Penasihat Robo telah membuktikan bahwa mereka adalah kekuatan yang mengganggu di dunia penasihat keuangan. Ruang penasehat robo telah berevolusi, terutama pada tahun 2015.

• Manajer uang raksasa BlackRock, Inc. membeli merangkap penasihat FutureAdvisor. Kemitraan ini meluncurkan sebuah inisiatif utama ke dalam saluran perbankan dengan bermitra dengan Kompas Bank BBVA. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors and Banks: The Next Robo-Frontier .)
• Financial Engines Inc., yang sangat besar di ruang 401 (k), memperoleh batu bata dan penasihat mortir Toko Reksa Dana.
• Lengan kelembagaan pelaksana telah memicu pertumbuhan bagi perusahaan.
• Raksasa jasa keuangan Vanguard dan The Charles Schwab Corp. meluncurkan penasihat robo mereka sendiri. Keduanya telah berhasil mengumpulkan aset, terutama Vanguard's Personal Advisor Services.

Pertarungan Tercepat

Dalam menghadapi perubahan ini dan lainnya dalam ruang yang didefinisikan oleh perubahan, mana penasehat robo yang tumbuh paling cepat?

Berita Investasi baru-baru ini menempatkan penasehat robo berdasarkan aset kelolaan (AUM) dan membandingkan perubahan di AUM antara bulan Januari 2015 dan Januari 2016. (Untuk yang lebih, lihat: Lihatlah Robang Vanguard's Robo- Penasehat .) Mesin Keuangan memiliki $ 104 miliar pada bulan Januari 2016 dibandingkan dengan $ 88 miliar pada bulan Januari 2015, meningkat 18%.

1. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memiliki $ 31 miliar pada bulan Januari 2016 tanpa ada yang dilaporkan pada bulan Januari 2015. Mereka melakukan beberapa pengujian beta pada tahun 2014, namun tidak meluncurkan layanan tersebut kepada publik sampai awal 2015.
2. Charles Schwab's Intelligent Portofolio dan versi kelembagaan untuk klien penasihat keuangan diluncurkan pada tahun 2015. Pada bulan Januari 2016 AUM mencapai $ 5. 3 miliar.
3. Penyempurnaan memiliki $ 3. 2 miliar versus $ 1. 1 miliar pada bulan Januari 2015, meningkat 192%.
4. Wealthfront memiliki $ 2. 6 miliar versus $ 1. 7 miliar pada bulan Januari 2015, meningkat 53%.
5. Modal Pribadi memiliki $ 1. 5 miliar versus $ 862 juta pada bulan Januari 2015, meningkat 76%.
6. FutureAdvisor memiliki $ 695 juta versus $ 232 juta pada bulan Januari 2015, meningkat 199%.
7. Asset Builder memiliki $ 686 juta versus $ 616 juta pada bulan Januari 2015, meningkat sebesar 11%.
8. Blooom memiliki $ 157 juta versus $ 26 juta pada bulan Januari 2015, meningkat 502%.
9. Acorns memiliki $ 87 juta versus $ 5 juta pada bulan Januari 2015, meningkat sebesar 1, 713%.

Hibrida

Tiga dari 10 perusahaan robo teratas adalah penasehat robo hibrida: Mesin Keuangan, Vanguard dan Modal Pribadi. Ketiganya menggabungkan beberapa bentuk nasehat manusia dan teknologi robo. (Sebelum melihat-lihat Toko Reksa Dana, Financial Engines mengumumkan penambahan penasihat tenaga tambahan ke pusat layanan karyawan.Mesin Keuangan, meskipun umumnya bukan bagian dari percakapan juru bicara robo dalam beberapa tahun terakhir, adalah penasihat robo asli. Hal ini juga disewa oleh 401 (k) penyedia rencana dan sponsor untuk memberikan saran untuk merencanakan peserta.

Keberhasilan layanan Personal Advisor Vanguard telah dicatat dengan baik. Untuk 30 basis poin, klien memiliki akses ke penasihat keuangan manusia dan menerima layanan seperti rencana keuangan dan alokasi aset untuk portofolio mereka, dikombinasikan dengan teknologi robo. Modal Pribadi menawarkan alat gratis dan akses ke penasihat keuangan. Layanan mereka ditujukan untuk klien dengan portofolio yang lebih besar daripada beberapa penasihat robo lainnya. Portofolio Cerdas Institusional Schwab dirancang untuk digunakan oleh penasihat keuangan yang memiliki hak asuh dengan Schwab. Penasehat bisa menggunakan teknologinya dengan berbagai cara termasuk pelabelan putih itu.

• Saluran Lain untuk Penasihat
• Ketika BlackRock memperoleh FutureAdvisor pada tahun 2015, mereka sangat dimuka tentang minat mereka terhadap teknologi perusahaan dan aplikasinya saat mereka mencari untuk menjangkau penasihat keuangan di berbagai saluran saran. . BlackRock telah mengizinkan FutureAdvisor untuk terus melayani klien individual di platform robo mereka, namun berbicara dengan menggunakan teknologi tersebut dalam kemitraan dengan penasihat keuangan. Splash besar pertama yang mereka buat adalah kemitraan dengan BBVA Compass. Platform ini kemungkinan akan mencakup dana iwares yang diperdagangkan di BlackShock (ETFs) dengan cara tertentu, bentuk atau bentuk untuk meningkatkan anus palungan uang. (Untuk yang lebih, lihat:
• Blackrock's iShares ETFs

.

Meskipun bukan salah satu nama dalam daftar penasehat robo terbaik, Jemstep diakuisisi oleh manajer keuangan Invesco baru-baru ini. Invesco tampaknya mengikuti keunggulan BlackRock dan akan membuat platform dan teknologi Jemstep tersedia bagi penasihat keuangan. Meskipun mereka mengatakan tidak akan ada persyaratan untuk menawarkan produk Invesco, jika dilakukan dengan benar, layanan ini juga akan membantu meningkatkan perusahaan AUM.

Lengan kelembagaan pelengkap yang disesuaikan untuk digunakan oleh penasihat keuangan diberi kredit untuk pertumbuhan Penyempurnaan yang signifikan selama setahun terakhir. Bandingkan ini dengan "penasihat robo-penasihat" utama lainnya, WealthFront, yang bersikeras tidak masuk ke saluran penasihat keuangan. Pertumbuhan AUM-nya pada tahun lalu sebesar 53% tidak ada yang bersin, tapi sekitar seperempat dari apa yang dialami Betterment. (Untuk yang lebih, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik .

Baris Bawah

Penasihat Robo ada di sini untuk tinggal. Pertumbuhan aset telah mengesankan, meskipun mereka masih hanya memperhitungkan sebagian kecil aset yang dikelola oleh penasihat keuangan. Tren ini sepertinya bergerak menuju kombinasi teknologi robo-technology dan human advice. Kemungkinan hal ini akan berlanjut selama 2016 dan seterusnya. (Untuk yang lebih, lihat: Apa Selanjutnya untuk Pasar Penasihat Robo? )