peminjam pinjaman hipotek akan segera harus memenuhi syarat berdasarkan tidak hanya pada kredit yang baik tetapi juga pada apakah mereka secara teratur melakukan pembayaran minimum bulanan untuk kartu kredit, saldo untuk jangka waktu yang lama dan data terperinci lainnya khas untuk standar underwriting saat ini. Hal ini bisa membuat lebih sulit untuk mendapatkan suku bunga rendah untuk beberapa orang dan lebih mudah bagi orang lain.

Apa itu Data yang Tren?

AD:

Data kredit yang tertekan bertujuan untuk memberi tahu pemberi pinjaman, dengan sangat rinci, riwayat pembayaran peminjam dan perilaku penggajian apa yang telah ada sebelumnya, dan bagaimana perilaku pembayaran calon peminjam nantinya dapat didasarkan pada data kredit yang trending ini.

Data kredit yang dipinjam akan memberi informasi pemberi pinjaman kepada peminjam atas barang-barang seperti berikut ini:

• Pola pengeluaran
• Penggunaan kredit
• Saldo terakhir
• Riwayat pembayaran

AD:

Pemberi pinjaman hipotek biasanya menjual pinjaman yang berasal dari investor pasar sekunder. Fannie Mae, entitas yang disponsori pemerintah, adalah salah satu investor terbesar. Sebelum Fannie Mae setuju untuk membeli pinjaman apapun, pemberi pinjaman hipotek yang berasal mereka harus mematuhi standar penjamin emisi yang ditetapkan oleh Fannie Mae. Selama hipotek ditanggung berdasarkan standar Fannie Mae, mereka akan menjamin untuk membeli pinjaman tersebut.

AD:

Standar underwriting yang baru akan dilaksanakan pada bulan September 2016. Standar baru ini akan berlaku untuk file kasus baru yang diserahkan ke Fannie Mae setelah akhir pekan 24 September 2016, dan setelah diluncurkan, perusahaan tersebut akan mewajibkan pemberi pinjaman hipotek yang ingin menjual pinjaman mereka kepada Fannie Mae untuk menggunakan data kredit terlarang untuk memenuhi syarat peminjam. Sumber data yang trending akan berasal dari Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107 42-0 57% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan TransUnion (TRU TRUTransUnion53 13- 1. 43% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dua dari tiga biro kredit utama.

Apa artinya ini bagi peminjam hipotek?

Menurut Fannie Mae, Equifax, dan TransUnion, ini adalah hal yang baik karena banyak pembeli rumah pertama yang memiliki kredit bintang tidak lagi memenuhi syarat berisiko tinggi karena tidak pernah membawa pinjaman hipotek. Pada akhirnya, biro kredit menggunakan data kredit pada orang untuk mengembangkan produk baru yang menawarkan kreditur berbagai cara untuk menilai risiko. Bagaimanapun, umumnya, biro kredit adalah perusahaan nirlaba, perusahaan publik yang harus menjawab pemegang saham yang mengharapkan arus pendapatan baru dan yang diperbarui.

Ada banyak orang yang memiliki saldo kartu kredit untuk waktu yang lama, dengan membayar sebagian besar minimum karena, atau sedikit di atas minimum, peminjam ini akan dipandang oleh kreditur sebagai risiko yang lebih tinggi daripada mereka yang melunasi saldo mereka setiap bulan, atau melakukan pembayaran bulanan secara signifikan lebih besar dari minimum bulanan.Selain itu, orang-orang yang melakukan transfer saldo antar perusahaan kredit relatif sering juga akan dipandang sebagai peminjam berisiko tinggi terhadap kreditur. Peminjam ini dapat mengharapkan untuk mendapatkan tingkat yang lebih tinggi ketika mereka berbelanja untuk pinjaman hipotek.

The Bottom Line

Kemampuan kreditur untuk memenuhi syarat peminjam untuk hipotek berdasarkan data kredit yang terpapar berarti bahwa peminjam yang terus mengurangi hutang mereka membuat pembayaran besar atau melunasi hutang setiap bulan akan dapat memperoleh tingkat yang lebih baik ketika belanja untuk pinjaman hipotek Peminjam yang melakukan keseimbangan, cenderung membayar hutang secara perlahan dan melakukan pembayaran bulanan yang relatif kecil akan merasa lebih sulit untuk mendapatkan tingkat suku bunga rendah yang biasa mereka dapatkan. Banyak dari peminjam ini menganggap diri mereka kandidat yang hebat karena mereka menunjukkan sejarah pembayaran yang panjang tanpa default pembayaran. Namun, kreditur dan investor sekunder akan semakin melihat perilaku ini secara berbeda.