a:

Di Amerika Serikat, marjin bunga bersih rata-rata untuk bank adalah 3,3% pada kuartal pertama tahun 2015. Namun, ini adalah marjin bunga bersih rata-rata terendah di lebih dari 10 tahun . Margin bunga bersih untuk bank-bank Amerika pada kuartal pertama tahun 2005 adalah 3. 5%. Sebuah puncak baru-baru ini mencapai 3. 84% dicapai pada kuartal pertama 2010. Di permukaan, ini menunjukkan bahwa margin bunga bersih khas untuk bank-bank Amerika di abad ke-21 berkisar antara 3 dan 4%.

Selain itu, nampaknya marjin bunga bersih tetap relatif konstan di kalangan bank kecil hingga menengah, namun cenderung menyusut secara dramatis dengan bank-bank terbesar. Pada kuartal pertama tahun 2015, bank dengan total aset bank antara $ 50 juta dan $ 99 miliar memiliki tingkat bunga bersih antara 3. 5 dan 4. 1%. Bank dengan atau di atas $ 100 miliar aset memiliki marjin bunga bersih antara 2. 5 dan 2. 8%.

Menjelaskan Net Interest Margin

Di bidang keuangan, marjin bunga bersih mengukur selisih antara bunga yang dibayar dan bunga yang diterima, disesuaikan dengan jumlah aset yang menghasilkan bunga.

Untuk menggambarkan, ambil kasus sederhana di mana bank menghasilkan pinjaman sebesar $ 100 juta dalam setahun. Dari pinjaman tersebut, ia menghasilkan $ 5. 5 juta pendapatan bunga. Ini juga membayar $ 2. 5 juta untuk kepentingan para deposan.

Hitung margin bunga bersih bank ini dengan rumus sebagai berikut: Net interest margin = ($ 5. 5 juta - $ 2. 5 juta) / $ 100 juta = 0. 03, atau 3%.

Margin bunga bersih tidak sama dengan - dan tidak berkorelasi sempurna dengan - pendapatan bunga bersih. Pendapatan bunga bersih adalah pembilang dalam persamaan untuk marjin bunga bersih, namun penyebut (total aset) dapat berubah dalam proporsi yang tidak tercermin dalam pembilang.

Margin bunga bersih jangan sampai bingung dengan profitabilitas. Sebagian besar bank memperoleh pendapatan yang signifikan dari biaya layanan dan biaya, yang tidak terpengaruh oleh margin bunga.

Margin Bunga Khas dan Relatif Bersih

Beberapa faktor dapat mengubah marjin bunga bersih khas bank. Misalnya, penawaran dan permintaan dana pinjaman membantu menciptakan tingkat suku bunga pasar. Kebijakan moneter dan peraturan perbankan dari Federal Reserve dapat mengubah permintaan deposito dan permintaan pinjaman.

Jika permintaan tabungan meningkat relatif terhadap permintaan pinjaman, kemungkinan marjin bunga bersih akan turun. Kebalikannya adalah benar jika permintaan pinjaman lebih tinggi dibandingkan tabungan.

Pada tingkat perusahaan individual, marjin bunga bersih dapat berkisar secara dramatis. Pada tahun 2015, marjin bunga bersih untuk lembaga keuangan terbesar keenam, Bank of New York Mellon Corporation, hanya 0.92%. Modal Terbesar ke tujuh, memiliki margin bunga bersih sebesar 6%.

Ini tidak berarti bahwa Modal Satu lebih dari enam kali lebih efisien seperti Bank of New York Mellon, karena masing-masing perusahaan memusatkan perhatian pada instrumen keuangan yang berbeda untuk memperoleh pendapatan. Namun, ini menunjukkan bahwa Capital One memiliki fleksibilitas lebih dalam lingkungan dengan tingkat perubahan.