Perencanaan untuk pensiun adalah tugas yang menakutkan bagi siapa saja. Rasa takut tidak cukup hidup setelah Anda meninggalkan usia sembilan sampai lima tahun adalah motivator besar untuk mulai menabung di awal karir Anda. Tapi itu juga salah satu alasan mengapa investor beralih ke investasi alternatif dalam mengejar tingkat pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi dan berkelanjutan di dunia dengan suku bunga rendah. Aset ini meliputi ekuitas pribadi, hedge fund, futures dikelola, real estat, komoditas, logam dan barang koleksi, untuk beberapa nama. (Lihat: Aset IRA dan Investasi Alternatif .)

Sebuah laporan oleh PricewaterhouseCoopers telah meramalkan adanya pergeseran besar terhadap investasi ini ke depan: "Antara tahun 2015 dan 2020, aset alternatif diperkirakan akan tumbuh menjadi $ 13. 6 triliun dalam skenario kasus dasar kami dan sampai $ 15. 3 triliun dalam skenario kasus tinggi kami. "Laporan selanjutnya mengatakan bahwa aset dana pensiun global akan mencapai $ 56. 6 triliun pada tahun 2020, "dengan aset alternatif diharapkan dapat memainkan peran yang jauh lebih besar dalam campuran alokasi aset mereka. "

Berikut adalah pilihan utama kami untuk investasi alternatif untuk masa pensiun, jika Anda ingin mengikuti kereta musik. Bitcoin, mata uang virtual, muncul sebagai kelas aset baru yang cepat menjadi mainstream, bahkan mulai diterima oleh regulator. Berinvestasi ke Bitcoin untuk masa pensiun sekarang dimungkinkan melalui IRA yang diarahkan sendiri. Rekening pensiun individu yang memenuhi syarat ini saat ini merupakan satu-satunya dana berbasis U. S. yang disetujui oleh IRS yang memungkinkan investor menyimpan mata uang digital di portofolio pensiun mereka.

Proses menambahkan Bitcoin ke IRA mandiri Anda (SIDRA) sederhana dan cepat. Pertama, Anda membuka SIDRA melalui aplikasi e-sign yang aman; Selanjutnya, akun baru didanai melalui rollover atau transfer. Akhirnya, Anda perlu melengkapi urutan alokasi Bitcoin. Akun ini memerlukan setoran minimum sebesar $ 5.000 dan hanya mengenakan biaya dimuka kecil tanpa biaya tahunan yang berulang. Aturan dan peraturan untuk IRA Bitcoin sama dengan IRA standar self-directed (semua IRAS, sebenarnya), yang berarti tidak ada akses terhadap uang Anda sampai Anda berusia 59 ½ (atau membayar denda untuk penarikan awal) . Sementara individu juga bisa memiliki Bitcoin sendiri, Bitcoin IRA menyediakan cara terstruktur untuk melakukannya dengan manfaat penghematan pensiun yang diuntungkan oleh pajak dan tanpa perlu diamankan. (99)> Investor yang ingin melakukan diversifikasi, menghasilkan pengembalian dan lindung nilai terhadap inflasi sering beralih ke real estat.

Real Estate

Investor yang ingin melakukan diversifikasi, menghasilkan imbal hasil dan lindung nilai terhadap inflasi sering beralih ke real estat. Individu dapat memarkir uang di properti komersial atau residensial yang baik dan mendapatkan keuntungan dari pendapatan sewa sementara nilai properti menghargai dari waktu ke waktu.

Anda juga dapat memegang real estat melalui kepercayaan investasi real estat (REIT) atau di IRA real estat yang diarahkan sendiri. Sementara real estat memiliki kekurangannya, survei Morgan Stanley tentang jutawan menemukan bahwa itu masih merupakan kelas aset alternatif yang paling tradisional dan populer. (Pelajari lebih lanjut dari: Cara Sederhana untuk Berinvestasi di Real Estat .)

Pinjaman Peer-to-Peer

Peer-to-peer atau pinjaman sosial bekerja dengan cara yang menguntungkan kedua peminjam , yang mendapatkan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah dari bank, dan pemberi pinjaman, yang dapat memperoleh tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang diberikan oleh deposito bank.

Ini adalah proses yang disesuaikan yang baru saja menjadi sangat populer. Salah satu kelemahannya, mengingat tidak adanya badan yang berwenang untuk mengelola transaksi, adalah risiko default. Tapi itu bisa agak diminimalkan dengan memilih lebih dari satu platform peer-to-peer untuk meminjamkan uang. Ini termasuk Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst dan SoFi. (Lihat juga: 7 Website Peer-to-Peer Lending Terbaik ) Penempatan Pribadi Merupakan penempatan modal melalui penawaran umum yang tidak terdaftar. "Perusahaan swasta dan publik terlibat dalam penempatan pribadi untuk mengumpulkan dana dari investor. Dana lindung nilai dan dana pribadi lainnya juga terlibat dalam penempatan pribadi, "catat sebuah buletin U. S. Securities and Exchange Commission (SEC).

Sementara penempatan pribadi biasanya ditawarkan kepada investor institusional dan terakreditasi, individu (tidak terakreditasi) dapat berinvestasi di penempatan pribadi (di LLC, kemitraan, usaha kecil, kepercayaan lahan dan banyak lagi) melalui IRA yang diarahkan sendiri. Meskipun investasi ini bisa bermanfaat, ada juga tingkat risiko yang tinggi. Konsultasikan dengan penasihat keuangan mengenai tindakan terbaik untuk Anda dan pastikan untuk merujuk pada Peraturan SEC D saat meninjau bentuk investasi ini. (Lihat:

Bagaimana penempatan pribadi mempengaruhi harga saham?)

Emas Salah satu dari sedikit aset cair berwujud, emas secara tradisional memainkan peran sebagai lindung nilai inflasi yang efektif. Sementara selama bertahun-tahun korelasi dengan harga saham telah meningkat (karena itu bukan cara terbaik untuk melakukan diversifikasi), tetap saja sayang pada masa krisis. Anda bisa memegang emas sebagai bar, koin atau perhiasan, tentu saja, tapi ada cara inovatif untuk berinvestasi, termasuk dana yang diperdagangkan di bursa emas, reksadana emas berinvestasi pada perusahaan yang terlibat dalam penambangan emas, dan futures dan opsi emas. Ada juga rute IRA yang diarahkan sendiri - entah emas dengan sendirinya, atau bersama dengan logam mulia lainnya, seperti platinum dan perak. Secara keseluruhan, terlepas dari bentuknya, alokasi 5% sampai 10% terhadap emas dianggap ideal untuk portofolio investor. (Untuk wawasan tambahan, lihat:

Emas di IRA: Apa yang Harus Anda Ketahui

dan

Apa yang Memindahkan Harga Emas?) Inti

Investasi alternatif atau nontradisional memiliki kelebihan dibandingkan aset tradisional seperti saham dan obligasi, termasuk tingkat pendapatan yang tinggi, diversifikasi, substitusi risiko dan lindung nilai terhadap downside.Salah satu cara untuk berinvestasi dalam aset ini adalah melalui IRA yang diarahkan sendiri melalui kustodian dan wali amanat (lihat:

IRA Self-Directed: Aturan dan Peraturan

). Atau, mengingat batasan total kontribusi IRA, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menginvestasikan aset secara langsung, sebagai investasi reguler jangka panjang. Mengingat beberapa aset alternatif masih dapat jatuh tempo, tentu saja cerdas bisa menggabungkan satu atau lebih dari mereka dengan investasi tradisional untuk portofolio pensiun yang seimbang.