Karena penasehat robo menjadi lebih utama sebagai alternatif yang layak bagi mereka yang mencari saran investasi dan keuangan, ada lebih banyak varietas untuk dipilih. Sama seperti memilih calon penasihat keuangan tradisional calon klien harus mengerjakan pekerjaan rumah mereka dan bersiaplah untuk mengajukan sejumlah pertanyaan sebelum membuat pilihan mereka.

Apa Kebutuhan Saran Saya?

Ini adalah pertanyaan yang paling penting. Jawaban atas pertanyaan ini akan memberi tahu Anda apakah penasihat robo bahkan merupakan alternatif yang tepat. Pertanyaan ini sangat penting terlepas dari jenis penasehat yang Anda pertimbangkan. Umumnya, penasehat robo bekerja paling baik jika kebutuhan Anda sebagian besar untuk pengelolaan investasi dan saran. Beberapa layanan menawarkan kemampuan berbicara dengan manusia dan menerima berbagai macam saran perencanaan keuangan juga. Yang penting di antaranya adalah Vanguard's Personal Advisor Services dan LearnVest, yang sekarang merupakan unit dari Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Penasihat Robo Berbeda? )

Jika kebutuhan Anda lebih kompleks di bidang-bidang seperti perencanaan perumahan atau pengelolaan opsi saham perusahaan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk pergi ke penasihat keuangan yang lebih tradisional yang berpengetahuan luas di bidang ini.

Apa Biaya Anda?

Salah satu keuntungan dari banyak penasihat robo adalah biaya rendah. Biaya tentu saja akan bervariasi dan Anda harus mengerti berapa banyak Anda akan dikenakan biaya untuk saran investasi, jenis biaya lainnya dan jika biaya bervariasi dengan ukuran akun Anda. Bagi penasehat robo yang menawarkan menu layanan, Anda harus benar-benar memahami semua biaya dan biaya yang dapat dilibatkan sebelum menandatangani kontrak. (Untuk lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .

Juga terkait dengan biaya adalah biaya kendaraan investasi yang mendasarinya. Anda harus mengerti jika uang Anda akan diinvestasikan dalam dana yang diperdagangkan di bursa indeks (ETFs) yang umumnya sangat murah atau jenis kendaraan investasi lainnya. Akankah ada komisi yang terlibat?

Apa yang saya dapatkan untuk uang saya?

Seperti disebutkan di atas, layanan yang ditawarkan oleh penasehat robo akan bervariasi. Apakah Anda mendapatkan saran investasi yang ketat? Apakah ada saran perencanaan keuangan yang ditawarkan? Apakah ada layanan terkait yang tersedia? Misalnya, Betterment dan beberapa penasihat robo lainnya menawarkan layanan pengambilan rugi pajak yang membantu penjualan investasi di akun kena pajak yang mengalami kerugian. Layanan ini akan bervariasi antara penasehat robo yang menawarkannya seperti harga dan minimum akun yang dibutuhkan. Tidak semua penasihat robo menawarkan saran untuk rencana 401 (k) Anda. Blooom, bagaimanapun, hanya berfokus pada 401 (k) akun. (Untuk yang lebih, lihat: Apa Penasihat Robo Terbaik? )

Apakah Ada Insentif Produk?

Sama seperti penasihat keuangan tradisional, calon klien harus menanyakan tentang bias yang dimiliki penasehat robo dalam memilih kendaraan investasi yang akan digunakan dalam portofolio Anda.Portofolio Cerdas, misalnya, menggunakan sejumlah ETF milik Schwab di dalam portofolionya Demikian juga, Vanguard tidak malu mengatakan bahwa rekomendasi investasi yang dibuat oleh penasihat keuangan dalam program Personal Advisor Services cenderung diimplementasikan dengan produk Vanguard. Tak satu pun dari pendekatan ini secara inheren buruk tapi Anda harus menyadari hal ini. Northwestern Mutual telah mengindikasikan bahwa ia akan meninggalkan LearnVest untuk beroperasi sebagai perusahaan terpisah tanpa tekanan untuk menjual atau merekomendasikan produk mereka. Akan menarik untuk melihat apakah ini tetap terjadi di jalan. Demikian juga dengan penasihat robo masa depan yang mungkin berafiliasi dengan asuransi jiwa atau perusahaan jasa keuangan lainnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan .)

Apa Pendekatan Investasi? Robo-advisor umumnya menggunakan algoritma investasi atau model komputer untuk mengelola akun Anda. Model yang Anda pilih akan didasarkan pada jawaban Anda atas kuesioner mereka. Tanyakan bagaimana model mereka bekerja dan bagaimana akun Anda cenderung terkena dampak di pasar beruang. Juga tanyakan bagaimana mereka tahu bahwa model mereka terdengar seperti kebanyakan penasehat robo telah terbentuk sejak arus utama krisis keuangan 2008-09. Meskipun Anda mungkin bukan seorang investasi pro, evaluasi jawabannya dan lihat apakah itu masuk akal bagi Anda. Lihat juga bagaimana jawabannya berbeda di antara beberapa penasihat robo yang mungkin Anda pertimbangkan. Anda harus mengerti siapa orang-orang ini. Apakah ada penasihat keuangan dan investasi berpengalaman di balik metodologi mereka bersama dengan orang-orang teknologi? (Untuk yang lebih, lihat:

Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda?

)

Apakah Mereka Meminta Pertanyaan yang Tepat? Seperti disebutkan di atas, kebanyakan penasehat robo akan menentukan model investasi yang tepat untuk Anda berdasarkan jawaban Anda atas kuesioner mereka. Apakah kuesioner mengajukan pertanyaan yang tepat secara umum dan untuk mengetahui persyaratan khusus berdasarkan situasi unik Anda? Apakah pertanyaan tampaknya dirancang untuk memasukkan Anda ke dalam salah satu model mereka atau dirancang untuk benar-benar menyesuaikan kebutuhan Anda? Apa Jenis Perlindungan yang Ada di Tempat?

Sepertinya kita mendengar tentang pelanggaran data peritel atau institusi pemerintah yang baru setiap hari. Mengingat bahwa penasehat robo menurut sifat mereka adalah bisnis online, Anda harus mengajukan banyak pertanyaan tentang perlindungan yang mereka miliki untuk melindungi data pribadi Anda. Terkait hal ini, Anda juga harus memastikan apakah informasi Anda akan dijual ke pihak ketiga atau tidak. (Untuk yang lebih, lihat:

Siapa yang Memenangkan Dengan Penasihat Robo? Semua orang?

)

Ke manakah Uang Saya Dimiliki? Beberapa penasehat robo memiliki hubungan dengan kustodian dan akan menampung akun Anda di sana. Layanan Vanguard dan Schwab yang jelas mengharuskan uang pada kustodian tersebut. Perbaikan menggunakan kustodian untuk layanannya tetapi juga memiliki hubungan dengan Fidelity Investments dimana penasihat keuangan menggunakannya sebagai penjaga dapat memanfaatkan teknologi Robo-betterment untuk klien mereka.LearnVest hanya memberikan saran. Klien bertanggung jawab untuk memilih kustodian dan menerapkan rekomendasi apapun. Terkait dengan ini, Anda harus memahami siapa yang bertanggung jawab untuk menerapkan rekomendasi dan setiap perubahan portofolio di sepanjang jalan. Apakah penasihat robo memiliki wewenang bebas atas rekening Anda? Seperti halnya hubungan penasihat keuangan, Anda harus memahami hal-hal khusus ini dan rinciannya. (Untuk yang lebih, lihat:

Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama?

)

Garis Bawah Penasihat Robo telah membuat kemajuan besar dalam beberapa tahun terakhir dan ini diproyeksikan akan berlanjut. Jika menurut Anda penasihat robo mungkin pilihan yang tepat untuk Anda pastikan mengajukan banyak pertanyaan dan memeriksanya dengan tepat seperti yang akan Anda pertimbangkan penasihat keuangan yang mungkin Anda pertimbangkan. Kebanyakan dari semua pastikan bahwa Anda telah memikirkan kebutuhan saran keuangan Anda terlebih dahulu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo?

)