Partisipasi dalam rencana kerja 401 (k) atau rencana kerja lainnya tidak mempengaruhi kemampuan Anda untuk menetapkan dan / atau mendanai (atau berpartisipasi dalam) Roth IRA.
Kontribusi Roth IRA tidak dapat dikurangkan; Oleh karena itu, Anda tidak akan dapat mengambil potongan pajak untuk kontribusi yang Anda buat pada Roth IRA.
Jika Anda memiliki kompensasi kena pajak untuk tahun ini, Anda dapat membuat dan mendanai Roth IRA. Agar memenuhi syarat untuk membuat kontribusi peserta, penghasilan kotor disesuaikan disesuaikan Anda (AGI) harus kurang dari:
- $ 160.000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak gabungan.
- $ 10.000 jika Anda sudah menikah, tinggal dengan pasangan Anda kapan saja sepanjang tahun dan mengajukan pengembalian pajak yang terpisah, ATAU
- $ 110.000 jika Anda mengajukan sebagai satu, kepala rumah tangga atau pengarsipan yang telah menikah secara terpisah dan tidak tinggal dengan pasangan Anda kapan saja sepanjang tahun.
Jika AGI yang dimodifikasi Anda termasuk dalam rentang berikut, Anda tidak akan dapat menyumbangkan jumlah penuh dan harus menggunakan formula tertentu untuk menentukan jumlah maksimum yang dapat Anda andalkan ke Roth IRA.
- $ 150.000 sampai $ 160.000 jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak gabungan
- $ 0 sampai $ 10.000 jika Anda sudah menikah, tinggal dengan pasangan Anda kapan saja selama tahun dan mengajukan pengembalian pajak yang terpisah, ATAU
- $ 95.000 sampai $ 110.000 jika Anda mengajukan single, kepala rumah tangga atau pengarsipan yang telah menikah secara terpisah dan tidak tinggal dengan pasangan Anda kapan saja sepanjang tahun.
Pakar pajak Anda harus bisa membantu Anda dalam perhitungan ini.
(Untuk lebih jelasnya, baca Pandangan yang Lebih Dekat di Roth 401 (k) .
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Jika saya membeli obligasi seharga $ 1,000 dengan kupon 10% dan jatuh tempo dalam 10 tahun, apakah saya akan menerima $ 100 setiap tahun terlepas dari berapa hasilnya?
Cukup taruh: ya, Anda akan melakukannya. Keindahan keamanan pendapatan tetap adalah bahwa investor dapat mengharapkan untuk menerima sejumlah uang tunai, asalkan instrumen obligasi atau hutang diadakan sampai jatuh tempo (dan penerbitnya tidak default). Sebagian besar obligasi membayar bunga setengah tahunan, yang berarti Anda menerima dua pembayaran setiap tahun.
Suami saya telah memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana 401 (k) (tanpa kontribusi yang sesuai) di tempat kerja. Bagaimana kita mengembalikan $ 9.000 yang telah kita sumbangkan ke IRA kita untuk tahun 2005 tanpa penalti? Suami saya menghasilkan $ 144.000 / tahun dan kami berusia di atas 50 tahun.
Atasan suami Anda harus memeriksa kotak rencana pensiun pada baris 13 dari Formulir W-2 2005 hanya jika suami Anda memilih untuk memberikan kontribusi penangguhan gaji ke rencana 401 (k) selama tahun 2005. Aturan umum untuk 401 (k) rencana adalah bahwa seseorang tidak dianggap sebagai peserta aktif jika tidak ada kontribusi atau penyitaan yang dikreditkan ke rencana tersebut atas nama individu.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.