Kesiapsiagaan pensiun lintas generasi telah meningkat dalam dua tahun terakhir, namun masih bisa lebih baik, menurut studi Pensiun Setara dua tahunan Fidelity Investments . Jumlah orang yang mampu membayar setidaknya biaya penting dalam masa pensiun sejak 2013 meningkat dari 38% menjadi 45% di tahun 2015. Ini masih berarti bahwa 55% berisiko tidak siap untuk sepenuhnya menutupi biaya hidup yang penting dalam masa pensiun. .

Bacalah terus dimana semua orang dalam hal menabung untuk masa pensiun, dan bagaimana situasi perencanaan Anda sendiri tersandung. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Kapan Waktu untuk Berhenti Menyimpan untuk Pensiun? ) Mengukur Kesiapsiagaan

Untuk melakukan penelitian ini, Fidelity menggunakan Pesanan Kesiapan Pensiunan (RPM) miliknya. RPM Fidelity memperhitungkan data dari 4, 650 responden dan menjalankannya melalui platform perencanaan pensiunnya, yang menghasilkan satu nilai tunggal yang mengukur kemampuan rumah tangga untuk menutupi perkiraan biaya dalam masa pensiun. Hasilnya juga memberikan tampilan kesiapan dari generasi ke generasi, Baby Boomers, Gen X dan Millennials.

Rumah tangga terbagi dalam empat kategori pada spektrum kesiapan pensiun yang terkait dengan rentang numerik berdasarkan kemampuan rumah tangga untuk menutupi perkiraan biaya pensiun di pasar bawah: hijau mewakili barang bagus / sangat bagus dan kuning / Merah menunjukkan perbaikan mungkin diperlukan.

(Gambar di bawah dari Fidelity Investments.)

Dark Green / On Track

• (skor lebih besar dari 95): Di jalur untuk mencakup lebih dari 95% perkiraan biaya. Pada tahun 2015, 27% masuk dalam kategori ini, naik dari 23% di tahun 2013. Hijau / Bagus
• (81-95): Di jalur untuk biaya penting, namun bukan biaya diskresioner seperti perjalanan, hiburan, dll. Delapan belas persen rumah tangga dalam kondisi baik, naik dari 15% di tahun 2013. Kuning / Adil
• (65-80): Tidak sesuai dan kemungkinan akan memerlukan penyesuaian sederhana terhadap gaya hidup yang direncanakan. Dua puluh tiga persen berada dalam warna kuning, naik dari 19% di tahun 2013. Red / Needs Attention
• (kurang dari 65). Tidak sesuai, dengan penyesuaian yang signifikan terhadap gaya hidup yang direncanakan. Meski 32% berada dalam warna merah, jumlahnya jauh di bawah 2013 (43%). (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 6 Aturan Pensiun yang Penting Aturan RMD ) Kesiapsiagaan oleh Generasi

Inilah cara kerja persiapan pensiun dari generasi ke generasi:

Generasi

Skor RPM < Highlights	Boomer Bayi	82
Sementara Baby Boomer dalam kondisi cukup baik untuk mencakup hal-hal penting, mereka memiliki sedikit waktu untuk mengambil tindakan untuk membantu memindahkannya ke hijau gelap.	Pilihan yang lebih sedikit daripada rekan mereka yang lebih muda untuk membuat kekurangan apapun.	Bagi generasi ini, langkah yang paling menguntungkan adalah mempertimbangkan untuk bekerja lebih lama. Gen X 73
Gen Xers masih memiliki 15 tahun atau lebih untuk bisa hijau.	Bagi generasi ini, langkah paling ampuh adalah meningkatkan tabungan dan mempertimbangkan untuk bekerja lebih lama.	Milenium 70
Jauh dari pensiun, tapi dalam kondisi cukup baik.	Pada tahun 2013, milenium berada di posisi merah pada usia 61, namun meningkat secara signifikan.	Milenium memiliki manfaat waktu untuk menabung dan berinvestasi. Bagi generasi ini, langkah paling kuat adalah meningkatkan tabungan. Bagaimana Skor Amerika Data Fidelity menunjukkan bahwa nilai pensiun Amerika adalah 76, yang jatuh ke zona kuning. Ini berarti banyak rumah tangga akan gagal memenuhi perkiraan biaya pensiun yang diharapkan. Hal ini berpotensi membutuhkan pengorbanan seperti pemotongan pengeluaran pensiun yang dapat mengurangi kualitas hidup mereka, terutama jika pasar mengalami penurunan yang parah.

Ada kabar baik. Amerika sekarang hanya berjarak empat poin persentase dari pindah ke zona hijau, sebuah peningkatan besar dari tahun 2013, ketika skornya 69. Perbaikan ini sebagian besar didorong oleh kemajuan tabungan dan bagaimana investasi dialokasikan, Fidelity mempertahankan. Tingkat tabungan rata-rata meningkat dari 7,3% menjadi 8, 5%. Millennials menunjukkan peningkatan terbesar, meningkat dari 5. 8% menjadi 7. 5%. Boomer Bayi paling banyak diselamatkan. Mereka menutup 9. 7% dari gaji mereka, naik dari 8,1% pada tahun 2013.

Kesetiaan menemukan bahwa orang juga melakukan perbaikan signifikan dalam membuat keputusan strategi investasi cerdas dan memahami bagaimana mengalokasikan aset berdasarkan usianya. Pada tahun 2015, 62% responden telah mengalokasikan aset mereka dengan cara Fidelity mempertimbangkan usia yang sesuai, dibandingkan dengan 56% di tahun 2013. (Untuk lebih lanjut, lihat:

10 Tanda Anda Tidak Baik untuk Pensiun.

) < Cara Meningkatkan Kesiapan Pensiun Fidelity merekomendasikan langkah-langkah berikut untuk meningkatkan kesiapan pensiun. Tingkatkan penghematan

. Kenaikan kecil pun bisa membuat perbedaan besar. Beberapa cara yang relatif mudah dan tidak menyakitkan untuk melakukan ini termasuk menginvestasikan kenaikan gaji ke tabungan atau meningkatkan kontribusi ke rencana penghematan tempat kerja hanya 1% setiap tahun. Tabungan untuk uang pensiun harus memanfaatkan sebagian besar kendaraan hemat pajak seperti 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, rekening tabungan kesehatan dan anuitas pajak yang ditangguhkan. Mereka juga harus mempertimbangkan Roth IRA atau Roth 401 (k) -kontribusi setelah pajak tapi penarikannya bebas pajak penghasilan. Fidelity merekomendasikan, sebagai pedoman umum, untuk menetapkan tujuan tahunan untuk menghemat 15% atau lebih pendapatan (termasuk kecocokan majikan). Dengan menyesuaikan tingkat tabungan menjadi minimal 15%, skor rata-rata RPM 76 meningkat menjadi 84.

Tinjau kembali campuran aset.

Meskipun perilaku pasar tidak dapat diprediksi, potensi pertumbuhan jangka panjang dapat dibangun ke dalam portofolio melalui pilihan investasi dan diversifikasi yang dapat memberikan pertumbuhan dan melampaui inflasi, sekaligus juga membatasi risiko penurunan. Dengan mengganti portofolio yang terlalu konservatif atau terlalu agresif dengan alokasi usia yang sesuai, skor rata-rata RPM 76 meningkat menjadi 78. Pensiun nanti.

Meskipun ini bukan pilihan yang paling populer, menunggu lebih lama berarti lebih banyak waktu untuk membangun tabungan. Selain itu, menunggu sampai manfaat jaminan sosial penuh menendang (antara usia 65-67) juga dapat membantu meningkatkan manfaat bulanan. Dengan menyesuaikan usia pensiun yang diharapkan sedikit dari median yang dilaporkan berusia 65 sampai antara 66-67, Fidelity menemukan bahwa skor rata-rata RPM 76 meningkat menjadi 86. The Bottom Line

Sementara kesiapan pensiun di AS telah meningkat dalam dua tahun terakhir, lebih dari setengah orang Amerika mungkin masih gagal. Mereka yang tidak berada di jalur untuk pensiun dengan nyaman dapat mengubah keadaan sekitar dengan menghemat lebih banyak, memperbaiki alokasi aset mereka dan kemudian pensiun - tapi semakin cepat Anda mulai melakukan perubahan, semakin baik. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Dapatkah Dampak Pasar terhadap Manfaat Jaminan Sosial Anda?

)