Anda mungkin bertanya-tanya apa penasehat keuangan dengan uang Anda dan bagaimana profesional ini menentukan investasi dan tindakan terbaik untuk Anda. Artikel ini dipecah, selangkah demi selangkah, persis seperti yang penasihat keuangan lakukan. Anda akan mengerti apa yang menginformasikan proses penasehat dan bagaimana profesional memilih investasi yang tepat untuk Anda. Singkatnya, profesional uang ini memiliki rencana dan sistem terperinci untuk membantu Anda membangun kehidupan Anda hari ini dan besok serta bagaimana menumbuhkan kekayaan Anda.

Penasihat keuangan adalah mitra perencanaan Anda. Misalnya, Anda mungkin ingin membeli rumah liburan atau mengirim Junior ke universitas swasta dalam waktu 10 tahun. Untuk mencapai tujuan Anda, Anda memerlukan seseorang untuk membantu mewujudkan rencana ini, dan di sanalah penasihat keuangan masuk.

Bersama-sama, Anda dan penasihat akan menyentuh banyak topik termasuk berapa banyak uang yang harus Anda selamatkan; jenis akun yang Anda butuhkan (pensiun, kepercayaan, dll, hutang dan pinjaman hipotek); jenis asuransi yang harus Anda dapatkan termasuk perawatan jangka panjang, istilah, cacat, dan lebih banyak lagi serta topik perencanaan perkebunan dan pajak. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Memilih Penasihat yang Tepat Krusial .)

Penasihat keuangan juga seorang pendidik. Bagian dari tugas penasihat adalah untuk membantu Anda memahami apa yang terlibat dalam memenuhi tujuan masa depan Anda. Proses pendidikan mungkin mencakup bantuan terperinci dengan topik keuangan. Pada awalnya, itu bisa jadi budgeting dan saving. Pada catatan yang lebih maju, penasihat tersebut akan membantu Anda dalam memahami investasi yang kompleks, asuransi dan masalah pajak.

Langkah pertama dalam proses konsultasi keuangan adalah memahami kesehatan finansial Anda. Anda tidak bisa merencanakan masa depan dengan baik tanpa mengetahui di mana Anda berdiri hari ini. Biasanya, ada kuesioner tertulis yang luas untuk Anda selesaikan. Pertanyaan-pertanyaan ini membantu penasehat memahami situasi Anda dan memastikan bahwa Anda tidak mengabaikan informasi yang berguna. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jenis Orang yang Dibutuhkan Penasihat Keuangan? )

Kuesioner Awal

Penasihat bekerja sama dengan Anda untuk mengklarifikasi aset Anda (apa yang Anda miliki), kewajiban (apa hutang Anda), pendapatan dan pengeluaran. Anda juga akan menunjukkan dana pensiun dan pendapatan masa depan, kebutuhan pensiun proyek dan kewajiban keuangan jangka panjang. Semua investasi, pensiun, hadiah dan sumber pendapatan saat ini dan yang diharapkan akan dicantumkan dan diproyeksikan ke masa depan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan .

Komponen investasi kuesioner menyentuh topik yang lebih subjektif seperti toleransi risiko dan kapasitas risiko Anda. Pemahaman tentang risiko membantu penasehat ketika saatnya menentukan alokasi aset investasi Anda.Anda juga akan membiarkan penasihat tersebut mengetahui preferensi investasi Anda. Apakah Anda lebih memilih saham individual dan obligasi, reksadana atau kombinasi keduanya?

Termasuk dalam penilaian awal adalah pemahaman tentang topik pengelolaan keuangan lainnya seperti masalah asuransi dan situasi pajak Anda. Penasihat perlu menyadari rencana perkebunan Anda saat ini serta profesional lainnya di tim perencanaan Anda, seperti akuntan dan pengacara Anda. Begitu Anda dan penasihat memahami posisi keuangan dan proyeksi masa depan Anda saat ini, Anda siap untuk bekerja sama dalam sebuah rencana untuk memenuhi tujuan hidup dan keuangan Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi? )

Penasihat keuangan mensintesis semua informasi awal ini ke dalam rencana komprehensif.

Rencana Keuangan

Rencana keuangan sebenarnya muncul setelah Anda mengisi kuesioner, berpartisipasi dalam percakapan dengan penasihat dan belajar tentang prosesnya. Pertimbangkan rencana keuangan sebagai peta jalan untuk masa depan keuangan Anda.

Rencananya dimulai dengan ringkasan pemecahan temuan utama dari kuesioner awal Anda. Rencananya akan meringkas situasi keuangan Anda saat ini termasuk kekayaan bersih, aset, kewajiban, dan modal cair atau modal kerja.

Rencana keuangan juga mengumpulkan kembali tujuan yang telah Anda dan perencana didiskusikan.

Bagian analisis dari dokumen yang panjang ini berisi beberapa topik termasuk toleransi risiko investasi, rincian perencanaan real estat, situasi keluarga, risiko perawatan jangka panjang dan masalah keuangan sekarang dan masa depan terkait lainnya yang terkait dengan situasi pribadi Anda.

Berdasarkan perkiraan kekayaan bersih dan pendapatan masa depan Anda saat pensiun, rencananya akan membuat simulasi skenario pensiun terbaik dan terbaik yang potensial. Ini akan melihat tingkat penarikan yang wajar dalam masa pensiun dari aset portofolio Anda. Selain itu, rencana tersebut perlu menelusuri masalah survivorship dan skenario keuangan untuk pasangan yang masih hidup.

Topik utama yang harus dicakup dalam rencana keuangan adalah berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk memenuhi tujuan yang Anda inginkan. Penasihat harus menyentuh kemungkinan menakutkan untuk mengasuh lebih banyak uang dan langkah Anda untuk memastikan hal itu tidak terjadi.

Setelah Anda meninjau rencana tersebut dengan penasihat dan sesuaikan jika perlu, maka Anda siap beraksi.

Langkah Tindakan Rencana Keuangan

Kuesioner awal dan rencana keuangan mendorong proses selanjutnya.

Penasihat akan menyiapkan alokasi aset yang sesuai dengan toleransi risiko dan kapasitas risiko Anda. Alokasi aset hanyalah sebuah rubrik untuk menentukan berapa persentase total portofolio keuangan Anda akan didistribusikan ke berbagai kelas aset. Individu yang menghindari risiko akan memiliki konsentrasi aset tetap yang lebih besar, dan pengambil risiko akan mengambil lebih banyak saham dan investasi lainnya. Semua ini akan disesuaikan untuk usia Anda dan berapa lama Anda memiliki sebelum pensiun.

Setiap firma penasihat keuangan akan bertindak sesuai dengan kebijakan investasi perusahaan saat membeli dan menjual aset keuangan.Kebijakan investasi perusahaan mendorong pendekatan khusus. (Untuk selengkapnya, lihat: Standar dan Etika untuk Profesional Keuangan .) Proses pemilihan investasi bervariasi antar perusahaan. Beberapa penasihat keuangan bekerja dengan satu perusahaan dana dan membatasi investasi ke penyedia layanan tersebut. Lain mencampur saham individual, obligasi, dan jenis aset keuangan lainnya seperti komoditas, dana real estat, dan bahkan aset alternatif.

Penting bagi Anda, sebagai konsumen, untuk memahami saran perencana Anda dan mengapa. Perhatikan masalah seperti jenis biaya yang Anda pyaing, baik untuk penasihat Anda maupun untuk dana yang dibeli untuk Anda. Tanyakan mengapa investasi spesifik direkomendasikan dan apakah penasihat Anda menerima komisi. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian vs Standar Fidusia .

Kesamaan di antara perusahaan adalah bahwa produk keuangan dipilih agar sesuai dengan profil risiko klien. Misalnya, seorang pria berusia 50 tahun yang sudah cukup mengumpulkan kekayaan bersih untuk pensiun dan yang sebagian besar tertarik pada pelestarian modal mungkin memiliki alokasi aset yang sangat konservatif sebesar 45% dalam aset saham dan 55% aset tetap. Sedangkan seorang wanita berusia 40 tahun dengan kekayaan bersih yang lebih kecil dan kemauan untuk mengambil risiko lebih besar untuk membangun portofolio keuangannya dapat memilih alokasi aset 70% aset saham, 25% aset tetap, dan investasi alternatif 5%. Sambil mempertimbangkan filosofi investasi perusahaan, portofolio pribadi Anda sesuai dengan kebutuhan Anda; seberapa cepat Anda membutuhkan uang; cakrawala investasi Anda; dan tujuan Anda sekarang dan masa depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Hal yang Harus Ditanyakan Sebelum Menyewa Penasihat Keuangan .

Pemantauan yang sedang berlangsung

Anda akan menerima laporan berkala yang memperbarui portofolio investasi Anda. Penasihat akan mengatur pertemuan rutin untuk meninjau tujuan dan kemajuan Anda. Bertemu jarak jauh melalui obrolan video dapat membantu membuat kontak tersebut terjadi lebih sering. Penting untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan Anda saat Anda mengalami perubahan signifikan dalam kehidupan Anda yang mungkin memengaruhi gambaran keuangan Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 3 Peristiwa Kehidupan yang Dapat Merusak Rencana Pensiun .

Garis Dasar

Tidak semua penasihat keuangan memiliki tingkat pelatihan yang sama atau akan menawarkan kedalaman yang sama kepada Anda. jasa. Jadi, ketika kontrak dengan penasihat, lakukan due diligence Anda terlebih dahulu dan pastikan bahwa penasihat tersebut dapat memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan Anda. Lihat sertifikasinya sebelum melibatkan penasihat. Pastikan Anda mengerti dan setuju dengan struktur biaya dan pendekatan penasihat keuangan Anda. Misalnya, seberapa sering Anda akan bertemu dan jenis laporan apa yang akan Anda terima? (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah Mengevaluasi Penasihat Keuangan .)