Apakah Anda tertarik dengan pendekatan pengelolaan keuangan sederhana dan murah?

Jika demikian Anda mungkin tertarik pada penasihat robo, yaitu singkatan dari portofolio investasi otomatis yang menggunakan algoritma untuk membantu Anda berinvestasi (umumnya dengan ETF), selamatkan untuk masa pensiun, minimalkan pajak dan berikan berbagai layanan lainnya pada umumnya untuk biaya kecil Platform pengelolaan investasi yang muncul ini hadir dalam berbagai bentuk, ukuran, dan spesialisasi. Pahami kelebihan dan kekurangan dari platform investasi unik ini dan bagaimana mereka sesuai dengan lanskap penasehat investasi tradisional, dan Anda akan menjadi investor yang berpengetahuan lebih baik.

Apa itu Penasihat Robo?

Penasihat Robo tidak semuanya sama, tapi ada beberapa ciri umum. Secara umum, jenis penasehat ini menggunakan teknologi dan algoritma manajemen investasi yang canggih untuk memberikan solusi investasi otomatis dengan biaya lebih rendah (dalam banyak kasus) kepada publik. Meskipun beberapa penasehat baru ini juga menawarkan sentuhan manusia, banyak yang benar-benar otomatis. Ada yang kurang lebih disesuaikan untuk investor kaya, dan ada juga yang pemula. Klien biasanya tetap berhubungan dengan penasihat bantuan teknologi melalui email, obrolan telepon atau video, bukan pertemuan tatap muka, seperti kebiasaan dengan penasihat keuangan tradisional. (Untuk daftar penasehat robo, klik di sini.)

Ada puluhan penasihat robo saat ini yang menawarkan berbagai layanan kepada penabung / investor pribadi dan penasihat keuangan beberapa nama besar adalah Betterment, Wealthfront, SigFig, and Betterment, LearnVest. Bahkan ada beberapa perusahaan Fintech yang dianggap 'terkait robot', yang berarti bahwa mereka memiliki beberapa karakteristik dari penasihat robo namun hanya menawarkan serangkaian layanan yang sempit, seperti agregasi informasi akun.

Bagaimana Cara Kerja Robo-Advisor?

Model bisnis, layanan, dan biaya Robo-advisor semuanya berbeda.

Misalnya, Jemstep (yang diakuisisi oleh manajer aset Invesco Ltd. pada bulan Januari 2016) menawarkan platform penasehat robo kepada penasihat daripada mengelola aset individu. Penasihat talo B2B tersebut menyediakan penasehat keuangan dengan platform untuk memanfaatkan portofolio, layanan, dan alat otomatis untuk melayani klien dari semua tingkat aset. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Keuangan .)

Wealthfront adalah salah satu pendatang baru terbesar ke pasar. Mereka juga memiliki pilihan bebas untuk portofolio yang lebih kecil dan kemudian mengenakan persentase kecil untuk mengelola ukuran aset yang lebih besar. Sistem otomatis ini berinvestasi pada dana indeks hemat pajak dan menyeimbangkan secara teratur untuk memaksimalkan pengembalian dan mengurangi risiko. Ini juga menawarkan panen tanpa pajak.

Modal Pribadi, yang didirikan oleh Bill Harris dari Intuit dan PayPal, menggunakan kombinasi investasi otomatis dan akses ke kumpulan penasihat keuangan yang terlatih khusus.Platform ini memiliki dasbor yang berguna yang memberi kesempatan kepada investor untuk mengelola seluruh kehidupan finansialnya di satu tempat (perbankan, tagihan, tabungan pensiun, dll.). Sebanding dengan contoh sebelumnya ada pilihan gratis dan berbayar. Banyak orang menganggapnya sebagai platform yang lebih baik bagi investor yang lebih kaya daripada pemula.

Betterment adalah layanan investasi berbasis tujuan otomatis tanpa minimum investasi, yang membuatnya sangat menarik bagi para penabung pemula / investor. Setelah investor mengambil kuesioner yang dipersonalisasi dan mendanai akun tersebut, Betterment menginvestasikan aset untuk mendapatkan tingkat pengembalian terbesar untuk risiko paling sedikit. Biaya pengelolaannya rendah, dan portofolio dibuat untuk meminimalkan pajak.

Ini jauh dari daftar lengkap.

Pialang Diskon Bergabung dengan Rangking

Rumah pialang diskon tradisional, seperti Schwab, Fidelity, dan Vanguard, juga bergabung dengan keributan robo-advisor dengan penawaran yang kuat dan persyaratan dan biaya yang kompetitif. Dengan menawarkan biaya yang lebih rendah dan minimum aset yang lebih rendah, layanan semacam itu sesuai dengan bisnis penasehat keuangan dan pengelolaan aset tradisional mereka.

Bagaimana Mereka Berbeda dengan Manusia?

Banyak investor menginginkan kesempatan untuk mengangkat telepon atau berjalan ke kantor individu atau perusahaan yang menangani uang mereka. Penasihat tradisional menawarkan pilihan itu - dengan harga tertentu. Umumnya, penasihat mendapatkan uang dari komisi untuk produk yang mereka jual, berdasarkan layanan yang diberikan atau berdasarkan biaya persentase tetap berdasarkan aset yang dikelola. Umumnya, tingkat aset yang lebih besar berarti biaya pengelolaan yang lebih rendah dan layanan dengan sentuhan lebih tinggi. Biaya yang dikenakan oleh penasehat tradisional akan lebih tinggi daripada yang dikenakan oleh penasihat investasi berbasis teknologi.

Bagaimana dengan Returns?

Jenis penasihat mana yang menawarkan kemungkinan keuntungan terbesar?

Ini adalah pertanyaan yang lebih sulit untuk dibongkar. Hasil investasi bergantung pada alokasi aset, jangka waktu, jenis efek dan kondisi pasar. Penelitian yang melimpah mendukung pendekatan investasi dana indeks untuk imbal hasil pasar. Banyak analis merampok pendekatan investasi dana indeks. Tapi, penasihat tradisional juga memasukkan dana investasi indeks untuk klien mereka juga. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Lowdown on Index Funds .

Saat ini, sulit untuk membandingkan penasehat teknologi dengan perencana tradisional secara kategoris. Ada terlalu banyak faktor, dan beragam skenario membuat perbandingan jenis ini menantang.

Apa Penasihat Robo Terbaik untuk Saya?

Keputusan apakah akan pergi dengan penasihat robo tradisional atau yang lebih baru adalah rencana pribadi. Jika Anda ingin sentuhan pribadi dan mempercayai keterampilan dan kompetensi penasihat keuangan, Anda mungkin lebih memilih beragam bantuan keuangan tradisional. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Saran untuk Menemukan Penasihat Terbaik .

Jika Anda seorang teknisi atau orang yang membutuhkan sedikit bantuan, penasehat robo mungkin untuk Anda .

Di sisi lain, jika Anda menginginkan kombinasi keduanya, ada penasihat keuangan tradisional yang menggunakan platform bantuan teknologi. Misalnya, Jemstep bermitra dengan banyak penasihat investasi tradisional, dan Charles Schwab menawarkan Portofolio Kelembagaan Institusional (fokus penasihat) bersama dengan Portofolio Cerdas yang berfokus pada investor. Dan Betterment telah bermitra dengan Fidelity Investments. Beberapa platform yang dibantu teknologi juga menawarkan akses ke penasihat keuangan. Dengan semua penyerbukan silang ini, garis kedua jenis penasehat dikaburkan antara model layanan, struktur biaya, dan pilihan investasi. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Mengapa Penasihat Keuangan Terbaik Mungkin Anda .)

Garis Dasar

Masing-masing platform ini menawarkan pendekatan yang berbeda untuk investor. Investor harus mengerti bahwa sebagian besar rekomendasi investasi didasarkan pada input data historis. Dengan kata lain, baik algoritma teknologi dan penasehat investasi manusia melihat masa lalu untuk memproyeksikan kinerja aset keuangan masa depan. Tidak ada sistem konsultasi keuangan yang sempurna, dan tidak ada jaminan bahwa kinerja masa lalu adalah prediktor akurat masa depan. Banyak alat investasi yang baru diluncurkan diciptakan selama pasar bull abadi. Ketika pasar berbalik ke selatan, seperti yang dilakukan secara berkala, akan menarik untuk melihat bagaimana pendekatan otomatis berjalan. Seperti semua keputusan keuangan, berkonsultasilah dengan penasihat terpercaya Anda, lakukan penelitian Anda dan putuskan solusi keuangan mana yang tepat untuk Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menyesuaikan diri dengan Penasihat Robo .