Mencelupkan jari kaki ke ceruk perencanaan keuangan online yang berkembang pesat, Northwestern Mutual Life Insurance Co membeli LearnVest, sebuah situs web yang menawarkan saran pengelolaan uang, awal tahun ini. Northwestern Mutual bukanlah perusahaan jasa keuangan garis-panjang pertama yang bekerja menuju pasar restrukturisasi robo-advisor, namun akuisisi tersebut menggambarkan pergeseran pasar untuk menghasilkan generasi investor yang lebih muda dan lebih paham.

Inilah yang melihat kesepakatan dan apa artinya bagi kedua perusahaan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Kesepakatan

Berdasarkan kesepakatan tersebut, LearnVest menjadi anak perusahaan Northwestern Mutual, yang berarti ia mempertahankan merek sendiri dan 150 karyawan di New York dan Arizona. LearnVest memiliki 1. 5 juta pengguna serta 25.000 klien melalui program LearnVest at Work, dimana ia bekerja dengan pengusaha untuk memberikan perencanaan keuangan kepada karyawan. Platform saran juga memiliki 10.000 klien premium.

Sementara rincian keuangan akuisisi tidak diungkapkan oleh perusahaan, laporan yang dipublikasikan mematok label harga sekitar $ 250 juta.

The Players

LearnVest diluncurkan pada tahun 2009 untuk membantu wanita dengan keuangan mereka; itu akhirnya diperluas untuk mencakup laki-laki juga. Pendirinya, Alexa von Tobel, dikeluarkan dari Harvard Business School untuk memulai perusahaan tersebut dan membuat daftar Fortune's 40 di bawah 40 pada tahun 2014. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pengusaha yang Berhasil berusia 20-an tahun . )

Pendekatan LearnVest menggabungkan teknologi dengan sentuhan manusia. Ini berbeda dengan platform saran online lainnya yang hanya berfokus pada investasi dengan menyediakan perencanaan keuangan yang komprehensif. Alat online LearnVest gratis, namun mengenakan biaya satu kali sebesar $ 299 diikuti oleh biaya $ 19 per bulan untuk pengguna yang menginginkan saran berkelanjutan.

Klien dipasangkan dengan perencana keuangan yang menyusun rencana keuangan khusus yang dilengkapi dengan perencanaan pensiun, dana darurat, membayar hutang, penganggaran, asuransi dan alokasi aset. Penasihat dan klien berkomunikasi melalui e-mail dan terserah kepada klien untuk mengambil tindakan atas rekomendasi alokasi aset dan memilih dengan siapa mereka menjaga aset.

Sejak diluncurkan, LearnVest telah mengumpulkan hampir $ 75 juta dalam pembiayaan modal ventura. Northwestern Mutual adalah investor awal selama hari-hari awal LearnVest bersama dengan American Express Co (AXP AXPAmerican Express Co96. 46 + 0. 03% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Accel Rekan.

Northwestern Mutual adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar kedua di U. S. dan memiliki lebih dari $ 90 miliar aset yang dikelola.Layanan mencakup perencanaan keuangan selain asuransi. Ini memiliki lebih dari 4. 2 juta klien dilayani oleh sekitar 16.000 repetisi.

Fit

Menurut Northwestern Mutual, LearnVest hadir dengan tiga fitur penting: teknologi perencanaan keuangan modern dan mudah digunakan, pengalaman pendidikan keuangan yang lengkap dan apa yang digambarkannya sebagai "semangat kewirausahaan" dari karyawan LearnVest. Perusahaan asuransi juga memiliki rencana untuk mengintegrasikan teknologi perencanaan Keuangan LearnVest ke dalam penawarannya. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Apakah Penasihat Google Robo di Horizon? )

"Ada kesenjangan antara apa yang diinginkan konsumen dan industri keuangan apa yang dapat ditawarkan," kata Northwestern Chairman dan CEO Mutual, John E. Schlifske, dalam sebuah pernyataan saat akuisisi diumumkan. "Northwestern Mutual akan mengisi celah tersebut dengan mendefinisikan ulang bagaimana keamanan finansial disampaikan. Tujuan kami adalah untuk membawa lebih banyak klien dari awal sampai akhir, menangani semua bagian dari persamaan perencanaan, dan menjadi mitra di tengah kehidupan finansial mereka melalui semua tahap. "LearnVest, jelas, mendapat keuntungan dari dukungan finansial Northwestern Mutual." LearnVest telah menjadikannya misi kami untuk membuat perencanaan keuangan yang tidak bias terjangkau. , dapat diakses, dan menyenangkan bagi semua rumah tangga Amerika - sebuah misi yang sekarang akan kita lanjutkan dengan dukungan dari Northwestern Mutual, "CEO von Tobel mengatakan dalam sebuah pernyataan.

Bukan rahasia lagi bahwa milenium lebih paham teknologi daripada generasi yang lebih tua. Pendekatan teknologi dan pendidikan LearnVest sangat sesuai untuk Gen-Y, yang merupakan bagian besar dari populasi menggunakan penasihat robo.

Northwestern Mutual telah menjajaki milenium - generasi terbesar dalam sejarah Amerika - sebelum akuisisi. Dalam CNBC baru-baru ini. artikel komik, Emily Holbrook, direktur pemasaran Millennial Northwestern Mutual, mengatakan bahwa lebih dari setengah klien perusahaan asuransi berusia di bawah 34 tahun dan penasihatnya menyampaikan lebih dari 100.000 rencana keuangan ke milenium tahun lalu.

Garis Bawah

Northwestern Mutual menjadi yang terbaru dari segelintir perusahaan jasa keuangan besar untuk memasuki arena penasehat robo saat membeli LearnVest. Sementara Northwestern Mutual memilih untuk memperoleh teknologi dan budaya perusahaan muda daripada membangunnya di rumah, rekan-rekannya telah memilih yang terakhir. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 67-0, 34% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), misalnya, meluncurkan layanan penasehat robo-proprietary, Schwab Intelligent Portfolios, tahun lalu. Kedua perusahaan besar tersebut berusaha untuk mencapai hal yang sama: tetap relevan dengan generasi muda yang pada tahap awal membangun dan mengelola kekayaannya. (Untuk bacaan terkait, lihat: Panduan Penasihat Keuangan untuk Klien Seribu Tahun )