Mengapa Pensiunan Tidak Harus Menggunakan Kartu Kredit

kartu kredit & dana pensiun (Maret 2024)

kartu kredit & dana pensiun (Maret 2024)
Mengapa Pensiunan Tidak Harus Menggunakan Kartu Kredit

Daftar Isi:

Anonim

Kebanyakan ahli keuangan memperingatkan konsumen terhadap bahaya hutang kartu kredit, dan peringatan ini terutama berlaku bagi para pensiunan. Orang tua yang hidup dengan pendapatan tetap mungkin tergoda untuk mengandalkan kemudahan dan kemudahan dari opsi "beli sekarang, bayar nanti", namun ada beberapa faktor yang harus dipertimbangkan untuk menghindari kesalahan mahal. Orang Amerika sangat berhutang. Menurut sebuah survei baru-baru ini oleh CardHub, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki hutang kartu kredit sebesar $ 7, 200.

- Kelebihan dan Kelemahan dari Kartu Kredit

Ada keuntungan dan kerugian untuk menggunakan kartu kredit saat pensiun, tergantung pada situasi keuangan seseorang yang unik. Kenneth Strauss, seorang CPA / PFS yang berbasis di Florida, mengatakan bahwa biasanya lebih baik tidak memiliki hutang kartu kredit. Selanjutnya, dia mengatakan bahwa mereka yang memiliki saldo harus merancang sebuah rencana untuk melunasi saldo mereka.

Pada saat yang sama, Strauss mengatakan ada keuntungan menggunakan kartu kredit, jika saldo terbayar setiap bulannya. Dia mengatakan bahwa banyak kartu kredit menawarkan poin yang bisa digunakan untuk menginap di hotel dan penerbangan. "Beberapa kartu bermerek bermerek juga menawarkan bagasi terbaca gratis, yang bisa menghemat uang perjalanan pensiunan yang signifikan. "

Pengacara keuangan New York City yang berbasis di kota, Leslie Tayne dari Tayne Law Group, setuju dan mengatakan kepada Investopedia bahwa pensiunan yang terbang sering dapat berinvestasi dalam kartu kredit maskapai penerbangan. "Dengan menggunakan kartu penghargaan ini, mereka dapat menerima mil frequent flyer, dan jika mereka cukup menghemat mil, mereka berpotensi mendapatkan penerbangan bebas," kata Tayne. Dia mengatakan ini hanyalah salah satu contoh bagaimana pensiunan dapat menerima penghargaan dan bahkan mengembalikan uang tunai dengan menggunakan kartu kredit mereka secara reguler.

Tayne mengatakan bahwa kartu kredit juga dapat membantu pensiunan mempertahankan nilai kredit yang baik, yang akan menjadi penting, terutama jika mereka memutuskan untuk membiayai kembali hipotek mereka atau membeli rumah liburan.

Namun, karena pensiunan hidup dengan penghasilan tetap, mereka harus memperhatikan persyaratan kartu ini. Sean Stein Smith, BPA berbasis di New York, memperingatkan pensiunan untuk memperhatikan biaya, denda bunga, atau biaya tahunan yang terkait dengan kartu tersebut. "Barang semacam itu mungkin ada dalam cetakan aplikasi dengan baik, tapi benar-benar bisa makan ke penghasilan Anda juga dan juga membatasi fungsi kartu kredit itu sendiri," kata Smith.

Selanjutnya, Tayne menyarankan pensiunan untuk mempertimbangkan kemampuan mereka untuk melunasi saldo setiap bulannya. "Anda mungkin akhirnya lebih sering mengandalkan kartu kredit daripada membeli barang-barang penting untuk rumah atau obat Anda; Namun, jika Anda tidak memiliki uang untuk melunasi saldo penuh pada kartu kredit Anda, Anda dapat menemukan kelebihan hutang Anda sendiri. "Misalnya, seorang pensiunan dengan saldo kartu kredit $ 5.000, membayar $ 125 per bulan dengan bunga 18% akan menghasilkan 273 pembayaran bulanan dan $ 6, 923.14 bunga.

Itulah mengapa Chris Hogan, pakar uang dan pensiun untuk tim Dave Ramsey, memperingatkan pembaca Investopedia melawan kartu kredit. "Tidak ada jumlah 'fasilitas' yang dapat membuat hutang kartu kredit berharga, dan Consumer Reports mengatakan 75% mil penerbangan tidak pernah ditebus," kata Hogan. Bahkan di antara mereka yang menganggap diri mereka sebagai pengguna kredit "bertanggung jawab", Hogan mengatakan selalu ada risiko menimbulkan hutang. "Pensiunan harus fokus untuk membangun sarang telur mereka, tidak memecahnya: risikonya sama sekali tidak sepadan," tutup Hogan.

Kelebihan dan Kelemahan Konsolidasi Utang Kartu Kredit

Jadi bagaimana dengan pensiunan yang telah mengumpulkan hutang kartu kredit? Apakah konsolidasi hutang kartu kredit adalah ide bagus? Nah, jika mereka memilih rute ini, Tayne mengatakan bahwa mereka berpotensi mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan juga mendapatkan keringanan biaya tahunan. "Anda dapat mencari opsi ini jika Anda memiliki rekam jejak positif dengan mudah membayar kartu kredit Anda dan melakukan pembayaran tepat waktu, tapi jika Anda memiliki catatan pembayaran jerawatan dengan pendapatan tetap rendah, Anda mungkin akan ditolak, "jelas Tayne.

Dan Hogan memperingatkan bahwa konsolidasi hutang hanyalah sebuah solusi jangka pendek untuk masalah jangka panjang Dia mengatakan bahwa pensiunan hanya mengocok utang sekitar jika mereka tidak mengubah perilaku mereka. "Hutang masih ada, seperti kebiasaan yang menyebabkannya, dan inilah mengapa sebagian besar orang hanya masuk lebih dalam utang setelah konsolidasi, "Jelas Hogan.

Alih-alih mengkonsolidasikan hutang kartu kredit, dia merekomendasikan agar para pensiunan menggunakan metode bola salju hutang. "Sebutkan hutang kartu kredit Anda dari yang terkecil sampai yang terbesar, dan lakukan pembayaran minimal untuk semua itu

kecuali

tagihan terkecil. "Hogan menyarankan untuk membayar sebanyak mungkin tagihan terkecil untuk dilunasi. Setelah tagihan terkecil dilunasi, terapkan dana tersebut ke tagihan terkecil kedua sampai dilunasi. Dengan membayar secara sistematis setiap tagihan dan mengambil uang yang disimpan untuk membayar tagihan berikutnya, pensiunan menciptakan efek bola salju. "Setelah Anda bebas dari hutang, Anda bisa fokus meninggalkan warisan untuk keluarga Anda daripada membayar masa lalumu," kata Hogan. Pro dan Kontra Menggunakan Penghasilan Pensiun untuk Membayar Hutang Kartu Kredit Beberapa pensiunan mungkin tergoda untuk hanya menggunakan pendapatan pensiun untuk melunasi hutang kartu kredit mereka, namun ahli kami tidak merekomendasikan praktik ini. Tayne mengingatkan pembaca bahwa mereka memerlukan uang ini untuk ditinggali. Juga, dia mengatakan bahwa mereka mungkin mengeluarkan penalti pajak penarikan awal, dan menyarankan pensiunan untuk meminta bantuan dan nasihat dari penasihat hutang atau penasihat keuangan.

Dan bahkan jika tidak ada hukuman untuk penarikan awal, Hogan memperingatkan agar tidak melakukannya dan mengatakan bahwa pensiunan membatasi pertumbuhan kesempatan dengan menarik dana. "Setiap dolar yang Anda kirim ke perusahaan kartu kredit mencuri dari masa depan Anda dan impian pensiun Anda." Sebaliknya, Hogan merekomendasikan untuk mendapatkan pekerjaan paruh-waktu atau membuat pengorbanan gaya hidup untuk membantu melunasi hutang tersebut.

The Bottom Line

Hutang kartu kredit bisa jadi sebuah tekanan keuangan pada usia berapapun, namun bisa berdampak signifikan pada pensiunan dengan penghasilan terbatas.Sementara penggunaan kartu kredit yang bijaksana bisa membantu pensiunan mendapatkan ganjaran dan mempertahankan nilai kredit yang baik, membawa keseimbangan menjadi kontraproduktif. Pada saat yang sama, dengan menggunakan konsolidasi hutang dan pendapatan pensiun hanya dapat menghasilkan solusi jangka pendek, jadi pensiunan perlu mempertimbangkan dengan cermat pilihan mereka.