Daftar Isi:
Saat melihat jenis 401 (k) menghasilkan lebih banyak uang, Roth 401 (k) atau 401 tradisional (k), itu tergantung pada periode waktu sebelum pensiun dan braket pajak seseorang pada saat investasi. Perbedaan antara Roth 401 (k) dan 401 tradisional (k) turun ke perlakuan pajak.
Roth 401 (k)
Dengan Roth 401 (k), seseorang membayar pajak di muka. Ini berarti investasi yang dilakukan dalam Roth 401 (k) dilakukan dengan uang setelah pajak. Manfaatnya adalah setiap keuntungan modal yang direalisasikan selama kehidupan Roth 401 (k) tidak dikenai pajak saat pensiun.
- 401 (k)Dengan 401 (k) tradisional, seseorang tidak membayar pajak sampai dia pensiun. Ini berarti investasi yang dilakukan dalam 401 tradisional (k) dibuat dengan uang sebelum pajak, yang memberi pemilik 401 (k) tempat penampungan pajak. Ketika seseorang pensiun dan mengeluarkan uangnya 401 (k), dia dikenai pajak dengan jumlah keseluruhan pada kurs saat ini, yang seharusnya lebih rendah dari tarif pajak saat dia melakukan investasi awal. Manfaatnya adalah seorang investor dalam 401 tradisional (k) tunduk pada tingkat pajak yang lebih rendah saat ia siap untuk mengeluarkan uang tunai 401 (k) nya.
401 (k) tradisional juga menurunkan penghasilan kena pajak seseorang, yang secara efektif mengurangi jumlah pajak yang harus dibayarnya pada tahun tertentu.
Saat memperhitungkan implikasi pajak, semakin lama seseorang bertahan sampai pensiun, semakin besar kemungkinan dia mendapat keuntungan dari Roth 401 (k). Ini karena ada lebih banyak tahun untuk investasi untuk mendapatkan keuntungan modal, yang semuanya tidak terikat dalam Roth 401 (k). Jika seseorang memiliki waktu yang singkat untuk menunggu sampai pensiun, manfaatkan dia untuk menggunakan 401 tradisional (k) dan menunda pajak sampai dia dalam tingkat pajak yang lebih rendah saat pensiun.
Saya adalah seorang guru di sistem sekolah umum dan saya tidak Saat ini memiliki rencana 403 (b), tapi saya memiliki sejumlah uang di Roth IRA dan juga IRA yang diarahkan sendiri. Dapatkah saya memindahkan dana IRA saya ke dalam rencana 403 (b) yang baru dibuka, karena saat ini saya dipekerjakan oleh sekolah sy
Jika Anda membuat akun 403 (b) berdasarkan rencana 403 (b) sekolah, Anda dapat menggulirkan aset IRA Tradisional ke akun 403 (b). Seperti yang mungkin Anda ketahui, pengguliran dari IRA Tradisional ke 403 (b) tidak dapat mencakup jumlah setelah pajak atau jumlah yang mewakili distribusi minimum yang dipersyaratkan.
Dapatkah saya mendanai IRA Tradisional, 403 (b) atau Roth IRA menggunakan uang pensiun? Umur saya 56 tahun Batas apa yang berlaku jika saya bisa?
Dapatkah uang pensiun digunakan untuk mendanai rekening pensiun lainnya?
Saya bekerja untuk sebuah universitas, dan saya memiliki 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tapi TIAA-CREF bilang saya tidak bisa mentransfer uang ke provider lain. Bisakah mereka mencegah saya mentransfer uang saya ke investasi yang lebih baik?
Itu tergantung. IRS mengizinkan pengalihan aset antara 403 (b) penyedia layanan; Namun, pengusaha dan 403 (b) penyedia layanan tidak diharuskan untuk mengizinkan transfer tersebut. Umumnya, pengalihan hanya diperbolehkan jika akun 403 (b) baru (yang asetnya dialihkan) tunduk pada peraturan distribusi yang sama (atau lebih ketat) yang berlaku untuk akun 403 (b) dari mana aset tersebut berada. ditransfer.