Setiap tahun, jutaan orang Amerika menghadapi prospek suram akibat pengangguran. Dan sementara kehilangan pekerjaan tidak akan pernah menyenangkan atau nyaman, bisa ada lapisan keuangan perak bagi mereka yang tahu bagaimana memanfaatkan waktu mereka untuk tinggal di tempat kerja. Tidak memiliki penghasilan yang diperoleh untuk jangka waktu tertentu dapat mempermudah penyelesaian tugas keuangan tertentu, terutama bila menyangkut perencanaan pensiun dan pajak penghasilan. Artikel ini menguraikan beberapa strategi keuangan yang dapat membantu mengurangi sebagian dari tidak memiliki pekerjaan.
TUTORIAL: Roth IRAs: Pendahuluan

Konversi Roth
Pada tahun 2010, batas pendapatan dicabut bagi mereka yang ingin mengubah IRA tradisional mereka dan rencana yang memenuhi syarat, sehingga memungkinkan mereka yang memiliki saldo pensiun sebelum pajak untuk memindahkan mereka ke Roth IRA dalam satu tahun. Namun, ini bisa menghasilkan tagihan pajak yang substansial untuk tahun ini juga. Tetapi jika pembayar pajak memiliki sedikit atau tidak memperoleh pendapatan sepanjang tahun, maka pajak atas konversi mungkin jauh lebih sedikit. (Untuk bacaan terkait, lihat Pengantar Roth IRA. )

Contoh Seorang eksekutif perusahaan yang menghasilkan $ 100.000 dengan IRA tradisional $ 150.000 dipecat pada bulan Desember. Tahun berikutnya, dia mengubah IRA-nya menjadi Roth IRA, namun tidak dapat menemukan pekerjaan. Dia hanya perlu membayar pajak atas saldo konversi Roth, yang berarti dia akan membayar pajak dengan tarif lebih rendah dengan jumlah yang lebih rendah.

Penjualan Investasi
Pengangguran memberi kesempatan emas untuk melikuidasi kepemilikan yang sangat dihargai yang dipegang di rekening kena pajak. Mereka yang akan menyadari keuntungan modal jangka panjang mungkin dapat membayar tarif pajak terendah yang diperbolehkan dalam kode penjualan sekuritas atau aset lainnya, tergantung pada jumlah hasil penjualan. Namun, sekuritas dengan harga rendah seperti saham penny yang telah meningkat secara dramatis dalam nilai dalam waktu singkat juga merupakan kandidat likuidasi yang baik, karena volatilitas mereka dapat dengan cepat mengikis keuntungan yang diterima, meskipun penjualan mereka akan menghasilkan short- keuntungan modal jangka.

Contoh Larry berdering di Tahun Baru tanpa pekerjaan. Tapi dia terkejut ketika membeli saham dengan harga dua dolar pada Januari lalu naik lebih dari $ 6. 50 per saham pada berita tentang produk baru perusahaan penerbit. Dia menunggu sampai dia memegang saham itu selama setahun dan kemudian melikuidasinya dengan keuntungan besar. Karena dia hanya memiliki beberapa ribu saham dan tidak memiliki penghasilan lain, dia tidak akan membayar pajak capital gain atas hasil penjualannya.

Tapi prinsip yang sama berlaku untuk aset real estat dan aset modal lainnya. Tuan tanah yang kehilangan pekerjaan sehari-hari dapat menggunakan masa pengangguran untuk membuang properti sewaan atau rehab yang dihargai nilainya, terutama yang telah diadakan kurang dari setahun dan tidak akan ditukar dengan barang sejenis seperti IRC Section 1031 .

Kredit Pajak
Hilangnya pekerjaan jarang mencegah pekerja yang menganggur harus membayar biaya seperti uang kuliah untuk anak-anak atau biaya dan biaya yang terkait dengan adopsi anak. Namun, tanpa penghasilan di tahun ketika biaya ini dikeluarkan, akan mencegah pembayar pajak untuk mengklaim kredit pajak yang tersedia bagi mereka. Sebagian besar kredit pajak dalam kode pajak kita memerlukan sejumlah penghasilan kena pajak untuk diklaim. Oleh karena itu, mungkin ada seorang wajib pajak yang menganggur untuk menghasilkan pendapatan dari investasi atau aset lainnya untuk mengklaim kredit ini. Misalnya, wajib pajak berusia di atas 59. 5 yang membayar uang kuliah sebesar $ 3.000 untuk seorang anak dapat mengubah sebagian dari akun pensiun sebelum pajak ke Roth dan kemudian mengklaim kredit pendidikan yang sesuai dengan tagihan pajak. Tentu saja, distribusi langsung atau penjualan aset bisa mencapai hal yang sama. Mereka yang tidak memiliki aset untuk menerapkan strategi ini mungkin bijaksana untuk hanya mengerjakan pekerjaan dengan gaji rendah di paruh tahun untuk mengklaim Kredit Penghasilan yang Diambil. (Jika Anda tidak memanfaatkan pengurangan ini, Anda bisa kehilangan penghematan pajak. Untuk lebih lanjut, lihat 5 Kredit Pajak yang Tidak boleh Anda Miss. )

Dapatkan Rencana Keuangan dan Perkebunan Anda di Order
Pencari kerja yang cerdas akan menggunakan waktu tambahan yang pasti datang dengan pengangguran untuk menyelesaikan hal-hal seperti meninjau dan memperbarui surat wasiat, kepercayaan dan dokumen perencanaan hukum dan perkebunan lainnya, serta rencana keuangan dan pensiun mereka secara keseluruhan. Ini adalah waktu yang ideal untuk meneliti dan men-tweak strategi investasi, mencari cara untuk mengurangi pajak penghasilan, menggulung rencana pensiun majikan sebelumnya menjadi IRA mandiri dan menilai kinerja portofolio investasi. Mereka yang cukup pintar untuk melakukan ini sekarang tidak perlu meluangkan waktu untuk mengatasinya begitu mereka menemukan pekerjaan baru dan tidak mudah menjadwalkan pertemuan dengan pengacara atau profesional lainnya di siang hari. (Investor sekarang dapat berinvestasi langsung di properti riil, hipotek dan aset lainnya. Untuk lebih lanjut, lihat Rumah Pensiun Anda dengan IRA Real Estat Real Estat. )

Kesimpulan
Pengangguran dapat memberikan nilai kesempatan untuk menyelesaikan sejumlah tugas keuangan yang mungkin bisa memakan waktu lebih lama untuk menyelesaikan atau menghasilkan tagihan pajak yang jauh lebih tinggi. Ini hanyalah beberapa strategi yang dapat dimanfaatkan oleh pencari kerja pengangguran cerdas untuk memanfaatkan kekurangan pendapatan mereka. Untuk strategi lebih yang mungkin efektif selama pengangguran, konsultasikan dengan perwakilan SDM atau penasihat keuangan Anda. (Untuk informasi lebih lanjut tentang penasihat keuangan, lihat Temukan Penasihat Keuangan yang Tepat. )