Beberapa orang menganggap "pensiun dini" berarti meninggalkan angkatan kerja pada usia 55. Tetapi kebanyakan dari kita tidak melakukannya. Kecuali Anda cukup beruntung memiliki uang pensiun dan tunjangan pensiun pada usia itu (katakanlah, jika Anda bekerja di militer, atau sebagai petugas polisi atau petugas pemadam kebakaran), Anda mungkin perlu bekerja satu dekade lagi untuk cukup bertambah. uang untuk masa pensiun yang nyaman Dalam hal ini, pensiun di 62 akan memenuhi syarat sejak dini. Tentu saja, Anda mungkin ingin bekerja lebih lama lagi, hanya agar pikiran dan tubuh Anda tetap aktif dan memperpanjang hidup Anda. (Lihat 10 Pekerjaan Pembuatan Uang untuk Pensiunan .)

Jika gagasan untuk menyetel suara awal yang tak tertahankan kepada Anda, pikirkan lagi. Berikut adalah beberapa alasan praktis

tidak

untuk pensiun dini. 1. Anda mungkin belum cukup menabung. Jika Anda adalah baby boomer biasa, Anda mungkin sudah memulai keluarga Anda terlambat, dan sekarang setelah mendekati usia pensiun Anda mungkin masih memiliki anak di perguruan tinggi. Anda juga bisa memiliki orang tua yang membutuhkan bantuan untuk membayar tagihan medis tinggi atau biaya perawatan di rumah. Mungkin Anda memiliki hutang hipotek dan kartu kredit yang tinggi. Jika Anda berencana tinggal di rumah Anda dan mempertahankan standar hidup Anda yang ada, Anda perlu melihat-lihat pengeluaran Anda dengan dingin dan ukuran telur sarang Anda.

2. Anda bisa hidup lebih lama dari tabungan Anda.

Perkiraan harapan hidup Anda tercantum di laporan Jaminan Sosial Anda, atau Anda bisa mendapatkannya dengan masuk ke Jamsostek dan memasukkan jenis kelamin dan tahun kelahiran Anda. Tapi harapan hidup pribadi Anda mungkin berbeda dari itu karena berbagai alasan. Katakanlah keluarga Anda memiliki riwayat umur panjang, dan Anda menjaga diri sendiri - makan makanan yang sehat, berolahraga dengan baik dan minum obat Anda sesuai yang ditentukan. Anda harus memperhitungkannya berapa lama tabungan Anda akan bertahan.

Anda mungkin ingin menunggu sampai usia 70, saat Anda dapat mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial maksimum Anda. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, lebih dari satu dari tiga anak berusia 65 tahun hari ini akan hidup sampai usia 90, dan lebih dari satu dari tujuh akan hidup sampai usia 95. Manfaat bulanan rata-rata untuk pensiunan pada tahun 2016 hanya $ 1, 335 per bulan atau $ 16, 020 per tahun, catat Kathryn Hauer, CFP, penulis buku Financial Advice untuk Blue Collar America. "Jumlah itu tidak jauh di atas jumlah garis kemiskinan federal 2016 untuk satu orang sebesar $ 11,880. Bagi pensiunan tanpa tabungan dan tidak pensiun, akan sulit untuk memenuhi biaya hidup dasar untuk pendapatan Jaminan Sosial sendiri. "Untuk tahun 2017, manfaatnya adalah $ 1, 410 per bulan atau $ 16.920 per tahun.

3. Anda akan kehilangan stres kerja.

Tentu, Anda akan lolos dari pekerjaan sehari-hari, tapi stres bisa menjadi hal yang baik. Sebuah studi yang dilakukan oleh Stanford University menyoroti beberapa aspek positif: "Hormon yang dilepaskan dengan tekanan membantu tubuh mengatasi, mempertajam fungsi kognitif dan mempercepat otak."Terlebih lagi, stres bisa" membantu orang tumbuh dengan mengembangkan ketangguhan mental, perspektif baru dan hubungan yang lebih baik dengan orang lain. "Tidakkah itu terdengar jauh lebih baik daripada teka-teki silang untuk menjaga otak tetap tajam?

4. Anda mungkin tidak mampu membayar daftar ember Anda.

Semakin banyak yang Anda simpan, semakin Anda bisa memanjakan diri pada masa pensiun Anda. Tentu, Cape Cod bagus, tapi bagaimana kalau pergi safari di Tanzania? Mengambil pesiar Karibia atau berlayar di Mediterania? Jika Anda bertahan di dunia kerja, Anda bisa meningkatkan tabungan 401 (k) Anda secara signifikan - dan kemudian menjalani impian Anda.

5. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan berkurang.

Anda mungkin sudah tahu bahwa jika Anda mulai mengumpulkan pada kesempatan paling awal, pada usia 62, Anda tidak akan menerima semua yang berhak Anda dapatkan. Menunggu sampai usia pensiun penuh Anda 66 (67 untuk mereka yang lahir tahun 1960 dan yang lebih baru) akan mendapatkan sekitar 32% lebih banyak setiap bulan

;

menunggu sampai usia 70 tahun bisa berarti Anda mengumpulkan lebih dari 50% lebih banyak daripada jika Anda memulai dari usia 62. Tetapi pensiun dini dapat mempengaruhi nilai dolar dari keuntungan Anda dengan cara lain. Pernyataan Jaminan Sosial Anda memberi tahu Anda apa yang dapat Anda harapkan pada usia 62, 66 (atau 67) dan 70. Jika Anda berhenti bekerja sebelum usia 62 tahun, jumlah yang diproyeksikan dapat berubah. Itu karena jumlahnya didasarkan pada 35 penghasilan produktif Anda. (Dan perlu diingat bahwa pada umumnya, tahun-tahun terakhir Anda akan menjadi tahun penghasilan tertinggi Anda) Jika Anda mulai terlambat dalam angkatan kerja, atau tidak bekerja secara konsisten - misalnya, Anda memerlukan waktu beberapa tahun untuk membesarkan anak-anak, atau Anda datang ke Amerika Serikat mengikuti karir Anda - Anda mungkin belum mencapai angka ajaib 35. Tahun-tahun Anda tidak bekerja, atau mengurangi pendapatan, akan diperhitungkan dalam keuntungan Anda. Jadi Anda mungkin kehilangan uang

untuk setiap tahun yang Anda tonton. Bicaralah dengan Administrasi Jaminan Sosial untuk mendapatkan rincian untuk kasus khusus Anda. 6. Mungkin akan menggigit manfaat pasangan Anda. Katakanlah Anda selalu mendapatkan lebih dari pasangan Anda. Jika Anda meninggal lebih dulu, Jaminan Sosial yang Anda dapatkan akan dikumpulkan ke pasangan Anda yang masih hidup selama sisa hidupnya. (Itu setelah usia 60, kecuali pasangan Anda merawat anak di bawah usia 16 tahun atau cacat - dalam hal ini, dia akan mendapatkan manfaat lebih cepat.) Jika Anda sudah mulai mengumpulkan sebelum usia pensiun penuh Anda, Anda akan mendapatkan jumlah yang lebih rendah - dan itulah yang akan dikumpulkan pasangan hidup Anda. "Hasil klaim awal menghasilkan manfaat lebih rendah selama masa hidup yang lebih lama: manfaat yang lebih rendah untuk pencari nafkah, manfaat pasangan yang lebih rendah dan manfaat selamat dari yang lebih rendah," kata Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Paket pensiun dini mungkin tidak memenuhi kebutuhan Anda.

Jabat tangan emas (atau perak) itu bisa kurang menguntungkan daripada yang terlihat. Sebelum Anda menandatangani penawaran itu, periksa detilnya dengan saksama. Apakah jumlah itu cukup untuk Anda lihat? Jika Anda perlu memasuki 401 (k) sebelum mencapai usia pensiun, perhatikan bahwa akan ada denda pajak.Apakah cakupan medis yang memadai termasuk? Jika Anda harus membeli asuransi COBRA sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare, itu tidak akan murah. Membeli asuransi Perawatan Terjangkau melalui pasar asuransi kesehatan mungkin tidak murah baik, tergantung pada situasi keuangan Anda, dan kondisi di pasar ini akan berubah dengan pencabutan sebagian undang-undang. Anda mungkin memerlukan profesional keuangan untuk memandu Anda melalui pilihan.

8. Sulit untuk kembali.

Jika Anda berubah pikiran setelah pensiun dini dan ingin kembali ke tempat kerja, itu tidak akan mudah. Apakah Anda berhenti dari pekerjaan terakhir Anda atau diberhentikan, menemukan pekerjaan baru saat berusia di atas 50 tahun bisa menjadi perjuangan. Jika Anda berhasil merobek pekerjaan, kemungkinan itu tidak akan membayar sebaik yang Anda tinggalkan.

Garis Dasar

Jelas, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat Anda mendekati masa pensiun. Jika Anda memiliki pertanyaan (dan seharusnya!), Teruslah bertanya kepada para ahli: Administrasi Jaminan Sosial, konsultan pajak, profesional keuangan. Dan ingatlah catatan yang meyakinkan dari situs web Jaminan Sosial ini:

"Jika Anda lebih muda dari usia pensiun penuh dan jika penghasilan Anda melebihi jumlah dolar tertentu, beberapa pembayaran manfaat Anda sepanjang tahun akan ditahan. Ini tidak berarti Anda harus berusaha membatasi penghasilan Anda. Jika kami menahan sebagian dari keuntungan Anda karena Anda terus bekerja, kami akan membayar Anda jumlah manfaat bulanan yang lebih tinggi bila Anda mencapai usia pensiun penuh Anda. "

Jadi itu akan memberi Anda sesuatu untuk diharapkan - bersama dengan bagian yang tidak harus dikerjakan dan daftar ember.