Bagi kebanyakan orang Amerika, ini adalah sebuah kesimpulan yang keliru saat lulus SMA sehingga Anda menghadiri universitas empat tahun. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), 68. 4% lulusan SMA terdaftar di perguruan tinggi atau universitas. Sementara kenaikan dari tahun sebelumnya, pendaftaran perguruan tinggi kumulatif untuk semester musim semi 2015 turun sekitar 2%. Seiring tingkat pengangguran terus membaik, banyak individu telah terpikat jauh dari kelas untuk bergabung dengan angkatan kerja. Berkontribusi pada tren ini adalah biaya yang tidak dapat diatasi yang terkait dengan program sarjana dan pascasarjana. Bagi siswa yang kurang beruntung, banyak yang menggunakan pinjaman mahasiswa swasta dan federal untuk membayar pendidikan mereka.

Dengan biaya kuliah yang meroket dan biaya terkait, hutang pinjaman siswa yang luar biasa untuk orang Amerika telah melampaui $ 1. 2 triliun. Sementara tingkat pengangguran dan tingkat pengembalian investasi lebih menguntungkan lulusan perguruan tinggi, rata-rata hutang siswa sebesar $ 33.000 membujuk siswa untuk melupakan pendidikan tinggi. Untungnya, startup seperti SoFi dan CommonBond telah menerapkan algoritma inovatif untuk membiayai dan mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa. Bagi mereka yang memiliki pandangan jauh ke depan untuk mulai menabung lebih awal, perusahaan teknologi manajemen kekayaan, FutureAdvisor membantu mengelola paket tabungan perguruan tinggi pengguna secara gratis.

Krisis Pelajar Siswa

Dengan meningkatnya biaya kuliah, harga perguruan tinggi menjadi sangat banyak. Selain kuliah, kuliah dilengkapi dengan biaya terkait seperti biaya, buku, dan ruang dan papan. Pada tahun 2014, biaya kuliah di sekolah swasta dan swasta empat tahun menghabiskan biaya $ 42, 419 dan $ 18.993 yang mencakup semua. Secara riil, ini merupakan kenaikan 9% untuk universitas swasta dan kenaikan 12% untuk perguruan tinggi negeri selama periode lima tahun. Untuk mendapatkan perspektif yang lebih baik, biaya kuliah dan biaya meningkat 120% sejak 1978 dan empat kali lebih cepat dari pada indeks harga konsumen.

Karena uang kuliah terus melampaui inflasi, siswa terpaksa menggunakan pinjaman mahasiswa yang terlalu tinggi. Saat ini, jumlah hutang pinjaman mahasiswa yang beredar di U. S. mencapai $ 1. 2 triliun, dengan 70% lulusan sarjana menghasilkan rata-rata $ 33.000 dalam bentuk hutang. Karena pinjaman mahasiswa dapat melumpuhkan situasi keuangan bagi banyak siswa selama bertahun-tahun yang akan datang, banyak yang bahkan tidak dapat mempertimbangkan untuk mengikuti program pascasarjana. Namun bagi mereka yang melakukannya, hutang mahasiswa pascasarjana rata-rata adalah $ 57, 600 pada tahun 2012. Untuk program yang lebih khusus seperti sekolah hukum atau kedokteran, muatan hutang tipikal masing-masing adalah $ 140.000 dan $ 175.000. (Untuk lebih, lihat:

Apakah Hutang Pinjaman Siswa Krisis Keuangan Berikutnya? ) Melumpuhkan pemuda Amerika, siswa menggunakan pinjaman federal dan swasta untuk memenuhi beban keuangan ini. Di U. S., Departemen Pendidikan menawarkan kepada siswa dua program pinjaman mahasiswa federal: Pinjaman Langsung Federal dan Pinjaman Federal Perkins. Federal Direct Loans adalah program pinjaman mahasiswa federal terbesar, meliputi subsidi langsung bersubsidi, langsung disubsidi, langsung PLUS, dan pinjaman konsolidasi langsung. Pinjaman bersubsidi hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana dan pemerintah federal membayar bunga selama periode penundaan. Sebaliknya, pinjaman yang tidak disubsidi tersedia bagi mahasiswa sarjana dan pascasarjana namun peminjam tetap bertanggung jawab atas bunga yang timbul selama masa penundaan. Tidak seperti Federal Direct Loans, pinjaman Perkins Federal adalah program pinjaman berbasis sekolah dimana sekolah tersebut adalah pemberi pinjaman dan bukan pemerintah federal. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apakah Pinjaman Siswa Pribadi Krisis Pemberian Pinjaman Berikutnya? ) Tingkat suku bunga yang timbul dari pinjaman bervariasi tergantung pada tahun pinjaman dicairkan dan program mana yang akan Anda putuskan untuk dikejar. Pinjaman bersubsidi langsung untuk sarjana dan lulusan yang disalurkan setelah bulan Juli 2014 ditetapkan sebesar 4. 66% dan 6. 21%. Terlepas dari tanggal pencairannya, pinjaman Perkins memiliki tingkat bunga tetap sebesar 5%. Masa pakai pinjaman mahasiswa federal bisa berkisar antara 10 tahun hingga pembayaran bulanan seumur hidup. Seorang peminjam yang menghasilkan hutang rata-rata $ 33.000 dengan bunga 6. 21% ditambah setiap hari akan membayar kumulatif $ 44.000 selama masa pinjaman 10 tahun.

SoFi

Karena hutang mahasiswa terus mengganggu orang Amerika, banyak peminjam telah gagal membayar hutang mereka. Diperkirakan dua tahun setelah wisuda, 9. 1% peminjam akan gagal bayar. Angka itu melonjak seiring jumlah tahun pasca wisuda meluas. Untungnya, gagal bayar pinjaman Anda bukan lagi satu-satunya pilihan untuk mengelola hutang. Perusahaan teknologi keuangan, SoFi, memberi siswa dan orang tua sarana untuk membiayai dan mengkonsolidasikan hutang sarjana dan pascasarjana. Seperti kebanyakan pemula, SoFi memiliki antarmuka yang mudah digunakan dan mengharuskan peminjam memenuhi persyaratan kelayakan tertentu untuk menggunakan layanannya: Anda adalah warga negara AS, memiliki $ 10.000 dalam pinjaman mahasiswa yang beredar, yang saat ini dipekerjakan, lulus dari universitas terakreditasi, dan memiliki arus kas kredit dan arus kas yang kuat. Jika diterima, SoFi akan membiayai kembali pinjaman swasta dan federal. Perlu dicatat jika Anda membiayai kembali pinjaman federal dengan SoFi Anda melepaskan beberapa program perlindungan federal seperti pembayaran berbasis pendapatan. Namun, SoFi memang menawarkan perlindungan pengangguran dan menunda pembayaran bulanan jika Anda kehilangan pekerjaan.

SoFi menawarkan berbagai opsi yang dapat disesuaikan yang mengoptimalkan pembayaran bulanan peminjam, cakrawala pembayaran, dan biaya seumur hidup. Jangka waktu pinjaman bisa 5, 10, 15 atau 20 tahun dengan tarif tetap atau variabel. Tarif tetap mulai dari 3. 50% dan mencapai hingga 7. APR 24% sementara tingkat variabel berkisar antara 1. 9% sampai 5. 19% April. Sampai saat ini, SoFi telah dipercaya dengan lebih dari $ 2.5 miliar pinjaman dan menawarkan penghematan rata-rata $ 11.000.

CommonBond

Seperti SoFi, CommonBond adalah platform peer to peer yang berusaha menghubungkan peminjam yang ingin membiayai kembali pinjaman mahasiswa dengan investor. CommonBond berfokus pada refinancing dan konsolidasi pinjaman untuk siswa Pascasarjana. Dengan investasi crowdsourcing dalam pinjaman mahasiswa, CommonBond pada dasarnya memotong orang tengah. Harga mulai serendah 1. 92% untuk pinjaman variabel lima tahun dan naik setinggi 6, 74% untuk pinjaman tetap 20 tahun. Unik untuk CommonBond adalah penggunaan Hybrid Loans yang menggabungkan kedua pinjaman fixed-rate dan variable-rate loan. Seperti SoFi dan pasar pinjaman lainnya, tidak ada biaya originasi dan hukuman pembayaran dini. Namun, kriteria penerimaan CommonBond lebih ketat: peminjam hanya diterima dari program pascasarjana terpilih dengan pendapatan sederhana dan sejarah kredit yang baik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perusahaan Kecil yang Merevolusi Perbankan . Tabungan FutureAdvisor College

Bagi orang tua dengan pandangan ke depan dan kemampuan finansial, berinvestasi dalam pendidikan anak Anda sejak dini dalam kehidupan dapat menghindari melumpuhkan keuangan efek di jalan. Baru-baru ini, FutureAdvisor telah menambahkan tabungan perguruan tinggi ke daftar layanan manajemen investasi yang ditawarkannya. Bebas digunakan, FutureAdvisor membantu orang tua menyimpan dan berinvestasi di rekening tabungan yang diuntungkan pajak: 529s, Coverdell, UTMA dan UGMA. Bekerja dengan TD Ameritrade (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp48 49-1.5% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Fidelity, FutureAdvisor mengkonsolidasikan dana yang ada dan membuka dana baru untuk mengoptimalkan tabungan orang tua. tujuan. Bergantung pada penghasilan Anda, usia anak, dan biaya kuliah yang diproyeksikan di antara faktor-faktor lain, FutureAdvisor mengarahkan Anda ke tempat untuk menaruh uang Anda. Apa yang memisahkan layanannya dari kalkulator biaya perguruan tinggi generik adalah penggunaan otomasi dan beberapa kustodian. Kontribusi otomatis terhadap 529 rencana, jika tersedia, dilakukan dengan dana indeks dengan biaya rendah di dalam platform Fidelity. Coverdell, yang tidak didukung oleh Fidelity, diarahkan melalui TD Ameritrade. Bila anak Anda mau tidak mau sekolah, FutureAdvisor menyalurkan dana langsung ke universitas atas nama Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Masa Depan Penasihat Robo: Penasihat Masa Depan . Garis Dasar

Mengelola dan membayar pinjaman mahasiswa bisa menjadi masa sulit bagi profesional muda dan bahkan di usia yang lebih tua . Banyak layanan peminjaman pasar baru seperti SoFI, CommonBond dan Earnest telah memanfaatkan lonjakan teknologi keuangan untuk membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman federal dan swasta. Bagi orang tua dengan pandangan ke depan, perusahaan investasi online FutureAdvisor menyediakan pengelolaan simpanan tabungan perguruan tinggi secara otomatis. Dengan masuknya layanan teknologi keuangan, tabungan untuk kuliah dan pengelolaan pinjaman mahasiswa mungkin tidak lagi harus melumpuhkan pemuda Amerika.