Sama seperti di industri manapun, ada penasihat keuangan yang hebat dan ada beberapa yang sangat mengerikan. Beberapa keluhan terhadap penasihat keuangan sulit dipercaya. Namun, belajar tentang beberapa dari mereka akan membantu Anda menemukan penasihat keuangan yang muncul dalam pencarian Anda yang berada dalam bisnis untuk membantu diri mereka sendiri dengan biaya apapun - milik Anda.

Meskipun benar bahwa penasihat keuangan perlu mencari nafkah, mereka seharusnya melakukannya jika memberi nilai yang nyata kepada klien mereka. Sayangnya, beberapa penasihat keuangan tidak menyediakannya. Lebih parah lagi, beberapa berdampak negatif pada klien mereka.

Berikut adalah beberapa keluhan utama tentang penasihat keuangan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat: Kesalahan ini Bisa Mengurangi Biaya Klien Anda )

1. Terlalu Sedikit Penjelasan Tentang Produk

Penasihat keuangan harus bisa menjelaskan produk investasi yang mereka jual secara mendetail. Anda harus memahami struktur biaya, kinerja historis, alasan mengapa produk investasi tepat untuk Anda, dan hal lain yang ingin Anda ketahui.

Sayangnya, banyak penasihat keuangan tidak menjadwalkan cukup waktu dengan klien untuk memastikan mereka memahami produk yang mereka beli. Jika Anda merasa tergesa-gesa, tertekan, atau bingung saat duduk bersama penasihat keuangan Anda, mintalah janji tambahan dengan mereka atau cari penasihat yang bersedia meluangkan waktu untuk mendidik Anda.

2. Dia Menjual Hanya untuk Mendapatkan Komisi

Penasehat keuangan menghasilkan uang dengan berbagai cara. Salah satu cara yang umum adalah melalui biaya pengelolaan berkelanjutan yang biasanya merupakan persentase dari aset yang mereka kelola di akun Anda. Cara lain yang umum adalah agar mereka bisa mendapatkan komisi untuk menjual produk investasi tertentu. Kedua cara tersebut sesuai, namun yang terakhir berpotensi untuk disalahgunakan.

Misalnya, jika penasihat keuangan Anda mendapatkan komisi tinggi untuk produk investasi tertentu, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia mengerti bahwa ada produk yang lebih baik untuk situasi Anda. Ini adalah konflik kepentingan yang jelas. Penasihat keuangan Anda harus memiliki kepentingan terbaik Anda dalam pikiran dan bertindak atas kepentingan terbaik. Jika produk investasi yang menjadi minat terbaik Anda kebetulan membawa komisi bagus, jadilah itu. Namun, jika produk investasi bukan untuk kepentingan terbaik Anda tetapi memiliki komisi tinggi, penasihat harus bertindak dengan tanggung jawab secara fidusia dan menjual produk yang terbaik untuk situasi Anda - walaupun itu berarti komisi yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Kesalahan Umum Membuat Dengan Klien ) 3. Dia Tidak Menanggapi Secara Tepat Waktu

Penasihat keuangan harus mengerti bahwa uang klien mereka penting bagi klien.Keamanan finansial mereka kemungkinan besar merupakan salah satu perhatian utama mereka dalam kehidupan. Sekarang, jika seorang penasihat keuangan menunggu seminggu untuk menghubungi klien mereka kembali, bagaimana menurut Anda hal itu akan membuat mereka merasa? Tidak aman

Jika penasihat keuangan Anda terlalu lama untuk kembali kepada Anda, carilah di tempat lain. Penasihat harus memiliki infrastruktur untuk segera menghubungi Anda pada waktu yang tepat. Jika tidak, itu mungkin berarti mereka tidak terorganisir dan tidak memberi Anda layanan yang layak Anda dapatkan.

4. Tidak Menempatkan Kebutuhan Klien Pertama

Hal ini mirip dengan poin kedua, namun tetap layak disebutkan karena masih banyak cara yang dapat dilakukan oleh penasihat keuangan untuk memenuhi kebutuhan kliennya.

Misalnya, kadang penasihat keuangan merasa senang dengan produk atau layanan baru yang mereka tawarkan. Di satu sisi, mereka memutuskan bahwa jika produk atau layanan itu terdengar bagus untuk kebutuhan mereka sendiri, mungkin juga akan menguntungkan klien mereka. Dan berkali-kali, mereka salah.

Penasihat keuangan yang baik hati-hati mendengarkan kebutuhan klien dan mengajukan pertanyaan penting untuk memahami situasi mereka. Setelah banyak mendengarkan, penasihat keuangan yang baik akan menyusun rencana keuangan yang disesuaikan dengan klien mereka. Jangan biarkan penasehat menganggap situasi Anda tidak unik. Situasi Anda

unik, dan penasihat Anda harus menghormati itu. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Menurunkan Klien ) 5. Dia atau Dia suka Churn

Mengocok mengacu pada pembelian dan penjualan investasi dengan cara yang berlebihan yang menghasilkan komisi. Penasehat keuangan membutuhkan alasan yang sah untuk membeli dan menjual investasi. Beberapa alasan yang valid mungkin mencakup perubahan pada tingkat toleransi risiko klien mereka, keyakinan bahwa investasi lain lebih sesuai untuk klien karena adanya perubahan keadaan, atau bahwa klien meminta agar perubahan dibuat atas nama mereka untuk dia. alasan sendiri

6. Menjanjikan Pengembalian yang Tidak Berharga

Dengarkan: pengembalian tahunan 12% yang dijamin atas investasi Anda sama sekali tidak masuk akal. Bahkan jika

tidak dijamin , itu tidak masuk akal. Sementara studi tentang tingkat pengembalian rata-rata pasar saham dapat menghasilkan hasil yang mengesankan, jangan lupa bahwa ada banyak faktor lain yang masuk ke tingkat pengembalian sebenarnya. Jangan terjebak dalam percaya bahwa investasi Anda akan mengungguli karena Anda memiliki penasihat keuangan khusus "siapa yang tahu apa yang dia lakukan." Kemungkinannya, kalau dia menjanjikan hal seperti ini, dia tidak. The Bottom Line

Mengetahui apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan memberi investor kaki dalam pencarian mereka, namun mengetahui apa yang tidak boleh dicari bisa sama bergunanya. Jika calon penasihat - atau mungkin orang yang telah Anda pekerjakan - tampaknya terlalu condong ke teknik yang disebutkan di atas, jalankan - atau setidaknya temui orang lain untuk mengelola kebutuhan nasihat finansial Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Media Sosial 'Larangan' untuk Penasihat Keuangan. )