Sekitar 1. 7 juta pekerja kehilangan pekerjaan setiap bulannya. Sementara ini merupakan persentase kecil dari total angkatan kerja U. S. itu masih sejumlah besar. Kerugian pekerjaan menjalankan keseluruhan spektrum strata ekonomi. Penasihat keuangan bisa menjadi sumber penting bagi klien mereka saat mereka mengalami kehilangan pekerjaan.

Meninjau Manfaat Pemisahan

Manfaat pemisahan akan sangat bervariasi oleh perusahaan dan situasi klien Anda. Eksekutif tingkat tinggi mungkin memiliki perjanjian kerja yang mungkin mencakup masalah ini.

Bagi yang lain, perusahaan mungkin menawarkan sejumlah keuntungan termasuk:

• Pesangon Pesangon
• Kelanjutan asuransi kesehatan untuk jangka waktu
• Akses ke dukungan penempatan

Tambahan Masalah bagi beberapa karyawan di perusahaan publik mungkin ada di sekitar perlakuan terhadap opsi saham yang tidak dieksekusi yang telah mereka berikan.

Penasihat keuangan dapat memberikan bantuan penting untuk membantu klien mengevaluasi persyaratan pemisahan mereka dan bahkan dapat memberi saran kepada mereka bila perlu untuk kembali ke perusahaan mereka untuk menegosiasikan ulang aspek paket pemisahan. Sementara penasihat keuangan tidak boleh memberikan nasihat hukum, mungkin ada kesempatan untuk merujuk klien ke pengacara pekerjaan jika mereka merasa bahwa kesepakatan pemisahan tidak adil kepada klien.

Tidak jarang perusahaan menawarkan paket pensiun dini yang dipermanis kepada karyawan untuk menarik mereka keluar dari perusahaan. Seorang penasihat keuangan dapat memberi saran kepada klien mereka mengenai manfaat paket dan faktor-faktor yang harus dipertimbangkan dalam mengambil keputusan. Ini sering menjadi kepentingan klien untuk mengambil paket itu seperti biasanya sekarang "masuk dalam daftar" dan paket berikutnya seringkali tidak sekaya yang pertama. (Untuk informasi lebih lanjut tentang penuaan dan investasi, lihat: Musim Kehidupan Investor. )

Rencana Pensiun Klien

Bagi banyak karyawan, salah satu keputusan terbesar saat meninggalkan pekerjaan adalah apa yang harus dilakukan dengan rencana pensiun mereka. Terlalu banyak orang mengabaikan 401 (k) mereka saat meninggalkan pekerjaan dan berakhir dengan beberapa rencana pensiun lama dan tidak mengelola satupun dari strategi perencanaan pensiun mereka.

Penasihat keuangan memiliki posisi yang baik untuk memberi tahu klien mengenai pilihan mereka. Untuk iuran 401 (k) dan iuran yang sama, pilihan tersebut mencakup penggabungan saldo ke akun pensiun individu (individual pension account / IRA), membiarkan dana tersebut sesuai dengan rencana majikan lama atau beralih ke rencana perusahaan baru jika diperbolehkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 10 Kesalahan yang Harus Dihindari pada Jawaban Anda 401 (k) .

Jawaban yang benar akan tergantung pada situasi klien dan kualitas rencana lama atau rencana majikan baru mereka. .

Hati-hati di sini untuk klien: Ada beberapa cerita tentang penasihat keuangan yang mempekerjakan lebih banyak majikan mencari peluang perpindahan.Dalam beberapa kasus, penasihat keuangan telah menempatkan klien mereka ke dalam beberapa investasi yang dipertanyakan yang tampaknya menguntungkan penasehat lebih dari sekadar klien. Pelajarannya adalah bahwa klien tidak boleh secara membabi buta mengikuti saran dari penasihat keuangan manapun.

Klien yang telah memperoleh manfaat pensiun akan membutuhkan saran di sana juga. Dalam beberapa kasus, nasehat mungkin sesederhana memberitahu klien untuk memberi tahu mantan majikan mereka jika informasi kontak mereka berubah dan untuk menyimpan pemberitahuan yang mereka terima selama bertahun-tahun mengenai pensiun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Ingin Mengesankan Klien? Tunjukkan Due Due Diligence Anda .

Dalam kasus lain, klien mungkin akan ditawari pembelian pensiun beberapa saat setelah mereka terpisah dari atasan mereka. Ini menjadi semakin umum di kalangan pengusaha swasta dan penasihat tersebut dapat memberikan saran berharga kepada klien mereka mengenai apakah akan menerima tawaran dan pilihan pembayaran yang harus diambil.

Merencanakan Masa Depan

Kehilangan pekerjaan dapat berdampak buruk terhadap klien dan keluarga mereka dan hal itu juga bisa menjadi peluang. Sebagai penasihat keuangan Anda dapat membantu klien Anda bekerja melalui keseluruhan keseluruhan masalah finansial dan emosional yang dapat timbul.

Dalam klien jangka pendek mungkin ada pertanyaan tentang bagaimana mereka akan hidup dan memenuhi kebutuhan. Membantu mereka melihat pengeluaran mereka, berapa lama pesangon bisa bertahan dan masalah lainnya dapat menenangkan saraf klien dan membantu mereka fokus pada masa depan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip untuk Mengatasi Masalah Mental Klien .)

Mungkin juga ada masalah perencanaan pajak yang harus dipertimbangkan jika jumlah pesangon tersebut mewakili jumlah yang signifikan.

Jangka panjang ini mungkin terbukti menjadi kesempatan bagi klien untuk mengejar sesuatu yang lain seperti wirausaha atau mungkin sebuah kesempatan dengan perusahaan lain. Kesempatan itu mungkin juga akan kembali ke pekerjaan paruh waktu dan mereda saat klien memasuki masa pensiun atau langsung pensiun. (Sebagai contoh, lihat: Sebagai Penasihat Keuangan mereka, nasehat Anda dalam hal pro dan kontra keuangan dari beberapa alternatif ini sangat berharga. Banyak hal akan bergantung pada kepentingan dan keinginan klien sejauh langkah selanjutnya dalam karir mereka. Jika klien menikah apakah pasangan mereka memiliki situasi yang stabil termasuk manfaat kesehatan dan rencana pensiun? Apakah klien memiliki kontak dalam industri mereka yang dapat membantu mereka membangun praktik konsultasi atau bisnis lain yang terkait dengan pekerjaan masa lalu mereka? Apakah mereka memiliki sumber keuangan untuk bertahan sampai mereka dapat membangun pendapatan atau berinvestasi ke usaha bisnis baru? (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Penasihat Membantu Klien Volatilitas Perut

. Inti Bottom Penasihat keuangan memberi nilai tambah bagi kehidupan klien mereka dalam banyak hal. Namun, ketika perubahan besar kehidupan seperti kehilangan pekerjaan muncul, nasehat dan nasihat penasihat keuangan yang terpercaya dapat terbukti sangat berharga. Dari dasar-dasar seperti bagaimana mereka bisa melewati masa pengangguran secara finansial, apa yang harus dilakukan dengan rencana pensiun mereka untuk membantu mereka memetakan tindakan terbaik untuk masa depan mereka saran Anda adalah apa yang mereka butuhkan.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip tentang Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Berbicara dengan Klien

.)