Orang-orang berusia 30 dan 40 tahun harus fokus untuk membangun tingkat keamanan finansial dasar dan bergerak seiring dalam hal karir mereka. Ini adalah perencanaan keuangan yang penting dan klien dapat memperoleh manfaat dari saran perencanaan keuangan yang solid.

Pada saat orang mencapai usia 30-an sekarang saatnya untuk memulai bisnis dengan rencana keuangan mereka jika mereka belum melakukannya. Untungnya, milenium tampaknya lebih cerdas secara finansial pada usia yang lebih rendah daripada banyak generasi sebelumnya.

Langkah keuangan paling mendasar adalah mengendalikan pengeluaran. Selalu lebih baik hidup di bawah kemampuan seseorang. Hal ini memungkinkan untuk menabung untuk pensiun, kuliah, rumah dan semua hal lain yang orang inginkan dari kehidupan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Cara Terbaik untuk Menyelamatkan untuk Pensiun Tanpa IRA atau 401 (k). ) Mengatasi hutang yang berlebihan sesegera mungkin. Ini bisa berupa pinjaman mahasiswa atau kartu kredit - dapatkan apa yang bisa Anda bayar dan kembangkan rencana pembayaran selebihnya.

Membangun Rencana Keuangan yang Solid

Idealnya, klien berusia 30-an harus berpikir dalam hal memiliki rencana keuangan komprehensif yang dilakukan oleh penasihat keuangan hanya untuk biaya. Ini bukan tentang mengundurkan diri ke penasihat untuk menjual produk keuangan yang mahal atau tidak perlu, namun tentang mendapatkan saran perencanaan keuangan yang obyektif dengan sedikit konflik kepentingan mungkin.

Tiga puluh-somethings bergerak maju dalam karir mereka, membeli rumah, memulai bisnis, menikah, memiliki anak dan sejumlah besar barang dewasa lainnya. Kesuksesan finansial bisa melibatkan banyak juggling bola di udara. Perencana keuangan yang berkualitas dapat membantu dalam menyediakan peta jalan keuangan. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasehat: Mintalah Klien Mencoba Pensiun untuk Ukuran .)

Untuk klien berusia 40 tahunan, rencana keuangan adalah wajib. Pensiun adalah cara off tapi tidak sejauh itu. Perguruan tinggi untuk anak-anak mereka mungkin sedang menjulang atau mereka mungkin melihat anak-anak prasekolah jika mereka mendapat anak di kemudian hari untuk memiliki anak, yang tidak biasa hari ini. Bagaimana mereka akan mendanai pensiun dan kuliah?

Jomblo dalam kelompok usia ini perlu merencanakan dana pensiun dan tujuan keuangan lainnya melalui satu pendapatan dan mungkin juga memerlukan bantuan. Sebagai tambahan, seseorang mungkin bercerai, yang membawa serangkaian masalah perencanaan keuangan ke dalam permainan. (99 kali lebih banyak, lihat:

4 Alasan Mengapa Rencana Finansial Turun. ) Menyimpan untuk Pensiun

Mudah-mudahan klien Anda mulai berkontribusi pada rencana pensiun IRA dan / atau majikan mereka segera setelah mereka mulai bekerja. Pada saat orang mencapai usia 30-an, mereka cenderung lebih mapan dalam karir mereka, yang berarti mengurangi uang untuk tujuan pensiun dan tujuan keuangan lainnya.Ini adalah saat yang tepat untuk melakukan beberapa proyeksi pensiun untuk klien.

Di usia 40-an, orang seharusnya mengumpulkan uang yang layak untuk pensiun, tapi mungkin mereka mendapati diri mereka terjepit dengan biaya kuliah jika mereka memiliki anak-anak berusia 20-an atau 30an. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip Top untuk Merumuskan Rencana Pensiun . Rencana keuangan dan proyeksi pensiun harus menjadi keharusan pada tahap kehidupan ini. Apakah klien di jalur menuju mengumpulkan apa yang akan mereka perlukan untuk pensiun? Apakah mereka perlu menyimpan lebih banyak? Di usia 40-an masih ada waktu untuk menutup celah. Strategi penghematan dan investasi pensiun yang terperinci harus merupakan hasil penting dari proses perencanaan keuangan yang dibahas di atas.

Penasihat keuangan harus mendorong klien ini untuk mengkonsolidasikan akun pensiun lama seperti IRA atau 401 (k) dari pengusaha lama untuk memastikan dana tersebut diinvestasikan dengan benar untuk masa pensiun.

Di luar rencana pensiun di tempat kerja, klien harus menggunakan IRA (tradisional dan Roth) yang sesuai untuk situasi mereka. Bagi mereka yang wiraswasta, mereka perlu menggunakan kendaraan seperti SEP-IRA, akun solo 401 (k) atau akun lain yang sesuai untuk memastikan mereka menabung untuk masa pensiun mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Aset Unik untuk Menginvestasikan Uang Pensiun Anda di. ) Asuransi Jiwa, Perencanaan Perumahan

Penting agar orang tua dari anak-anak kecil memiliki surat wasiat atau dokumen perencanaan perumahan lainnya. di tempat yang memberi nama wali sah untuk anak mereka jika terjadi kematian. Asuransi jiwa juga merupakan keharusan bagi orang tua berusia 30-an dan 40-an. Jika tidak ada masalah kesehatan, asuransi berjangka umumnya sangat terjangkau dan menawarkan cara biaya yang efektif untuk memenuhi kebutuhan pasangan hidup dan anak-anak jika terjadi kematian yang terlalu cepat dan dini.

Masalah terkait adalah memastikan bahwa semua peruntukan penerima manfaat pada rekening pensiun, anuitas, dan polis asuransi selalu up to date dan penerima manfaat yang benar ditentukan. (99,11)>

.

Inti

Klien berusia 30 dan 40 tahun perlu fokus pada perencanaan keuangan. Pensiun masih agak jauh, tapi tidak semudah dulu. Tabungan pensiun harus menjadi prioritas. Bagi mereka yang sudah menikah dan memiliki anak, melindungi orang yang mereka cintai dalam kasus kematian atau cacat juga harus menjadi prioritas. Ini adalah saat yang tepat bagi penasihat keuangan untuk membuktikan nilai mereka dan untuk membangun hubungan klien jangka panjang. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Hindari Kesalahan Portofolio Pensiun ini )