Vanguard adalah salah satu perusahaan manajemen investasi terbesar di dunia, dengan total aset lebih dari $ 3 triliun di tahun 2015. Perusahaan dengan menu berkinerja tinggi dan ultra-low cost pilihan dana, juga merupakan salah satu penyedia akun pensiun terbesar di industri ini. Menawarkan lebih dari 300 dana di hampir semua sektor, wilayah dan ukuran, Vanguard umumnya dianggap sebagai tempat yang ideal bagi sebagian besar investor untuk membuka rekening pensiun individu (IRAs) dan Roth IRAs. Namun, ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan saat menilai tempat perusahaan sebagai penyedia pensiun terkemuka.

Rasio Biaya Rendah

Banyak reksa dana Vanguard dan dana yang diperdagangkan di bursa efek (ETF) menawarkan rasio biaya terendah di kelas aset mereka. Rasio biaya rata-rata dana Vanguard hanya 0, 18%, dan beberapa rasio indeksnya memiliki rasio biaya serendah 0, 05%. Ini sebanding dengan rasio biaya rata-rata industri sekitar 1%. Persaingan terbesar Vanguard di ruang dengan biaya rendah kemungkinan adalah Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mana menawarkan lebih dari selusin dana dengan rasio biaya di bawah 0. 1%.

Kepuasan Investor

Dalam survei Consumer Reports tahun 2016, responden memilih Vanguard sebagai salah satu perusahaan investasi dengan rating tertinggi yang diukur oleh kepuasan investor secara keseluruhan. Vanguard dinilai di atas 10% di antara investor kecil, yang didefinisikan sebagai perusahaan dengan investasi di bawah $ 500.000. Investor besar juga menilai perusahaan tertinggi dari 30 perusahaan yang diukur dalam survei tersebut. Vanguard menerima nilai tinggi dalam kategori biaya rendah dan pengembalian investasi.

Pada tahun 2015, Morningstar mengidentifikasi dana utama yang melihat faktor-faktor seperti biaya rendah, risiko di bawah rata-rata, di atas rata-rata dan peringkat pengelolaan yang tinggi dari penyedia dana tersebut. Dari 50 dana terbaik yang disebut, 10 adalah dana Vanguard, termasuk Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") dan Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Biaya dan Minimum

Struktur biaya Vanguard menarik secara keseluruhan, namun mungkin kurang sesuai untuk beberapa orang, tergantung pada bagaimana investor mengelola portofolio pensiun mereka. Pedagang aktif yang ingin melakukan perdagangan saham individual dan sekuritas mungkin lebih sering menemukan pilihan broker murah seperti E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp44 22 + 0. 45% Dibuat dengan saham utama 4. 2. 6 ) lebih hemat biaya. Namun, Vanguard menawarkan diskon pada komisi perdagangan perantara dengan rekening saldo lebih besar. Investor dapat membuka rekening IRA di sejumlah dana Vanguard dengan investasi awal $ 1, 000. Investasi minimum untuk ETF Vanguard yang dibeli melalui platform broker perusahaan adalah satu saham.Perusahaan mengenakan biaya pemeliharaan akun tahunan sebesar $ 20 untuk akun IRA. Namun, biaya ini dihapuskan bagi investor yang mendaftar untuk membuat laporan tanpa kertas.

Kelonggaran Vanguard

Investor yang ingin menukar saham atau dana individual dengan rekening yang lebih kecil mungkin menganggap Vanguard kurang menarik. Vanguard mengenakan komisi per perdagangan senilai $ 20 setelah 25 transaksi pertama di akun neraca yang lebih kecil, yang lebih dari dua kali lipat dari biaya banyak broker diskon. Banyak penyedia dana, seperti Fidelity dan Schwab, mengabaikan persyaratan investasi minimum minimum jika investor menyiapkan investasi bulanan otomatis. Vanguard tidak menawarkan pilihan ini, membuat banyak dana yang memerlukan investasi awal minimal $ 3.000 untuk investor kecil.

Kesimpulan

Akun IRA dan Roth IRA milik Vanguard tetap memiliki opsi nilai tertinggi untuk sebagian besar investor buy-and-hold jangka panjang. Banyak penawaran dana perusahaan, termasuk keluarga dari dana target pensiun, membuat kepemilikan portofolio inti yang ideal, berkat kombinasi biaya rendah dan kinerja historis yang kuat. Dana target-date menawarkan keuntungan tambahan secara otomatis menjadi semakin konservatif sebagai pendekatan pensiun. Beberapa pesaing, seperti Schwab, menyediakan akun IRA berbiaya rendah dan tidak minimum yang dapat melayani investor pemula dengan baik, sementara perusahaan pialang diskon mungkin merupakan tempat yang lebih menarik bagi pedagang yang sering. Kombinasi dana berkualitas tinggi dari Vanguard, biaya rendah dan perpustakaan materi pendidikan investor yang besar menjadikannya pilihan terbaik bagi investor pensiun.