Sebagian besar penasihat keuangan bergerak dalam bisnis pengelolaan aset klien dalam satu kapasitas atau kapasitas lainnya, baik sebagai perantara, perencana, manajer keuangan atau agen asuransi. Dan sementara media keuangan sering melukis para penasihat dan manajer keuangan sebagai penjual yang haus saham, ada alasan bagus untuk menggunakan satu untuk mengelola uang Anda sendiri.

Caranya adalah dengan menemukan penasihat yang benar-benar kompeten yang merangkul filosofi investasi yang baik dan dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dalam batas toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Menemukan Penasihat Keuangan Mimpi Anda .

Penasihat Penasihat yang Salah satu layanan terpenting yang dapat diberikan penasihat keuangan kepada klien mereka sebelum tiba waktunya untuk mengambil investasi. Langkah pertama untuk memiliki portofolio investasi yang sukses adalah menentukan toleransi risiko, tujuan investasi dan cakrawala waktu Anda, dan ini adalah area di mana banyak klien salah informasi. Anda mungkin berpikir bahwa memiliki seluruh 401 (k) rencana Anda yang diinvestasikan dalam saham perusahaan adalah ide bagus karena berapa banyak pasar telah berkembang selama 10 tahun terakhir, namun penasihat Anda mungkin akan menjadi hakim yang lebih baik mengenai apa yang sebenarnya dapat terjadi pada rencana pensiun jika harga saham turun 50% di pasar beruang yang parah.

Penasihat keuangan yang kompeten memiliki banyak informasi dan pengalaman di ujung jari mereka yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dengan lebih efisien dan dengan jumlah risiko yang sesuai. Mereka menyadari produk dan layanan baru yang tersedia bagi konsumen dan risiko serta penghargaan yang menyertainya.

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, mereka juga dapat membantu Anda memahami jenis dan tingkat risiko yang harus Anda ambil dalam portofolio berdasarkan tujuan Anda. Kemudian mereka dapat menemukan kendaraan yang sesuai yang akan membantu Anda mendapatkan tujuan hidup Anda daripada mengejar saham panas atau investasi lainnya dalam jangka pendek. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Cara Mendapatkan Hasil maksimal dari Penasihat Keuangan Anda .

Penasihat Anda juga dapat mengkoordinasikan portofolio Anda dengan akuntan atau ahli pajak Anda untuk memaksimalkan kemungkinan penghematan pajak dari hilangnya pajak penghasilan. Mereka juga sering memiliki kolam yang lebih besar untuk memancing saat menyangkut peluang investasi.

Misalnya, Anda mungkin mencari alat penghasil pendapatan seperti saham preferen untuk portofolio pensiun Anda, namun belum dapat menemukan banyak hal di luar sana yang menggairahkan Anda. Penasihat Anda, bagaimanapun, mungkin memiliki akses ke IPO pilihan atau instrumen lain yang mungkin bisa dijual orang lain yang sangat sesuai dengan apa yang Anda cari.

Sebagian besar penasehat juga dapat memantau apa yang terjadi di pasar jauh lebih dekat daripada yang Anda bisa, bahkan jika Anda melakukan perdagangan sendiri dan alarm akan memberitahukan kapan kejadian tertentu terjadi.Ada banyak kemungkinan yang mungkin Anda rindukan karena Anda terlibat jika penasihat Anda dapat melihat, seperti ketika stok tertekan yang Anda miliki mendadak lonjakan harga dan Anda tidak dapat memesan sell karena Anda sedang rapat. sEDANG bEKERJA. Penasehat juga dilatih untuk menggunakan logika dingin dalam perdagangan mereka alih-alih membuat keputusan emosional yang didasarkan pada apa yang orang lain lakukan.

The Bottom Line

Penasihat keuangan yang kompeten yang memiliki kepentingan terbaik Anda mungkin akan dapat mengelola portofolio investasi Anda untuk Anda lebih baik daripada Anda sendiri kecuali Anda adalah investor yang sangat berpengalaman. Penasihat yang tepat untuk Anda akan membantu menentukan jenis portofolio yang perlu Anda buat dan kemudian membantu Anda menerapkan rencana Anda. Anda bisa mencari penasihat keuangan di daerah Anda dengan mengunjungi situs web Dewan CFP di www. cfp. com atau situs web Asosiasi Perencanaan Keuangan di www. fpanet org. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

5 Fakta Penasihat Keuangan yang Ingin Anda Tahu .)