Untuk membangun tabungan pensiun, 401 (k) rencana tabungan telah menjadi salah satu kesepakatan yang lebih baik. 401 (k) tradisional memungkinkan Anda untuk menghemat uang sebelum pajak keluar dari gaji Anda untuk membangun sarang telur pensiun. Roth 401 (k) telah ditambahkan ke banyak rencana di tempat kerja; Ini memungkinkan Anda untuk membangun tabungan sehingga Anda dapat menarik bebas pajak di masa pensiun asalkan Anda memenuhi prasyarat tertentu. Banyak majikan memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana karyawan, sehingga membuat kesepakatan lebih baik lagi.

Ada banyak 401 (k) kalkulator tabungan yang tersedia, dan semuanya menunjukkan bagaimana saldo akun pensiun Anda dapat tumbuh dari waktu ke waktu. Bahkan tingkat tabungan sederhana yang dibiarkan tumbuh dalam kurun waktu bertahun-tahun bisa tumbuh menjadi sejumlah besar uang.

Manfaat Tabungan Terdiri

Salah satu keuntungan terbesar dari rencana penghematan jangka panjang adalah gabungan pertumbuhan pendapatan. Manfaat pertumbuhan majemuk ini adalah bahwa pengembalian yang dihasilkan oleh tabungan dapat diinvestasikan kembali ke akun dan mulai menghasilkan pengembalian mereka sendiri. Selama periode bertahun-tahun, penghasilan gabungan pada rekening tabungan sebenarnya bisa lebih besar daripada kontribusi yang telah Anda tambahkan ke akun.

Pertumbuhan pendapatan berpotensi eksponensial inilah yang memungkinkan penghematan pensiun Anda tumbuh lebih cepat seiring berlalunya waktu.

Manfaat Memulai Awal

Salah satu aset terbesar yang dimiliki investor adalah waktu. Semakin lama saldo akun Anda tumbuh, semakin besar kesempatan Anda untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Jumlah yang Anda simpan tentu saja penting untuk berapa banyak yang Anda miliki pada akhirnya, namun saat Anda mulai menabung mungkin lebih penting.

Lihatlah dua investor yang berbeda: Investor A menghemat $ 5.000 per tahun antara usia 25 dan 35, kemudian berhenti menabung sama sekali. Investor B menghemat $ 5.000 per tahun antara usia 35 dan 65. Investor B telah menabung tiga kali lebih banyak dari Investor A. Namun, Investor A akan memiliki saldo lebih besar pada usia 65. Alasan Investor A keluar lebih dulu adalah efeknya. dari penghasilan majemuk seiring berjalannya waktu. Investor A telah memberikan akunnya 10 tahun tambahan untuk tumbuh, dan keuntungan majemuk bahwa pengalaman akun sebenarnya lebih besar daripada kontribusi masa depan yang diberi sedikit waktu untuk tumbuh. Mulai awal memberi Anda kesempatan terbaik untuk menabung untuk masa pensiun yang aman.

Atau pertimbangkan contoh ini dari Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, chief executive officer dari Crystal Brook Advisors, New York, NY "Seorang berusia 25 tahun yang menginvestasikan $ 5.000 per tahun dengan 8 % rata-rata pengembalian tahunan selama 43 tahun harus memiliki sekitar $ 1. 65 juta. Jika Anda mulai menabung 10 tahun kemudian dan menginvestasikan $ 5.000 per tahun dengan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 8% yang sama, setelah 33 tahun hasilnya sekitar $ 729, 750.Bukan sihir, hanya nilai waktu uang. Pria berusia 35 tahun itu harus menginvestasikan sekitar $ 11, 290 setahun untuk mencapai jumlah yang sama dengan anak berusia 25 tahun dengan waktu dan rata-rata yang sama. "

Tandai Bagaimana Rencana Tabungan 20 Tahun Dapat Menghasilkan Enam -Gambar Tabungan

Dengan cakrawala waktu 20 tahun, seberapa besar saldo 401 (k) akan tumbuh? Tergantung pada skenario.

Anggap Anda memulai dengan nol 401 (k) tabungan pensiun dan mendapatkan penghasilan $ 50.000 per tahun gaji Anda menghemat 8% dari gaji Anda dan menerima kontribusi pencocokan 3% dari atasan Anda.Anda juga menerima kenaikan gaji tahunan 2% dan dapat menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 7% dari tabungan Anda. ubahlah masukan-masukan ini berdasarkan situasi aktual Anda, termasuk perubahan tingkat suku bunga.

Anda akan membangun saldo 401 (k) sebesar $ 263, 697 pada akhir kerangka waktu 20 tahun. Mengubah beberapa masukan bahkan sedikit bit dapat menunjukkan dampak besar yang datang dengan perubahan kecil Jika Anda mulai dengan hanya $ 5.000 saldo bukan $ 0, saldo akun tumbuh menjadi $ 283, 891. Saya Jika Anda menyimpan 10% dari gaji Anda, bukan 8%, saldo akun menjadi $ 329, 621. Perluas kerangka waktu menjadi 30 tahun, bukan 20, dan saldo tumbuh menjadi $ 651, 306.

"Aset terbesar yang kami dapatkan Sudah tersedia untuk menumbuhkan masa pensiun kita adalah bunga dan waktu majemuk. Selalu pikirkan Aturan 72, yang merupakan nilai waktu uang dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk $ 1 dua kali lipat menjadi $ 2. Secara teori, jika Anda memperoleh tingkat pengembalian 6% (walaupun tidak akan konstan), dibutuhkan 12 tahun agar uang Anda berlipat ganda, "kata Carlos Dias Jr., manajer kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla

The Bottom Line

Dalam kebanyakan kasus, penghematan sederhana pun dapat tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu. Pada contoh di atas, Anda akan menyumbang sekitar $ 97.000 untuk 401 (k) Anda, namun akun tersebut tumbuh untuk lebih dari $ 263, 000.

"Mengambil keuntungan penuh dari 401 (k) Anda sehingga Anda dapat menerima kecocokan majikan sangat penting. Rata-rata, menerima kecocokan majikan secara keseluruhan akan meningkatkan tingkat tabungan keseluruhan karyawan sebesar hampir 40%, yang substansial, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis" Index Dana: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif. "

Pertumbuhan waktu dan majemuk adalah dua dari sekutu terbesar Anda; manfaatkan mereka untuk membantu membangun pensiun yang aman.