Selalu ada tempat dalam portofolio untuk lindung nilai terhadap inflasi, namun kebutuhan terbesar saat Anda hidup dari pendapatan pensiun. Pemeriksaan pensiun, baik dari pensiun atau pemerintah, biasanya tetap atau hanya sedikit tertambat pada kenaikan biaya hidup. Kerusakan akibat kenaikan biaya dapat berarti bahwa Anda memiliki standar hidup yang lebih rendah setiap tahun dalam masa pensiun.

Semakin banyak, investor beralih ke dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) untuk melindungi pendapatan mereka. Karena tidak ada lindung nilai yang sempurna atau dapat diprediksi dengan sempurna terhadap inflasi, ETF memberi keuntungan kepada investor melalui akses ke beragam kepemilikan secara bersamaan.

Perlindungan inflasi tradisional paling baik diberikan melalui ekuitas, karena tingkat pengembalian lebih tinggi dan aset ekuitas cenderung terdorong pada saat likuiditas moneter. Namun, pensiunan tidak mau (dan seharusnya tidak mau) mengikat dana mereka dengan aset yang bisa kehilangan banyak nilai. Ada puluhan ETF anti inflasi yang bagus, tapi tawaran terbaik menurunkan risiko kerugian.

Obligasi Pelepasan Inflasi Pemerintah SPDR Deutche Bank Internasional ETF

Seri "SPID" yang dikeluarkan dari State Street Global Advisors adalah salah satu merek investasi yang paling terkemuka di dunia ETF. Obligasi Pelepasan Inflasi Internasional DB-nya ETF (NYSE Arca: WIP) melacak kinerja umum DB Global Government ex-U. Indeks Inflasi Inflasi-Linked Capped.

Karena diinvestasikan dalam hutang pemerintah di luar Amerika Serikat, WIP menawarkan perlindungan utama obligasi berperingkat tinggi. Ini juga memperjuangkan bahwa inflasi pada umumnya lebih tinggi di luar U. S. daripada di dalam U. S., yang biasanya benar di abad ke-21.

Namun, WIP dianggap agak berisiko untuk kategorinya. Ini memiliki deviasi standar tiga tahun yang tertinggal hampir 8, dibandingkan dengan kurang dari 3 untuk Obligasi Agregat Barclays U. S. dan Treasuries. Sebagian dari ini dapat dijelaskan dengan pergeseran pergerakan mata uang, yang tidak dapat dihindari oleh WIP.

Semua dalam semua, WIP paling baik digunakan sebagai penahan satelit bagi mereka yang memperkirakan inflasi luar negeri lebih tinggi daripada inflasi domestik, dan yang menginginkan tingkat pengembalian di atas Indeks Harga Konsumen.

IQ Real Return ETF

IQ Real Return ETF (NYSE Arca: CPI) dirancang semata-mata untuk lindung nilai terhadap tingkat inflasi U. S. resmi. CPI terkait dengan kinerja harga dan imbal hasil IQ Real Return Index. Indeks ini terdiri dari berbagai komponen dasar yang dipilih berdasarkan metodologi proprietary, namun pekerjaan resminya adalah menghasilkan imbal hasil yang melebihi Indeks Harga Konsumen yang dikeluarkan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja.

Dana ini bukan untuk pensiunan yang mencari keuntungan modal besar atau dividen dalam portofolio investasi mereka. Sebaliknya, CPI harus digunakan sebagai lindung nilai berisiko rendah untuk mempertahankan standar mata uang hidup dengan mengimbangi inflasi.

CPI berisiko rendah, bahkan untuk ETF pesaing anti-inflasi. Ini memiliki beta lima tahun yang mengasyikkan dengan sangat rendah dari angka 12 dan standar deviasi yang sama rendahnya hanya 2. 12.

Dana Obligasi TIPS IShares Barclays

The iShares Barclays TIPS Bond Fund (NYSE Arca: TIP) adalah ETF terbesar dan paling populer dalam kategori obligasi yang dilindungi inflasi. TIP berpusat di seputar surat berharga yang dilindungi Obligasi (TIPS) Treasury yang melebihi satu tahun tersisa sampai jatuh tempo dan memiliki nilai nominal lebih dari $ 250 juta.

ini $ 13. 9 miliar dana berbiaya rendah (rasio biaya 0, 18%), sangat likuid dan membayar dividen. Morningstar secara konsisten menilai TIP sebagai ETF teratas. Sekitar 80% portofolionya terkait langsung dengan produk TIPS, dan 13 sampai 15% lainnya didedikasikan untuk Treasury non-TIPS.

Bagi investor yang ingin menempatkan sejumlah besar kepemilikan pensiun mereka ke inti ETF yang dilindungi inflasi, TIP adalah permainan terbaik di kota.