Hanya masalah waktu sebelum reksa dana indeks Vanguard masuk ke ruang penasehat robo yang berkembang pesat. Pelepasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard yang sangat diantisipasi tidak mengecewakan investor, yang telah datang untuk mengharapkan layanan berkualitas tinggi dengan biaya rendah dari Vanguard. Sekarang Anda dapat memiliki akses ke lebih dari 100 reksa dana Vanguard dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) yang dipilih, dialokasikan, dikerahkan dan dikelola melalui manajemen investasi yang dipersonalisasi. Vanguard telah membedakan dirinya dari penasihat robo lainnya dengan memberikan akses ke penasihat hidup yang tersedia untuk meninjau portofolio Anda dan melatih Anda melewati masa-masa sulit di pasar.

Apa Penawaran Layanan Penasihat Vanguard Pribadi?

Personal Advisor Services menawarkan serangkaian lengkap alat manajemen investasi dan saran untuk membantu Anda mengembangkan strategi alokasi aset untuk memenuhi tujuan investasi spesifik Anda. Penasihat tersedia untuk membantu Anda membuat rencana keuangan yang disesuaikan yang berfokus pada sasaran hidup Anda dengan analisis investasi Anda saat ini dan kebutuhan pendapatan masa depan. Setelah membuat rencana tersebut, penasihat tersebut membantu Anda dalam memilih campuran investasi yang sesuai berdasarkan strategi alokasi aset.

Meskipun sebagian besar jumlah kuartalan dan alokasi aset dilakukan dengan perangkat lunak manajemen portofolio, penasihat Vanguard mengawasi akun Anda dengan meninjau secara reguler untuk memastikannya mempertahankan alokasi target dan tetap berada di jalur. . Anda dapat mengakses akun Anda melalui portal klien di situs web Vanguard atau dengan menggunakan aplikasi seluler. Anda terus diberi tahu tentang kemajuan Anda melalui laporan triwulanan, dan Anda dapat menghubungi penasihat melalui telepon atau konferensi video antara 8 a. m. dan 8 hal. m.

Ukuran akun minimum adalah $ 50.000, yang lebih tinggi dari penasehat robo lainnya. Namun, Personal Advisor Services tersedia untuk sebagian besar jenis akun, seperti akun pialang kena pajak, akun tradisional dan Roth IRA, SEP IRA dan akun kepercayaan.

berapa biayanya?

Anda dikenakan biaya pengelolaan tahunan rata-rata sebesar 0,3% pada semua aset yang dikelola melalui Layanan Penasihat Pribadi. Tidak ada diskon untuk akun yang lebih besar. Selain itu, reksa dana dan ETF yang dimiliki portofolio Anda memiliki rasio biaya sendiri. Karena penasehat memilih terutama dari keluarga dana Vanguard dan ETF, rasio biaya pada umumnya sangat rendah. Anda juga memiliki akses ke kelas dana Laksamana Vanguard, yang memiliki rasio biaya lebih rendah daripada dana kelas Investor; ini dapat mengimbangi sebagian dari biaya pengelolaan sebesar 0,3%. Vanguard membebaskan komisi pialang yang biasanya dikenai biaya untuk pembelian ETF.

Keuntungan

• Saran keuangan langsung: Anda mungkin tidak merasa Anda membutuhkannya, tapi Anda akan senang jika Anda memilikinya saat pasar mulai berbalik.

• Biaya rendah: Biaya pengelolaan sedikit lebih tinggi daripada penasihat robo lainnya. Namun, ketika Anda memperhitungkan rasio biaya rendah dari dana Vanguard dan ETF, total biaya akan sangat baik.

• Akses akun: Portofolio Anda selalu ada di ujung jari Anda, baik secara online atau melalui aplikasi seluler.

• Dana Vanguard dan ETF: Jika Anda memilih Vanguard untuk biaya rendah dan catatan terdepan industri, Anda memiliki akses ke reksa dana kelas Laksamana dengan biaya lebih rendah jika menggunakan Layanan Penasihat Pribadi.

Kekurangan

• Investasi minimum yang tinggi: $ 50.000 cukup curam dibandingkan dengan penasihat robo lainnya.

• Biaya pengelolaan: Penasihat robo lainnya, seperti Wealthfront and Betterment, memiliki biaya dan diskon lebih rendah untuk akun yang lebih besar.

Kesimpulan

Sejauh Vanguard menekankan sebuah hubungan penasihat, ini bukan penasihat robo sejati. Namun, teknologi ini menggunakan teknologi untuk melakukan sebagian besar kerja keras dalam membangun dan mengelola portofolio. Salah satu alasan besar di balik penciptaan penasihat robo adalah orang-orang yang lebih muda, yang mungkin kurang percaya pada penasihat keuangan yang sebenarnya, dapat memiliki akses murah ke alat manajemen portofolio terdepan tanpa harus berbicara dengan siapa pun.

Vanguard selalu berada di garis depan investasi do-it-yourself, yang akan sesuai dengan konsep seorang penasihat robo. Basis pelanggan terbesarnya adalah investor yang lebih tua; Saat mereka mendekati kenyataan menciptakan pendapatan seumur hidup, mereka bisa menggunakan saran dan pembinaan yang lebih dipersonalisasi. Pendiri Vanguard, John Bogle, percaya bahwa musuh terburuk investor bisa menjadi dirinya sendiri, itulah sebabnya setiap orang harus memiliki pelatih investasi - inilah yang Anda dapatkan dengan Vanguard Personal Advisor Services.