Penasihat robo mirip dengan penasihat manajemen kekayaan pribadi, kecuali layanan online otomatis. Ini hanyalah sebuah program algoritma matematika yang menyediakan layanan manajemen portofolio tanpa menggunakan perencana keuangan manusia. Penasehat Robo biasanya menawarkan manajemen portofolio dasar namun tidak menawarkan layanan untuk aspek pengelolaan kekayaan pribadi, seperti perencanaan perumahan, pensiun atau pajak.

Untuk menggunakan penasihat robo, pelanggan mengisi kuesioner online yang memberikan informasi tentang pendapatan, sasaran keuangan dan tingkat kenyamanan mereka saat mengambil risiko. Perangkat lunak kemudian menggunakan algoritma untuk memilih investasi yang sesuai. Penasihat Robo biasanya memilih investasi dalam berbagai dana dengan biaya rendah yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Perangkat lunak kemudian terus menyeimbangkan portofolio pelanggan agar tetap berada di jalur menuju tujuan pelanggan.

Layanan ini cepat berkembang, terutama dengan milenium yang merasa nyaman dengan penggunaan komputer dan layanan online. Banyak analis berpendapat bahwa penasehat robo akan segera menjadi bagian dari industri pengelolaan kekayaan arus utama.

Kesederhanaan layanan ini, bersamaan dengan biaya yang lebih rendah yang membuat pengelolaan kekayaan tersedia bagi mereka yang belum mengumpulkan cukup banyak kekayaan untuk membenarkan membayar penasihat keuangan tradisional, membuat alat investasi jenis ini sangat bermanfaat. Namun, ada beberapa aspek downside. Karena prosesnya sangat sederhana, banyak analis berpendapat bahwa ini adalah jenis operasi "satu ukuran cocok untuk semua pelanggan dengan kemampuan keuangan, sasaran, dan tingkat risiko yang berbeda. Layanan ini sangat membantu bagi mereka yang hanya membutuhkan layanan pengelolaan portofolio dasar, namun bagi orang-orang kaya yang memerlukan perencanaan kompleks dan pajak yang rumit, penasihat robo tidak mencukupi. Beberapa penasehat robo yang paling populer termasuk Betterment, Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services.

Betterment

Perbaikan adalah salah satu penasehat robo pertama yang ada di pasaran. Ini memiliki seperangkat alat yang dapat membantu investor yang paling tidak berpengalaman. Pelanggan memasukkan jumlah yang mereka inginkan untuk diinvestasikan dalam stok ETF dan jumlah yang mereka inginkan diinvestasikan dalam ETF obligasi. Penyempurnaan kemudian mengalokasikan investasi untuk pelanggan di sejumlah ETF berbiaya rendah per indikasi pelanggan. Perbaikan lebih baik nilai ETFs. Ini tidak berinvestasi pada trust investasi real estat, atau REITs, atau ETF komoditas. Pelanggan dengan rekening kena pajak yang memiliki minimal $ 50.000 juga dapat menggunakan alat pemanenan dengan rugi pajak otomatis.

Tidak ada deposit minimum yang diperlukan untuk membuka rekening. Ada biaya yang dikenakan, seperti penasihat tradisional. Biaya berkisar antara 0, 15 sampai 0.35% dan didasarkan pada saldo akun. Salah satu aspek paling positif dari Betterment adalah situsnya, yang didesain sangat user-friendly.

Wealthfront

Wealthfront mirip dengan Betterment dalam fitur-fiturnya. Penasihat robo ini memiliki biaya pengelolaan sebesar 0,25%, dengan biaya tambahan ETF. Perusahaan membutuhkan deposit minimum sebesar $ 5.000 untuk membuka rekening. Wealthfront menggunakan pendekatan tradisional dengan alokasi aset. Ini termasuk investasi di ETF yang berinvestasi di REIT dan saham dividen. Wealthfront tidak menginvestasikan dana obligasi pemerintah U. S. karena imbal hasil yang rendah, tapi ini kemungkinan akan berubah saat tingkat suku bunga naik.

Pelanggan dengan investasi minimum sebesar $ 500.000 di akun kena pajak dapat memanfaatkan layanan Pengindeksan Langsung Wealthfront. Layanan ini secara langsung membeli hingga 1, 001 surat berharga individu untuk klien. Hingga 1.000 saham bisa berasal dari indeks S & P 500 dan S & P 1500 dan ETF dari perusahaan yang secara signifikan lebih kecil. Hal ini memungkinkan Wealthfront untuk menuai keuntungan dari sejumlah peluang untuk panen rugi pajak, yang tersedia saat saham individual bergeser dalam harga.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard beroperasi terutama sebagai perantara, yang memungkinkan pelanggan mengakses beragam dana Vanguard. Bagi pelanggan yang mencari investasi DIY, ada alat bantu broker tanpa biaya tambahan. Layanan ini bekerja untuk memasangkan pelanggan dengan alat saran yang menawarkan pembaruan berkala dan penyeimbangan seperlunya. Klien diharuskan memiliki saldo sebesar $ 100.000 dengan Vanguard, namun mungkin ada beberapa akun. Klien membayar 0. 3% per tahun untuk layanan. Vanguard menawarkan fleksibilitas lebih kepada klien dalam tipe keamanan dan akun daripada sebagian besar perusahaan penasehat robo. Ini juga bertujuan untuk mendorong klien untuk berkonsultasi dengan profesional daripada hanya mengandalkan penasihat robo.