Bersukacitalah! Kamu akan hidup lebih lama Itu bukan jaminan, tapi itulah yang anehnya katakan. Seorang pria berusia 65 tahun sekarang memiliki kesempatan 50% untuk bertahan hidup sampai 85 dan kesempatan 25% untuk tinggal di usia 92 tahun. Seorang wanita berusia 65 tahun sekarang memiliki kesempatan 50% untuk tinggal di 88 dan kemungkinan 25% dari tinggal sampai 94. Jika Anda pasangan, setidaknya ada kemungkinan 25% bahwa salah satu dari Anda tinggal di 97.

Itu seharusnya menjadi kabar baik, tapi bukan jika Anda hidup lebih lama dari uang Anda. Paling tidak Anda akan mendapatkan manfaat Jaminan Sosial, yang memberikan perlindungan terhadap inflasi, namun rata-rata pembayaran Jaminan Sosial adalah $ 1, 294 per bulan. Bisakah kamu tinggalkan ini sendirian? Mari cari tahu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Mortgage Anda Merampok Pensiun Anda? )

Healthcare's Going to Cost You

Menurut Fidelity, pada tahun 2014, pasangan pensiun rata-rata akan membutuhkan $ 220.000 untuk menutupi biaya perawatan kesehatan selama sisa hidup mereka. Jika kedua orang mengumpulkan $ 1, 294 dari Jaminan Sosial secara bulanan, jumlahnya akan mencapai $ 2, 588 per bulan, yang kemudian akan berjumlah $ 31, 056 per tahun. Bila dikombinasikan dengan biaya hidup pada umumnya, dan juga biaya lain-lain, ini tidak akan cukup untuk menutupi biaya perawatan kesehatan, kecuali jika Anda tinggal bebas dari sewa di garasi anak Anda.

Pertimbangkan juga kemungkinan membutuhkan layanan perawatan jangka panjang. Menurut U. S. Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, sekitar 65% orang berusia 65 tahun atau lebih akan membutuhkan layanan semacam itu di beberapa titik dalam kehidupan mereka. Dan jika itu adalah panti jompo, rata-rata biaya gaji pribadi akan menjadi $ 90.000 per tahun, menurut MetLife (MET METMetlife Inc53, 40-1, 71% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6 < ). Bahkan jika dibantu, biaya rata-rata per tahun adalah $ 41,234. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dapatkah Pensiun Menahan Kesehatan Anda? )

Kemajuan dalam perawatan kesehatan telah menyebabkan orang hidup lebih lama, yang berarti biaya out-of-pocket untuk mendapatkan bantuan lebih banyak. Ini adalah masalah terbesar bagi kebanyakan pensiunan dalam hal penghematan, tapi ada kekhawatiran besar lainnya yang tidak diperhatikan banyak orang. Inflasi.

Deflasi Pertama

Jika Anda hidup lebih lama, inflasi akan memiliki lebih banyak kesempatan untuk mengurangi tabungan Anda. Bahkan jika tingkat inflasi 2%, $ 50.000 hari ini akan bernilai $ 30,477 dalam 25 tahun. Jumlah itu menjadi jauh lebih buruk jika inflasi lebih tinggi: inflasi 3% = $ 23,880; 4% inflasi = $ 18, 756.

Ironisnya adalah bahwa ada kabar baik di sisi inflasi, tapi tidak sering

melihat sebagai kabar baik. Dan itu tidak akan menjadi kabar baik bagi investasi Anda. Dari tahun 1966-1995, inflasi adalah 5, 44%. Inflasi tertinggi pada akhir tahun 1970an dan awal 1980an. Sekarang perhatikan pernyataan berikut dari usinflationcalculator. com: "Tingkat inflasi terbaru untuk Amerika Serikat adalah 0, 0% sampai 12 bulan yang berakhir pada Mei 2015 seperti yang dipublikasikan oleh U.S. pemerintah pada tanggal 18 Juni 2015. " Sebagian alasan tingginya inflasi pada akhir 1970an dan awal 1980an adalah Krisis Minyak 1979, yang disebabkan oleh Revolusi Iran. Tapi lihatlah gambaran besarnya. Alasan inflasi sehat dari tahun 1966 sampai 1995 adalah karena generasi Baby Boomer menggerakkan ekonomi dengan belanja konsumen. Sekarang mereka Baby Boomers yang pensiun di klip 10, 000 per hari. Hal ini menurunkan tingkat pendapatan 76. 4 juta orang Amerika. Bila tingkat pendapatan discretionary menurun, begitu juga belanja konsumen. Ketika belanja konsumen menurun, produk untuk barang dan jasa turun, yaitu deflasi

. Ketika konsumen melihat harga barang dan jasa turun, mereka menganggap mereka akan terus turun, dan karena itu hentikan belanja untuk menunggu harga yang lebih murah lagi. Ini adalah lingkaran setan. Ingat, inflasi itu sehat asalkan tidak terlalu tinggi. Federal Reserve telah berjuang melawan deflasi selama bertahun-tahun dan telah berhasil melakukannya, namun kenyataannya selalu menang pada akhirnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Biaya Hidup Anda ) Kabar baiknya adalah bahwa dalam lingkungan deflasi, Anda tidak perlu khawatir mengalahkan inflasi. Masalahnya adalah bahwa hampir tidak ada tempat untuk bersembunyi dari sudut pandang investasi. Tapi

hampir adalah kata kuncinya. Anda bisa membeli Treasuries jangka pendek, yang seharusnya aman karena banyak investor akan terburu-buru ke tempat yang aman, dan ada bonus tambahan karena tidak perlu khawatir dengan risiko suku bunga. Pilihan aman lainnya adalah CD dan rekening tabungan tradisional. Ini bukan pilihan buruk di lingkungan deflasi karena dolar Anda akan melangkah lebih jauh. Plus, pelestarian modal harus menjadi prioritas nomor 1 Anda. Tapi, inilah yang menarik. Millennials mungkin tidak menghabiskan sebanyak Baby Boomers, tapi mereka adalah generasi yang lebih besar lagi. Seiring bertambahnya usia, mereka akan terpaksa menghabiskan karena mereka akan memiliki keluarga. Ini juga akan menjadi saat dimana dunia menemukan cara untuk mengurangi emisi karbon melalui teknologi inovatif. Sederhananya, energi alternatif harus memberi

banyak kesempatan kerja di jalan. Ini selain pekerjaan di industri lain yang perlu diisi, yang kemungkinan akan berhubungan dengan perawatan kesehatan, keamanan maya, dan teknologi pada umumnya. Terjemahan: Mengharapkan pertumbuhan setelah rentang deflasi dan deleveraging yang sulit. Bila pertumbuhan itu kembali, inflasi akan merajalela. Ini harus terjadi sekitar 10-15 tahun dari sekarang. Dan jika Anda membaca ini, kemungkinan Anda akan berada di usia pensiun saat itu. Jika begitu, bagaimana Anda melindungi keuangan Anda terhadap inflasi? ( Larangan Inflasi Nyata Solusi terbaik adalah berinvestasi di TIPS, atau Treasury Inflation Protected Securities. Kendaraan ini aman seperti tagihan Treasury, dan Anda dijamin mengembalikan investasi awal Anda. Bunga dibayar dua kali per tahun, dengan setiap pembayaran bunga berdasarkan Indeks Harga Konsumen.Hanya ada satu masalah. Jatuh tempo terpanjang tersedia 30 tahun. Bagaimana jika Anda hidup lebih lama dari 30 tahun? Jika Anda berharap bisa hidup selama itu, salah satu solusinya adalah dengan menggunakan tangga obligasi, di mana Anda bisa membeli satu per tahun, jadi yang pertama akan matang dalam 30 tahun, berikutnya akan matang dalam 31 tahun, dan seterusnya. Ketika inflasi kembali, saham dan komoditas juga akan memberikan peluang. Di lingkungan ini, saham tidak akan naik secepat yang mereka dapatkan dari tahun 2009 sampai 2015, dengan Federal Reserve membantu memberi bahan bakar pada demonstrasi tersebut. Tapi ketika inflasi kembali, Anda akan tahu bahwa sebagian besar peluang investasi akan nyata dibandingkan dengan didorong oleh hutang yang diberi tingkat bunga rendah. Maka Anda juga harus mempertimbangkan untuk berinvestasi pada blue chip, saham yang membayar dividen. Dividen tersebut dapat bertindak sebagai bentuk pendapatan. Jika Anda mengambil pendekatan ini, carilah perusahaan yang telah menaikkan dividen mereka selama beberapa dekade, yang membuktikan bahwa mereka telah melewati badai terburuk dan harus terus menaikkan dividen tersebut. (Lihat lebih lanjut, lihat:

Saham Blue-Chip vs. Reksa Dana vs. ETF.

)

Juga lihat anuitas segera, yang menyesuaikan pembayaran tetap dan terjamin pada tingkat inflasi hingga 4%.

Terakhir, sangat disarankan agar Anda bekerja sampai usia 70 tahun untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda. Manfaat tersebut akan naik 8% per tahun. Plus, Anda akan meningkatkan tabungan masa depan Anda dengan bekerja. Garis Dasar Anda tidak perlu melindungi terhadap inflasi segera karena keadaan ekonomi saat ini, namun inflasi pada akhirnya akan membuat keuntungan besar. Anda harus siap untuk itu. Pertimbangkan strategi di atas, tapi konsultasikan juga dengan penasihat keuangan Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Mengkaburkan di Pasar Beruang

)