Tidak ada jalan lain: kehilangan uang terasa mengerikan, dan ketika kerugian mulai menumpuk, sifat manusia mulai mencari seseorang untuk disalahkan. Bagi banyak investor, pelakunya yang jelas adalah broker atau penasihat keuangan. Di sini kita berfokus pada kemungkinan perselisihan dengan profesional keuangan Anda dan bagaimana menangani masalah ini. (Untuk bacaan yang terkait, lihat Apakah Pialang Anda Bertindak Untuk Minat Terbaik Anda? )

Ketahui Hak Anda!
Bila Anda mempercayakan uang Anda ke profesional keuangan, dia memiliki kewajiban untuk melakukan standar tertentu. Dengan kata lain, sebagai investor, Anda memiliki sejumlah hak. Asosiasi Administratif Securities Amerika Utara (NASAA) merinci hak-hak Anda dalam Bill of Rights Investor-nya. Kemungkinan besar, jika ada hak-hak ini telah ditolak oleh broker atau penasihat Anda, Anda mungkin memiliki sebuah kasus.

Saat berinvestasi, Anda memiliki hak berikut:

• Untuk meminta dan menerima informasi dari perusahaan tentang riwayat kerja dan latar belakang orang yang menangani akun Anda, serta informasi tentang perusahaan sendiri
• Untuk menerima informasi lengkap tentang risiko, kewajiban dan biaya investasi sebelum berinvestasi
• Untuk menerima rekomendasi sesuai dengan kebutuhan finansial dan tujuan investasi
• Untuk menerima salinan semua bentuk dan kesepakatan akun yang telah selesai < Untuk menerima laporan rekening yang akurat dan mudah dimengerti
• Untuk memahami syarat dan kondisi transaksi yang Anda lakukan
• Untuk mengakses dana Anda pada waktu yang tepat dan menerima informasi tentang pembatasan atau batasan akses
• Untuk membahas akun masalah dengan manajer cabang atau departemen kepatuhan perusahaan dan untuk mendapat perhatian segera dan pertimbangan yang adil atas keprihatinan Anda
• Untuk mendapatkan informasi lengkap tentang komisi, biaya penjualan, perawatan biaya atau biaya layanan, biaya transaksi atau penebusan, dan denda
• Untuk menghubungi agen sekuritas negara bagian atau provinsi Anda dengan alasan berikut: untuk memverifikasi riwayat kerja dan disiplin tenaga kerja dari penjual sekuritas dan perusahaan tenaga penjual, untuk mengetahui apakah ada investasi diizinkan untuk dijual dan mengajukan keluhan
• Sumber: Otoritas Pengatur Industri Keuangan
  

Jangan Melompat Gun

Poin penting adalah bahwa dengan hanya kehilangan uang untuk investasi tidak berarti Anda bisa menuntut penasihat Anda untuk mendapatkan nasehat yang buruk. Ingat, tidak ada tempat dalam Bill of Rights yang mengatakan bahwa investor dijamin akan kembali! Pasar berisiko secara alami. Bila Anda berinvestasi, Anda harus mengambil beberapa risiko yang tidak dapat diatur oleh undang-undang atau peraturan. Anda harus mengajukan keluhan hanya jika Anda yakin telah ditipu - kehilangan uang saja tidak cukup.(Untuk bacaan lebih lanjut, lihat
Memahami Taktik Broker Tidak Tepat . Menurut Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA), keluhan yang paling umum terhadap pialang dan penasehat adalah keliru dan tidak sesuai:

Keliru

• - kepalsuan atau penghilangan fakta dalam kaitannya dengan investasi. Ini adalah kasus klasik klien yang percaya bahwa dia diberitahu satu hal dan kemudian mengetahui setelah fakta bahwa apa yang dia anggap benar bukanlah masalahnya. Ketidakcocokan
• - ketika penasihat keuangan atau broker menginvestasikan uang klien dalam keamanan yang tidak sesuai untuk tujuan investasi pelanggan. Contoh dari hal ini adalah penasihat yang menginvestasikan sejumlah besar uang dalam sekuritas berisiko tinggi untuk orang yang berusia 75 tahun dan memiliki toleransi risiko rendah. (Pastikan Anda mendapatkan layanan terbaik dengan tetap menginformasikan dan terlibat; baca Mengevaluasi Pialang Anda .) Bagaimana Mengarsipkan Keluhan

Jika Anda merasa telah memiliki perselisihan yang sah dengan Anda broker atau advisor, ada beberapa langkah yang bisa anda ambil. Jika keluhan Anda bertentangan dengan pialang saham, Anda perlu mengajukan perselisihan dengan Securities and Exchange Commission (SEC) atau FINRA.
Banyak profesional keuangan adalah anggota sebuah organisasi charter (Anda biasanya dapat mengetahui akronim setelah nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga memiliki standar dan kode etik, jadi sebaiknya kita mengajukan keluhan kepada mereka juga. Misalnya, jika keluhan Anda bertentangan dengan Certified Financial Planner (CFP), Anda dapat mengajukannya ke Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat. Jika bertentangan dengan Chartered Financial Analyst (CFA), Anda bisa menghubungi Asosiasi Investasi dan Riset.

Menghubungi komisi sekuritas negara bagian atau provinsi Anda adalah jalan lain untuk diambil. Setiap negara bagian atau provinsi memiliki divisi yang menangani keluhan terhadap pialang, penasihat dan perencana keuangan.

Jika pilihan ini tidak berhasil, tindakan terakhir Anda adalah menyewa seorang pengacara.

Memilih Pialang Kanan

Cara terbaik untuk menghindari broker yang tidak bermoral atau curang adalah dengan melakukan pekerjaan rumah Anda sebelumnya. Selalu periksa latar belakang perusahaan dan broker atau perencana untuk masalah disipliner di masa lalu. Mintalah perencana tentang gaya investasinya dan gaya apa yang mereka rasakan akan menjadi yang terbaik untuk Anda. Mengajukan pertanyaan ini tidak hanya memberi Anda pemahaman broker yang lebih baik, namun memberi Anda sesuatu untuk dipulihkan jika Anda merasa uang Anda ditempatkan dalam investasi yang tidak sesuai dengan tujuan awal Anda.
Pengatur efek di Amerika Serikat telah membuat sebagian besar informasi ini dapat diakses dengan mudah melalui Central Registration Depository (CRD), database ketenagakerjaan dan ketenagakerjaan yang tersedia dari Peraturan NASD. Di situs FINRA Anda dapat melakukan pencarian online untuk mendapatkan informasi tertentu dan meminta agar laporan rinci dikirimkan kepada Anda.

Akhirnya, mungkin hal yang paling penting yang bisa dilakukan seorang investor adalah jujur.Jika broker atau penasihat Anda menyarankan investasi yang tidak Anda mengerti, katakan saja. Penasihat yang jujur ​​dan kredibel adalah orang yang akan meluangkan waktu untuk memastikan bahwa Anda benar-benar memahami investasi sebelumnya.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat

Memilih Pialang Pertama .