Sementara orang dengan kekayaan bersih sangat tinggi sering dianggap sebagai Holy Grail untuk penasihat keuangan, mereka memiliki pekerjaan mereka yang cocok untuk mereka ketika harus mengelola jenis kekayaan ini. Meskipun orang-orang yang sangat kaya sangat ingin menghabiskan aset mereka, harapan dan tindakan mereka ketika harus melestarikan dan menumbuhkan kekayaan mereka tidak selalu selaras, menurut sebuah survei, "Algoritma Kekayaan," yang dilakukan oleh SEI Investments Company ( SEIC

SEICSEI Investments Company65 75 + 1. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Kemitraan Scorpio. Survei tersebut mempertanyakan 275 individu ultra-kaya. Rata-rata, total aset keuangan responden masing-masing adalah $ 18 juta. (Untuk bacaan terkait, lihat: Ultra-Kaya dan Penasihat: Mengapa Hubungan Penting. )

Yang Mereka Harapkan dan Takut

Orang kaya mengharapkan, rata-rata, bahwa investasi mereka akan tumbuh 15. 8% di tahun yang akan datang. Survei tersebut menunjukkan bahwa ini jelas menunjukkan tingkat pengembalian yang umumnya terkait dengan lebih banyak konsentrasi dan risiko pasar. Pada saat yang sama, bagaimanapun, 59% mengatakan bahwa kecemasan terbesar mereka kehabisan uang.

"Tidak mengherankan jika investor ingin memilikinya dan memakannya juga," kata Jeff Ladouceur, direktur SEI Private Wealth Management. "Namun, berbahaya untuk terlalu fokus pada pengembalian dua digit dengan biaya tujuan pelestarian seperti gaya hidup masa depan. Tetap penting bahwa keluarga menciptakan sasaran yang terdefinisi dan terukur dengan baik yang didukung oleh portofolio yang dirancang khusus untuk tujuan pelestarian dan pertumbuhan. "

Responden di bawah usia 40 tahun mengharapkan sekitar 24% pertumbuhan portofolio di tahun yang akan datang dan 44% mengutip kehabisan uang sebagai perhatian utama. Mereka yang berusia 40-an dan 50-an berharap pertumbuhannya kurang di level 14,2% dan jauh lebih mungkin untuk mengutip kehabisan uang sebagai perhatian finansial utama mereka (65%). (999) Siapa yang Ingin Menghabiskan

Meskipun orang dengan kekayaan bersih sangat tinggi khawatir akan menghabiskan aset mereka, banyak yang mengantisipasi hal yang signifikan. peningkatan belanja di tahun-tahun mendatang. Lebih dari sepertiga mengantisipasi pengeluaran mereka untuk tumbuh hingga 25% dalam lima tahun ke depan. Kaum muda yang kaya raya adalah kelompok yang paling mungkin dari semua kelompok usia untuk mengharapkan peningkatan pengeluaran terbesar. Dua puluh dua persen memperkirakan kenaikan 25% sampai 49% dan 7% dari mereka memperkirakan kenaikan setidaknya 50%. Sebagai perbandingan, sebagian besar (82%) dari 40 sampai 59 tahun tersebut mengharapkan kenaikan kurang dari 25%.

"Sekali lagi, hasilnya tidak sesuai," kata Ladouceur. "Responden yang sama yang mengharapkan tingkat pengembalian yang tinggi adalah responden yang sama yang takut pengeluaran mereka akan melebihi keuntungan mereka.Kurangnya penyelarasan antara tujuan portofolio dan penggunaan modal jelas terlihat. "

Peningkatan belanja yang diantisipasi tidak unik dengan kekayaan bersih ultra tinggi. Dalam sebuah survei terhadap populasi yang lebih luas, SEI dan Scorpio menemukan bahwa 31% investor di seluruh dewan memperkirakan bahwa mereka akan meningkatkan pengeluaran mereka hingga 25% dalam lima tahun ke depan. Seperti rekan mereka yang sangat kaya, responden yang lebih muda lebih cenderung mengharapkan kenaikan yang lebih tinggi daripada responden yang lebih tua.

Pendekatan DIY

Orang kaya sangat menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan tujuan keuangan daripada kebanyakan orang. Mayoritas (80%) peserta survei dari populasi U. S. yang lebih luas menghabiskan waktu kurang dari sembilan jam seminggu untuk memikirkan tujuan keuangan mereka dibandingkan dengan rata-rata individu dengan kekayaan bersih ultra tinggi yang menghabiskan 15 jam seminggu untuk melakukan hal yang sama. Kaum muda dan kaya menghabiskan lebih banyak waktu untuk memikirkan tujuan keuangan - 25 jam. Jam tambahan tampaknya tidak menghabiskan waktu dengan baik; penelitian ini mempertahankan bahwa nilai kekayaan ultra-tinggi tetap "benchmark terfokus" daripada "hasil yang terfokus. "(Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Haruskah Penasihat Sasaran Hanya Ultra-Kaya?

)

Lebih dari sepertiga individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi menganggap diri mereka sebagai investor mandiri. Tambahan 23% hanya menggunakan penasihat keuangan untuk panduan mengenai investasi yang lebih kompleks. Studi tersebut menunjukkan bahwa orang-orang ini kehilangan keuntungan dari pendekatan ruang dewan terhadap manajemen kekayaan. Pendekatan ini dilengkapi dengan satu penasihat keuangan tepercaya yang memiliki pemahaman mendalam tentang klien serta keahlian finansial untuk memenuhi tujuan dan sasaran mereka.

"Kami melihat keterputusan yang patut dicatat," kata Ladouceur. "Semakin kaya Anda menjadi, semakin besar kebutuhan akan 'pendekatan ruang dewan' terhadap pengelolaan kekayaan. Namun, survei tersebut menunjukkan bahwa investor mengambil pendekatan berlawanan secara keseluruhan. Pergi sendiri memastikan bahwa Anda akan menghabiskan sebagian besar waktu Anda untuk melacak kinerja relatif dan tidak secara aktif merencanakan bagaimana menempatkan kekayaan Anda untuk bekerja. " Tampaknya pendekatan self-directed untuk mengelola kekayaan dan waktu yang dibutuhkannya adalah tidak membantu orang kaya memenuhi tujuan dan harapan finansial mereka. Rata-rata orang kaya tersebut adalah $ 10. 8 juta dari pencapaian ambisi finansial mereka, survei tersebut menemukan. "Hampir tiga perempat mengatakan memenuhi tujuan tepat waktu atau awal adalah salah satu dari tiga pengukuran kesuksesan mereka. Namun, tanpa sumber daya yang tepat dan tim yang tepat di belakang Anda, ini sama sekali bukan menghabiskan waktu dengan baik, "kata Ladouceur.

Inti

Banyak individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi memiliki harapan tinggi dalam hal hasil investasi dan pada saat yang sama ketakutan menghabiskan aset mereka. Mereka juga menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan tujuan keuangan. Ini menyajikan kesempatan bagi penasihat keuangan yang dapat membantu segmen populasi ini mengambil pendekatan versus pendekatan benchmark untuk mengelola ekspektasi dan kekayaan mereka.(Untuk bacaan terkait, lihat:

Tip Klien High-Net-Worth untuk Penasihat Keuangan

)