Tips Bagaimana Menggunakan IRA untuk Meningkatkan Tabungan Pensiun

Calling All Cars: A Child Shall Lead Them / Weather Clear Track Fast / Day Stakeout (Maret 2024)

Calling All Cars: A Child Shall Lead Them / Weather Clear Track Fast / Day Stakeout (Maret 2024)
Tips Bagaimana Menggunakan IRA untuk Meningkatkan Tabungan Pensiun
Anonim

Banyak orang Amerika bergantung pada batas tertentu pada Jamsostek untuk membiayai masa pensiun mereka dan memberi bantuan dana dari penerima manfaat; Namun, menurut proyeksi yang dibuat oleh Trustees of the Social Security Fund, aset dana akan mulai habis pada 2024 dan diproyeksikan akan habis pada tahun 2037. Akibatnya, sangat penting bagi individu untuk menemukan cara menabung untuk masa pensiun. Jika Anda beruntung, Anda mungkin memiliki rencana yang disponsori oleh perusahaan, namun Anda juga bisa melengkapi telur sarang pensiun Anda dengan mendanai rencana pensiun pribadi seperti Individual Retirement Accounts (IRA). Mari kita lihat beberapa fitur dan manfaat dari IRA.

Dalam Gambar : 10 Pergerakan Pensiunan-Pensiun

IRA Tradisional
IRA Tradisional dapat didanai oleh orang yang menerima kompensasi kena pajak selama tahun berjalan dan berusia di bawah 70. 5. Jika Anda sudah menikah dan saat ini tidak bekerja, pasangan Anda dapat mendanai IRA Tradisional Anda atas nama Anda, asalkan Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan bersama. Anda mungkin bisa mengambil potongan atas pengembalian pajak penghasilan Anda untuk kontribusi yang diberikan pada IRA Tradisional Anda jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Kemampuan untuk mengurangi kontribusi Anda biasanya bergantung pada apakah Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, seperti (Untuk informasi tentang deduksi kontribusi IRA, lihat dan.)

Selain mendanai IRA Tradisional Anda dengan iuran tahunan, Anda juga dapat mendanainya dengan aset dari rencana pensiun yang disponsori oleh majikan Anda, seperti rencana yang memenuhi syarat, 403 (b), 457 (b) rencana , SEP dan SIMPLE IRA rencanakan. Umumnya, Anda diperbolehkan untuk mendistribusikan aset dari rencana yang memenuhi syarat, 403 (b) dan 457 (b) hanya merencanakan jika Anda mengalami peristiwa pemicu. Juga, jika Anda mewarisi aset pensiun dari pasangan almarhum Anda, Anda mungkin bisa menggulirkannya ke dalam IRA Tradisional Anda.

Yang pasti, berkonsultasilah dengan atasan atau administrator rencana Anda untuk menentukan kejadian pemicu apakah rencana Anda memiliki aset. Administrator rencana Anda juga harus dapat memberi tahu Anda apakah aset tersebut layak digulirkan ke IRA Tradisional Anda. <909> Roth IRAs

Roth IRA - kadang-kadang disebut sebagai IRA belakang karena manfaat pajak tidak diterima di muka seperti biasanya dengan IRA Tradisional - mirip dengan IRA Tradisional dalam banyak hal. Ada, bagaimanapun, juga ditandai perbedaan. Beberapa di antaranya adalah sebagai berikut:

Anda dapat mendanai Roth IRA Anda bahkan setelah mencapai usia 70. 5.
Anda tidak diharuskan untuk mulai mendistribusikan aset saat Anda mencapai usia 70 tahun. 5. (Untuk Tradisional IRA, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari akun awal tahun Anda mencapai usia 70 tahun.5).

  • Anda tidak dapat mengambil potongan pajak penghasilan Anda untuk mendapatkan kontribusi yang diberikan kepada Roth IRA Anda.
  • Anda dapat memaksimalkan kontribusi tahunan hanya untuk Roth IRA Anda jika penghasilan kotor yang disesuaikan dengan penyesuaian Anda kurang dari jumlah tertentu:
  • $ 178.000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan pajak penghasilan gabungan.
  • $ 112.000 jika Anda mengajukan status Anda sebagai single, Anda adalah kepala rumah tangga, atau janda kualifikasi atau duda atau Anda sudah menikah, dan mengajukan pengembalian pajak penghasilan yang terpisah dan Anda tidak tinggal dengan pasangan Anda pada waktu sepanjang tahun.
    • Ada batas bertahap jika penghasilan yang Anda peroleh adalah:
    • Antara $ 0 dan $ 10.000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak penghasilan terpisah dan Anda telah tinggal dengan pasangan Anda kapan saja selama tahun tersebut < Antara $ 178, 001 dan $ 188.000 dan Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak gabungan
  • Antara $ 112, 001 dan $ 127.000 jika Anda mengajukan status Anda sebagai single, Anda adalah kepala rumah tangga, atau janda kualifikasi atau duda atau Anda sudah menikah, dan mengajukan pengembalian pajak penghasilan yang terpisah dan Anda tidak tinggal dengan pasangan Anda setiap saat sepanjang tahun
    • Hubungi Internal Revenue Service untuk rincian spesifik mengenai batasan bertahap, karena bervariasi pada jumlah dolar yang tepat yang Anda dapatkan.
  • Jika melebihi batas pendapatan, Anda tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA.

Anda juga bisa mendanai Roth IRA Anda dengan

Apakah Pass Konversi Roth IRA Anda atau Gagal?

)

Kontribusi tahunan dan Roth IRA tahunan Anda harus dibuat dengan batas waktu pengenaan pajak Anda, yang biasanya 15 April tahun berikutnya. Batas Kontribusi Tahunan (Tidak Termasuk Kontribusi Rollover): Untuk tahun 2013, batas kontribusi untuk IRA Tradisional atau Roth Anda adalah kurang dari 100% pendapatan yang diterima atau $ 5, 500 untuk orang-orang berusia di bawah 50 tahun sampai akhir tahun. Jika Anda berusia 50 atau lebih tahun pada akhir tahun dimana kontribusi tersebut dilakukan, Anda mungkin juga akan memberikan kontribusi tambahan sebesar $ 1.000, yang disebut sebagai kontribusi tangkapan. Pilihan Pilihan Membuat Tradisional antara IRA tradisional dan Roth biasanya memerlukan bantuan seorang profesional pajak atau finansial. Faktor yang paling Anda pertimbangkan adalah waktu manfaat pajak penghasilan. Dengan IRA Tradisional, manfaat pajak biasanya diambil saat iuran diberikan ke IRA. Bagi Roth IRA, karena Anda tidak dapat mengambil potongan pajak atas kontribusi yang diberikan, distribusi yang memenuhi syarat bebas pajak. Jika Anda tidak dapat mengambil deduksi untuk kontribusi yang diberikan pada IRA Tradisional, mungkin lebih masuk akal jika memberi kontribusi pada Roth IRA. Penasihat keuangan Anda bahkan mungkin memutuskan bahwa kombinasi keduanya adalah untuk kepentingan terbaik Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang memilih antara Roth IRA dan IRA Tradisional, lihat

Roth Atau Traditional IRA … Mana Pilihan yang Lebih Baik?

)
Jika Anda memutuskan kemudian bahwa Anda berkontribusi terhadap jenis akun yang salah , Anda selalu dapat mengubah pikiran dan memindahkan iuran ke jenis IRA lain dengan cara rekharenisasi, sehingga rekharenisisasi selesai dengan batas waktu pengarsipan pajak Anda, termasuk ekstensi.Jika Anda memutuskan untuk mengkalkulasi ulang kontribusi IRA Anda, Anda harus menghubungi pengurus IRA Anda untuk menentukan dokumentasi dan persyaratan proseduralnya. (Untuk tips tentang mengkritisi ulang kontribusi IRA, lihat

Recharacterizing
Kontribusi IRA Anda atau Konversi Roth .)

Kesimpulan IRA telah menjadi sumber utama pendanaan telur sarang pensiun bagi banyak orang Amerika. Faktanya, Investment Company Institute melaporkan bahwa tabungan di IRA menyumbang 28% dari aset pensiun U. S. dengan saldo $ 5. 4 triliun pada akhir tahun 2012. Jika Anda mempertimbangkan untuk menambahkan ke IRA Anda, pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda, untuk memastikan bahwa keputusan Anda masuk akal secara finansial. Penasihat keuangan Anda akan membantu Anda memilih IRA yang lebih sesuai untuk profil keuangan Anda, dan membantu Anda membuat keputusan keuangan penting lainnya.