a:

Membentuk rekening giro dengan bank memerlukan lebih dari setoran awal atau verifikasi identitas pelanggan. Lembaga keuangan ingin diyakinkan bahwa nasabah perbankan memiliki rekam jejak yang kuat dan positif dengan bank dan rekening sebelumnya sebelum membangun hubungan. Laporan riwayat rekening bank dan laporan kredit menjelaskan data masa lalu dan data terkini nasabah potensial tentang mengapa lembaga keuangan mungkin ingin membatasi akses karena kecenderungan keuangan yang kurang ideal. Nasabah bank dapat menolak rekening giro berdasarkan riwayat bank yang menunjukkan catatan penutupan akun atau laporan kredit dengan informasi keuangan negatif.

Data yang termasuk dalam Sejarah Bank

Data yang termasuk dalam riwayat rekening bank individu dikumpulkan selama hubungan perbankan. Bank secara sukarela melaporkan informasi ke kliring data, dan catatan untuk individu tertentu diminta setiap kali pelanggan mencoba membuka rekening bank baru. Bank dapat melihat apakah rekening bank yang ada sebelumnya ditutup karena sebab dan jika uangnya terutang ke lembaga keuangan lain karena penutupan rekening tersebut.

Individu diberi catatan saat aktivitas yang terkait dengan rekening giro atau tabungan membuat risiko atau kerugian bagi bank, termasuk kecurangan, menulis cek yang buruk atau memperoleh biaya dana yang cukup tidak mencukupi tanpa pembayaran. Sebuah catatan sering berarti aplikasi rekening giro baru ditolak karena tingginya risiko kerugian.

Data yang disertakan dalam Laporan Kredit

Selain riwayat bank, aplikasi rekening giro dapat ditolak setelah meninjau laporan kredit individu. Data termasuk dalam laporan kredit merinci seberapa baik kredit telah dikelola dalam kewajiban hutang masa lalu dan lancar yang harus dimiliki lembaga lain. Pembayaran terlambat, rekening yang telah dibebankan, dan hutang yang saat ini atau sebelumnya ada dalam koleksi semuanya menunjukkan risiko tinggi bagi bank, dan masing-masing dapat memicu penolakan layanan.