Industri penasehat robo berkembang dengan pesat. Ada pendatang baru yang menguji model yang menyalip demo lawas. Siapa yang akan menang - atau siapa yang akan diakuisisi, siapa yang akan menjadi besar, yang mengisi lipatan - pada titik ini, adalah tebakan siapa pun. Jadi ketika memilih, penting untuk mengevaluasi berbagai faktor selain jumlah aset yang dikelola (AUM).

Sekarang setelah Charles Schwab, Vanguard dan Fidelity masuk ke dalam permainan, penasihat robo independen memiliki rintangan kompetitif yang lebih besar untuk diatasi. Broker diskon raksasa ini sudah memiliki stabil klien untuk dimasukkan ke dalam platform robo, yang membuat pertumbuhan mereka agak mudah diproyeksikan. Banyak pakar industri sepakat bahwa Schwab, Fidelity dan Vanguard ditakdirkan untuk mengatasi bahkan start up terbaik yang didanai, seperti Betterment and Wealthfront. Dalam lima sampai 10 tahun, banyak pemain saat ini akan lenyap.

Mari kita lihat pemain terbesar di bidang pena robo sekarang karena lapangannya sesingkat mungkin. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tren Pelaksana Robo-Penasehat Terbaik di tahun 2016. )

Jasa Penasihat Pribadi Vanguard

Penjamin penasihat keuangan Vanguard pada bulan Desember 2015 adalah $ 31 miliar, naik dari $ 17 miliar di bulan Mei. Untuk lebih memahami mengapa angka ini berkembang dengan cepat, menyadari bahwa penawaran tersebut telah ada dalam versi beta selama dua tahun dan Vanguard baru-baru ini mentransfer $ 10 miliar aset klien ke Vanguard Personal Advisor Services dari Layanan Manajemen Aset Vanguard-nya.

Jumlah investasi minimal robo-advisor adalah $ 50.000 dengan biaya manajemen sebesar 0.30%. Seperti halnya semua reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa, ada juga biaya rasio biaya. Untungnya, bagi Vanguard dan sebagian besar penasihat robo lainnya, dana yang dipilih umumnya mengenakan biaya yang sangat rendah, antara 0. 05% dan 0. 50%.

Tidak seperti banyak penasihat robo lainnya, bernyanyi ke Vanguard Personal Advisor Services dimulai dengan percakapan antara penasihat manusia Vanguard dan investor. Rencana investasi bersifat individual, dibuat dan dilaksanakan oleh penasihat bersamaan dengan investor. Pengguna yang ditargetkan Vanguard adalah Baby Boomers, tidak seperti beberapa pesaingnya yang menginginkan investor muda. (Untuk lebih, lihat: Lihatlah Penasihat Robo Vanguard )

Portofolio cerdas Schwab

Pada 30 September 2015, portofolio cerdas dan portofolio cerdas Swiss Schwab mengelola $ 4. 1 miliar pada aset klien. Penasihat robo ini tidak mengenakan biaya pengelolaan. Jumlah akun minimum adalah $ 5, 000.

Schwab membangun portofolio ETF dengan sampai 20 kelas aset. Platform membangun, memonitor dan menyeimbangkan investasi Anda tanpa biaya konsultasi, komisi atau biaya layanan perizinan. Pendekatan tanpa biaya ini membuat Schwab berpisah di bidang penasihat robo-penasehat.

Kelas aset mencakup dana tunai, komoditas, dan investasi real estat serta dana saham dan obligasi biasa. Platform memberi Anda kesempatan untuk menetapkan sasaran tabungan atau pendapatan dan akan memantau kemajuan Anda. Penasihat robo ini memberi Anda saran untuk membantu tetap berada di jalur dan kemungkinan Anda benar-benar memenuhi tujuan Anda.

Penyempurnaan

Pada tanggal 5 November 2015 Penyempurnaan melewati tanda AUM $ 3 miliar. Persyaratan masuknya $ 100 yang rendah sulit dikalahkan. Struktur biaya mereka juga kompetitif dan berkisar antara 0,35% sampai 0, 15%. Biaya perbaikan $ 3. 00 per bulan untuk akun senilai kurang dari $ 10.000 tanpa deposit otomatis minimal $ 100.

Penyelamatan menawarkan sekelompok ETF dengan biaya rendah dan mencakup penawaran saham dan penawaran standar terdiversifikasi. Selain itu, perusahaan tersebut mencakup beberapa dana dengan nilai kecil, menengah dan besar. ETF ini mengekspos Anda ke kelas aset yang telah terbukti mengungguli dalam jangka panjang.

Wealthfront

Sejak memasuki arena penampungan robo di tahun 2011, Wealthfront telah mengembangkan asetnya menjadi $ 2 miliar. Penyumbang pertumbuhan eksplosifnya adalah lokasinya dan pemasarannya ke karyawan sektor teknologi Silicon Valley yang kaya. Biaya nya cukup transparan dengan biaya manajemen sebesar 0. 25% setelah $ 10.000 pertama, yang dikelola secara gratis. Minimum $ 500 minimum sangat ideal bagi investor baru. (999) Mirip dengan banyak penasihat robo, Wealthfront mengisi portofolio dengan beragam pilihan indeks ETF dengan biaya rendah. Layanan add-on-nya meliputi panen tanpa pajak dan opsi transfer satu saham khusus (sekarang untuk Facebook) dan karyawan Google). Akhirnya, untuk saldo akun yang lebih tinggi, Wealthfront menawarkan layanan diversifikasi satu saham unik yang menggantikan beberapa ETF dengan saham tunggal untuk memanfaatkan peluang panen rugi pajak yang lebih besar.

Modal Pribadi Menurut seorang perwakilan perusahaan, aset Personal Capital yang dikelola saat ini adalah $ 1. 9 miliar dan tumbuh. Dengan pengurangan baru-baru ini dari aset minimum yang dibutuhkan dari $ 100.000 menjadi hanya $ 25.000 untuk partisipasi dalam program paid / advisory, kemungkinan Personal Capital akan menemukan sejumlah konsumen baru untuk platformnya. Biaya untuk layanan berbayar berkisar antara 0,89% sampai 0, 49%, tergantung pada AUM. Modal pribadi, sebuah perusahaan manajemen investasi yang disempurnakan dengan teknologi, menawarkan dua tingkatan layanan. Tier gratis memberi pengguna akses ke dasbor tempat Anda dapat menautkan semua akun Anda dan melihat berbagai informasi keuangan. Menurut firma tersebut, bagian terpenting dari kehidupan finansial Anda adalah mengetahui apa yang Anda miliki dan keberadaannya. Alat gratis ini menunjukkan pengelolaan uang tunai, analisis investasi, dan mencoba menjawab pertanyaan, "Bagaimana keadaan saya secara finansial?"

Layanan penasihat dibayar memberi Anda rencana keuangan dan panduan pribadi dengan bantuan penasihat keuangan yang berdedikasi. Penghasilan rugi pajak pribadi, alokasi aset dan alat perencanaan pensiun berusaha meningkatkan imbal hasil atas apa yang pesaing tawarkan.(Untuk lebih lanjut, lihat:

BillGuard vs Mint vs. SigFig vs. Modal Pribadi.

)

AssetBuilder

Pada akhir tahun 2015, AssetBuilder's AUM adalah $ 677 juta. Jumlah investasi minimum adalah $ 50.000 dan biaya berkisar antara 0. 45% turun sampai 0. 20%. Pembangun aset menggunakan keluarga dana Penasihat Dana Dimensional Mutual Funds (DFA) yang dimilikinya untuk menciptakan portofolio Anda. Perusahaan menggunakan strategi buy and hold dan mengikuti pendekatan bahwa tidak mungkin untuk mengalahkan rata-rata pasar dari waktu ke waktu. Ini menggunakan portofolio terdiversifikasi untuk meningkatkan pendapatan dan mengurangi risiko. Kalkulator biaya pintar adalah alat praktis untuk memperkirakan total biaya bagi investor di platform AssetBuilder. The Bottom Line

Manajer kekayaan yang ada dengan klien bawaan mereka memiliki keuntungan di AUM atas start up robo-advisor. Namun tidak masalah yang mana penasehat robo-advisor - penjaga baru atau lama - tampaknya lebih mengakar dalam pengelolaan uang, konsumen akan melakukannya dengan baik untuk melihat berbagai faktor saat memilih penasihat robo terbaik untuk situasi pribadi mereka. (Untuk yang lebih, lihat:

Apa Selanjutnya untuk Pasar Penasihat Robo?

)