Jika Anda dapat mengayunkannya secara finansial, masuk akal untuk memuat rencana 529 Anda, yang juga dikenal sebagai "rencana kuliah berkualitas" atau QTP.

Tujuan rencana 529 adalah membayar biaya kuliah di masa depan, biasanya untuk anak atau cucu. Pembebanan di depan rencana memungkinkan pendapatan digabungkan dengan lebih banyak uang selama periode waktu yang lebih lama. Dengan kata lain, semakin banyak yang Anda masukkan ke dalam awalnya, semakin lama uang itu tumbuh dan semakin besar keseimbangan saat dana dibutuhkan untuk kuliah. (Lihat juga: Apakah 529 Rencana Tabungan Sekolah Cocok untuk Anda?

Aturan Kontribusi

Jumlah total yang dapat Anda sumbangkan ke satu rencana 529 ditetapkan oleh negara di mana rencananya dibuat, jumlahnya bervariasi, namun di banyak negara bagian melebihi $ 200.000, menurut Securities and Exchange Commission (SEC).

Kontribusi Anda masuk setelah pajak sehingga tidak ada pengurangan pajak federal. Beberapa negara bagian, bagaimanapun, menawarkan deduksi untuk sebagian dari kontribusi Anda. Kontribusi 999 bertambah bebas pajak dan dapat ditarik bebas pajak selama uang tersebut digunakan untuk biaya pendidikan yang berkualitas. Namun, ada konsekuensi pajak hadiah jika Anda melampaui batas pajak hadiah tahunan - saat ini $ 14.000 per anak atau cucu ($ 28.000 untuk pasangan yang memberikannya bersama-sama).

Muat Depan Rencana 529 Anda

Anda bisa mendapatkan sekitar batas $ 14.000 melalui peraturan khusus - tapi sedikit diketahui - peraturan IRS yang memungkinkan Anda memuat rencana 529 sampai lima tahun sekaligus dengan n o konsekuensi pajak hadiah

Begini cara kerjanya: Dari pada menyumbang $ 14.000 per anak per tahun, Anda menyumbang $ 70.000 per anak di tahun pertama dan mengobatinya seolah-olah Anda memberi $ 14.000 per tahun untuk masing-masing lima tahun berturut-turut.

Anda tidak dapat memberikan kontribusi tambahan (atau mengambil uang) sampai lima tahun, dan pada saat itu Anda dapat menyumbang $ 70.000 lagi untuk lima tahun ke depan, jika Anda mau.

Jika Anda dan pasangan Anda berkontribusi (dan mengajukannya secara bersama-sama), jumlah totalnya bisa mencapai $ 140.000 untuk setiap periode lima tahun.

Nilai Pemuatan Depan

Keuntungan pemuatan depan menjadi jelas saat Anda membandingkan hasil tabungan dengan kontribusi tahunan reguler.

Pemuatan depan $ 70.000, misalnya, akan meningkat menjadi $ 168, 463 pada 5% selama 18 tahun (gabungan setiap tahunnya).

Jika Anda menyumbang $ 70.000 yang sama selama 18 tahun dengan angsuran tahunan sebesar $ 3, 889, jumlahnya akan menjadi $ 114, 877. Itu adalah $ 53, 586 atas penghasilan yang hilang atas kontribusi Anda.

Angka-angka tersebut bahkan lebih besar lagi jika Anda dan pasangan depan Anda memuat $ 140.000 versus kontribusi tahunan sebesar $ 7, 778. Jika demikian, total dengan pemuatan depan adalah $ 336, 926 dan total dengan cicilan akan sama dengan $ 229, 754 atau $ 107, 172 dalam pendapatan yang hilang selama 18 tahun.

Biaya College

Tampilan realistis mengenai biaya kuliah di masa depan untuk anak atau cucu Anda menunjukkan mengapa penting untuk memeras setiap dolar penghasilan dari rencana Anda.

Pada tahun 2034, satu tahun di universitas negeri akan menelan biaya $ 47, 045, dan biaya satu tahun rata-rata sekolah swasta akan menjadi $ 105, 071, menurut J. P. Morgan. Biaya tersebut diterjemahkan menjadi $ 188,80 untuk gelar empat tahun dari sekolah negeri dan $ 420, 284 selama empat tahun di institusi swasta.

Waspada terhadap Penumpang yang berlebihan

Angka-angka di atas mungkin membuat hampir tidak mungkin untuk menumpas rencana 529, tapi itu memang terjadi. Ini adalah pertimbangan penting karena agar dana ditarik bebas pajak, uang hanya dapat digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, seperti tercantum di bawah "Aturan Kontribusi."

Dalam situasi itu, pilihan terbaik adalah dengan menggunakan kelebihan dana. untuk anggota keluarga lain atau bahkan diri Anda sendiri, jika Anda ingin kembali ke sekolah. Jika penerima lain bukan pilihan dan kelebihan dana ditarik, denda 10% dan pajak akan jatuh tempo.

Namun, pajak dan denda dibayar hanya atas penghasilan (bukan prinsipal yang asli). Itu berarti jika saldo di 529 akun Anda setelah semua tagihan pendidikan dibayar adalah $ 5, 000, misalnya, dan $ 1.000 dari jumlah itu terdiri dari pendapatan, hukumannya adalah 10% dari $ 1, 000 atau $ 100. Pajak juga akan terutang pada $ 1, 000. (99) 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529

Garis Dasar Anda harus cukup makmur untuk mampu membayar jumlah besar yang dibutuhkan untuk beban depan rencana tabungan perguruan tinggi 529. Kakek buyut paling sering berada di posisi itu. Kemampuan untuk memulai rencana 529, beban depan dan, pada saat bersamaan, menghilangkan jumlah tersebut dari pajak real estat potensial, dapat menjadi keuntungan nyata. Ini juga merupakan penggunaan yang sangat bagus untuk mendapatkan bonus atau warisan besar, jika seseorang datang ke arah Anda. (Tentu saja, tentu saja, tujuannya adalah untuk membantu membayar uang kuliah untuk anak-anak atau cucu Anda sehingga mereka memiliki pijakan yang kuat yang harus mereka lakukan. mengejar kehidupan dan karir yang berarti.