Banyak orang Amerika bergantung pada batas tertentu pada Jamsostek untuk membiayai masa pensiun mereka dan memberi bantuan dana dari penerima manfaat; Namun, menurut proyeksi yang dibuat oleh Trustees of the Social Security Fund, aset dana akan mulai habis pada 2024 dan diproyeksikan akan habis pada tahun 2037. Akibatnya, sangat penting bagi individu untuk menemukan cara menabung untuk masa pensiun. Jika Anda beruntung, Anda mungkin memiliki rencana yang disponsori oleh perusahaan, namun Anda juga bisa melengkapi telur sarang pensiun Anda dengan mendanai rencana pensiun pribadi seperti Individual Retirement Accounts (IRA). Mari kita lihat beberapa fitur dan manfaat dari IRA.
Dalam Gambar : 10 Pergerakan Pensiunan-Pensiun
IRA Tradisional
IRA Tradisional dapat didanai oleh orang yang menerima kompensasi kena pajak selama tahun berjalan dan berusia di bawah 70. 5. Jika Anda sudah menikah dan saat ini tidak bekerja, pasangan Anda dapat mendanai IRA Tradisional Anda atas nama Anda, asalkan Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan bersama. Anda mungkin bisa mengambil potongan atas pengembalian pajak penghasilan Anda untuk kontribusi yang diberikan pada IRA Tradisional Anda jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Kemampuan untuk mengurangi kontribusi Anda biasanya bergantung pada apakah Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, seperti (Untuk informasi tentang deduksi kontribusi IRA, lihat dan.)
Roth IRA - kadang-kadang disebut sebagai IRA belakang karena manfaat pajak tidak diterima di muka seperti biasanya dengan IRA Tradisional - mirip dengan IRA Tradisional dalam banyak hal. Ada, bagaimanapun, juga ditandai perbedaan. Beberapa di antaranya adalah sebagai berikut:
Anda dapat mendanai Roth IRA Anda bahkan setelah mencapai usia 70. 5.
Anda tidak diharuskan untuk mulai mendistribusikan aset saat Anda mencapai usia 70 tahun. 5. (Untuk Tradisional IRA, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari akun awal tahun Anda mencapai usia 70 tahun.5).
Anda juga bisa mendanai Roth IRA Anda dengan Apakah Pass Konversi Roth IRA Anda atau Gagal? ) |
Kontribusi tahunan dan Roth IRA tahunan Anda harus dibuat dengan batas waktu pengenaan pajak Anda, yang biasanya 15 April tahun berikutnya. Batas Kontribusi Tahunan (Tidak Termasuk Kontribusi Rollover): Untuk tahun 2013, batas kontribusi untuk IRA Tradisional atau Roth Anda adalah kurang dari 100% pendapatan yang diterima atau $ 5, 500 untuk orang-orang berusia di bawah 50 tahun sampai akhir tahun. Jika Anda berusia 50 atau lebih tahun pada akhir tahun dimana kontribusi tersebut dilakukan, Anda mungkin juga akan memberikan kontribusi tambahan sebesar $ 1.000, yang disebut sebagai kontribusi tangkapan. Pilihan Pilihan Membuat Tradisional antara IRA tradisional dan Roth biasanya memerlukan bantuan seorang profesional pajak atau finansial. Faktor yang paling Anda pertimbangkan adalah waktu manfaat pajak penghasilan. Dengan IRA Tradisional, manfaat pajak biasanya diambil saat iuran diberikan ke IRA. Bagi Roth IRA, karena Anda tidak dapat mengambil potongan pajak atas kontribusi yang diberikan, distribusi yang memenuhi syarat bebas pajak. Jika Anda tidak dapat mengambil deduksi untuk kontribusi yang diberikan pada IRA Tradisional, mungkin lebih masuk akal jika memberi kontribusi pada Roth IRA. Penasihat keuangan Anda bahkan mungkin memutuskan bahwa kombinasi keduanya adalah untuk kepentingan terbaik Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang memilih antara Roth IRA dan IRA Tradisional, lihat
Roth Atau Traditional IRA … Mana Pilihan yang Lebih Baik?
)
Jika Anda memutuskan kemudian bahwa Anda berkontribusi terhadap jenis akun yang salah , Anda selalu dapat mengubah pikiran dan memindahkan iuran ke jenis IRA lain dengan cara rekharenisasi, sehingga rekharenisisasi selesai dengan batas waktu pengarsipan pajak Anda, termasuk ekstensi.Jika Anda memutuskan untuk mengkalkulasi ulang kontribusi IRA Anda, Anda harus menghubungi pengurus IRA Anda untuk menentukan dokumentasi dan persyaratan proseduralnya. (Untuk tips tentang mengkritisi ulang kontribusi IRA, lihat
Recharacterizing
Kontribusi IRA Anda atau Konversi Roth .)
Kesimpulan IRA telah menjadi sumber utama pendanaan telur sarang pensiun bagi banyak orang Amerika. Faktanya, Investment Company Institute melaporkan bahwa tabungan di IRA menyumbang 28% dari aset pensiun U. S. dengan saldo $ 5. 4 triliun pada akhir tahun 2012. Jika Anda mempertimbangkan untuk menambahkan ke IRA Anda, pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda, untuk memastikan bahwa keputusan Anda masuk akal secara finansial. Penasihat keuangan Anda akan membantu Anda memilih IRA yang lebih sesuai untuk profil keuangan Anda, dan membantu Anda membuat keputusan keuangan penting lainnya.
Bagaimana dan kapan Anda dapat mengubah Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) menjadi Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar (RRIF)?
Temukan bagaimana dan kapan harus mengonversi Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar menjadi Dana Pendapatan Pensiunan Terdaftar, dan pelajari bagaimana hal itu mempengaruhi portofolio Anda.
Apa perbedaan antara Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) dan Rekening Tabungan Bebas Pajak (Tax Free Savings Account / TFSA)?
Belajar tentang perbedaan utama antara RRSP dan TFSA, termasuk pajak, usia minimum dan maksimum, jumlah kontribusi dan aturan penarikan yang diperbolehkan.
Kapan Anda bisa menarik tabungan Anda dari Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP)?
Pelajari usia standar untuk menarik tabungan dari Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (Registered Portfolio Pensiun) (RSSP) dan apa yang dapat Anda harapkan jika Anda menarik diri lebih awal.