Rencana investasi yang sistematis (SIP) digunakan untuk menginvestasikan jumlah dolar tertentu pada jadwal yang telah ditentukan. Misalnya, Anda dapat memilih untuk menyiapkan SIP untuk membeli reksa dana senilai $ 100 per bulan. Menggunakan strategi investasi jenis ini memiliki banyak manfaat, termasuk penghematan biaya dolar dan penganggaran sederhana. Namun, ini juga membawa beberapa risiko, seperti memberikan partisipasi pasar penuh dan kemungkinan biaya transaksi lebih tinggi.
Salah satu manfaat dan alasan utama mengapa investor memilih SIP untuk investasi didasarkan pada teori biaya dolar rata-rata. Metode ini mengasumsikan bahwa, dari waktu ke waktu, Anda dapat mengurangi biaya rata-rata per saham Anda dengan berinvestasi secara berkala selama periode waktu tertentu, sehingga dapat menangkap fluktuasi di pasar. Misalnya, jika Anda memilih untuk membeli saham senilai $ 100 setiap bulannya, Anda mungkin akan mendapatkan 25 saham dengan harga $ 4 per saham, 50 saham seharga $ 2 per saham dan 20 saham seharga $ 5 per saham. Alih-alih hanya membeli 75 saham seharga $ 4 per saham di awal, dengan membagi investasi $ 300 dan berinvestasi selama tiga bulan, Anda memiliki 95 saham dengan biaya rata-rata $ 3. 15 per saham
Ada beberapa kelemahan menggunakan SIP untuk investasi. Skenario rata-rata biaya dolar yang disebutkan di atas dapat dengan mudah menghasilkan biaya rata-rata per saham yang lebih tinggi jika harga saham naik dengan mantap menjadi $ 10 selama jangka waktu tersebut. SIP akan menciptakan biaya rata-rata yang lebih tinggi, dan ini juga akan menghilangkan keuntungan yang bisa direalisasikan jika Anda telah menginvestasikan seluruh $ 300 pada awalnya $ 4 per saham.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Apa perbedaan antara rencana DB (k) dan rencana manfaat pasti?
Mempelajari perbedaan antara rencana manfaat pasti tradisional dan rencana DB (k) yang akan datang untuk melihat bagaimana rencana yang disponsori majikan berubah.
Jenis investasi apa yang diperbolehkan dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat, dan jenis apa yang dilarang?
Umumnya, investasi yang diizinkan untuk rencana yang memenuhi syarat mencakup sekuritas yang diperdagangkan secara publik, real estat, reksa dana dan dana pasar uang. Beberapa rencana bahkan memungkinkan investasi pilihan. Yang pasti, selalu mengacu pada dokumen rencana yang akan memberikan gambaran tentang pilihan investasi berdasarkan rencana dan deskripsi pembatasan apapun.