Kapan tepat untuk menghubungi seorang profesional? Sebagian besar dari kita pergi ke montir saat mesin mobil kita perlu kerja. Kami pergi ke dokter gigi untuk bekerja di gigi kami, dan kami sering membantu memperbaiki atap atau tungku. Tapi bagaimana dengan melukis ruangan? Atau membuat perbaikan sepeda sederhana? Itu adalah daerah abu-abu. Bagaimana mengelola keuangan pribadi Anda? Apakah Anda memerlukan penasihat keuangan atau dapatkah Anda melakukannya sendiri? (Untuk lebih lanjut, lihat: Belanja untuk Penasihat Keuangan .)

Sementara mengelola keuangan dan perencanaan untuk masa depan belum tentu ilmu roket, banyak dari kita tidak punya waktu, keterampilan atau kecenderungan untuk melakukannya sendiri. Jika itu yang terjadi, menyewa seorang pro luar adalah cara untuk pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

7 Langkah Mengevaluasi Penasihat Keuangan .) Butuh Bantuan?

Jika Anda tidak yakin apakah akan melakukannya sendiri atau mencari pertolongan, daftar ini akan membantu Anda menentukan rute yang harus ditempuh:

AD:

Kamu mengerikan dengan uang. Y

1. ou tidak menganggarkan, menyimpan atau berinvestasi, semua sementara menghasilkan kehidupan yang layak. Jelas, Anda perlu bantuan sebelum menggali diri Anda dalam lubang keuangan. Seorang penasihat dapat membantu tugas yang paling mendasar - termasuk berapa banyak dan tempat untuk menyimpan - serta area perencanaan keuangan yang lebih canggih. Jika Anda bukan orang uang, tapi Anda menyadari pentingnya perencanaan keuangan, Anda akan mendapatkan keuntungan dari menyewa penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Rencana Keuangan yang Membuat Rasa Bagi Anda? ) Anda baru saja menerima rejeki nomplok.
2. Katakanlah Anda baik-baik saja dengan gaji tahunan Anda sebesar $ 65.000, menginvestasikan 10% pada rencana 401 (k) majikan Anda, mempertahankan dana darurat, dan membawa sedikit hutang. Anda yakin dengan kemampuan Anda mengelola uang Anda, sampai Anda menerima warisan. Setelah menerima sejumlah besar uang, Anda mungkin ingin menyewa penasihat keuangan yang dapat membantu mengarungi implikasi pajak potensial dan merancang sebuah rencana untuk menginvestasikan dana terbaik untuk memenuhi tujuan masa depan Anda (dan mungkin bahkan menghabiskan sedikit waktu). (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengelola Angin Jatuh Beruang . Anda mengalami sebuah peristiwa hidup.
3. Mungkin Anda akan menikah, bercerai atau mempertimbangkan perubahan karir. Jenis peristiwa kehidupan ini penuh tekanan dan seringkali memiliki implikasi finansial yang signifikan. Seorang profesional keuangan dapat membantu memilah-milah implikasi uang dan memberikan dukungan dan bimbingan keuangan. Misalnya, ketika menikah, mungkin akan sangat membantu untuk mengatasi masalah penghematan, pengeluaran, penganggaran, perencanaan dan investasi mendasar dengan perencana keuangan yang tidak bias. Uang bisa menjadi subjek yang sensitif dan pihak ketiga yang berpengetahuan dan berpengalaman dapat membantu beberapa rencana untuk masa depan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Masalah Berat Yang Membunuh-Perkawinan . Anda takut berinvestasi.
4. Sudah diterima secara luas bahwa berinvestasi di pasar keuangan adalah jalan yang baik untuk menabung untuk masa pensiun dan membangun kekayaan di masa depan. Jika Anda kurang pengetahuan atau takut menyelam ke pasar investasi, penasihat keuangan dapat mempermudah Anda dalam mendapatkan informasi dan jalur konservatif. (Untuk bacaan terkait, lihat: Investing 101: Tutorial untuk Investor Pemula . Anda memiliki bisnis.
5. Memiliki bisnis mempersulit kehidupan finansial Anda. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memilah dan memahami semua masalah perencanaan keuangan khususnya bagi pemilik bisnis. Plus, pada awalnya Anda mungkin memerlukan bantuan untuk mencari uang untuk disimpan dan diinvestasikan saat membangun bisnis. (Untuk lebih, lihat: Apakah Pemilik Usaha Kecil Butuh Penasihat Keuangan? ) AD:

Garis Dasar

Ada beberapa keadaan saat Anda disarankan untuk melakukannya sendiri secara finansial. Dalam kasus lain, seorang profesional pasti dibutuhkan. Mengakui kekuatan dan kelemahan Anda sendiri, dan juga menyadari keadaan Anda sendiri, akan membantu Anda menentukan apakah melakukannya sendiri atau mempekerjakan seorang profesional. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Mengaburkan 5 Mitos Tentang Perencana Keuangan .)