Memutuskan bagaimana menyesuaikan strategi investasi untuk memperhitungkan kenaikan suku bunga merupakan keputusan finansial yang penting. Pelajari bagaimana tingkat kenaikan atau kenaikan suku bunga yang berkepanjangan mempengaruhi berbagai instrumen keuangan bersamaan dengan tujuan investasi untuk melakukan langkah yang tepat. Berikut 10 pilihan investasi yang menyoroti tindakan perlindungan dan mengekspos peluang yang terkait dengan kenaikan tingkat suku bunga.

Portfolio Rebalancing

Penyaluran ulang portofolio adalah metode inti untuk melindungi investasi dari kenaikan suku bunga. Bila tingkat suku bunga naik tidak dapat dihindari, portofolio investasi disesuaikan untuk memperhitungkan dampak pada hasil investasi. Sama seperti manajer keuangan profesional secara berkala mengalokasikan kembali modal investasi untuk mempersiapkan diri secara finansial untuk perubahan pasar dan ekonomi, investor swasta mengikuti strategi serupa untuk memastikan pelestarian modal, stabilitas pendapatan dan apresiasi portofolio.

Dana Obligasi Jangka Pendek

Dana obligasi jangka pendek melindungi terhadap kenaikan suku bunga dengan membiarkan modal investasi beralih ke obligasi jangka pendek baru dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Dengan kata lain, seiring kenaikan suku bunga, investor obligasi jangka pendek tidak terjebak oleh suku bunga rendah. Skala dan keahlian yang diberikan oleh pengelola uang institusional membantu mengoptimalkan manfaat dari pendekatan ini.

Kewajiban Permintaan Variabel-Tingkat

Kewajiban Permintaan Variabel-Tingkat (VRDOs) adalah alternatif yang baik atau penambahan dana obligasi jangka pendek karena secara periodik menyesuaikan tingkat suku bunga yang meningkat. Tidak seperti Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), obligasi ini melindungi terhadap kenaikan suku bunga daripada inflasi, yang menjamin korelasi yang lebih solid untuk menghasilkan laba atas investasi. Investasi ini juga bebas pajak, sebuah keuntungan yang mengimbangi beberapa biaya peluang yang terkait dengan investasi dengan yield lebih tinggi.

Dolar U. S.

Sebuah lingkungan suku bunga yang meningkat menempatkan tekanan ke atas pada nilai dolar U. S.. Hal ini lebih disebabkan oleh pertumbuhan ekonomi dan inflasi yang bergejolak. Menjual saham perusahaan multinasional yang memulangkan modal ke Amerika Serikat, dan kemudian membeli saham perusahaan domestik yang dijadwalkan untuk pertumbuhan yang kuat dan / atau dividen yang mantap merupakan salah satu cara untuk berinvestasi dalam kenaikan dolar. Dana indeks dolar adalah cara lain untuk memanfaatkan apresiasi mata uang tingkat suku bunga.

Certificate of Deposit Ladders

Sertifikat deposit (CD) tangga memanfaatkan kenaikan suku bunga dan kenaikan dolar dalam arus kas. Bila mata uang naik nilainya, maka instrumen tabungan yang lebih rentan terhadap inflasi menjadi lebih menarik.Selain itu, tangga CD turun dua kali lipat pada tingkat kenaikan dengan mendaur ulang modal menjadi CD baru saat imbal hasil dan nilai tukar meningkat.

Saham Bank

Saham lembaga keuangan yang memiliki posisi baik seperti bank memberikan cara lain untuk mendapatkan keuntungan dari kenaikan suku bunga. Karena bank naik dengan baik dari kenaikan suku bunga karena tingkat pengembalian pinjaman yang lebih tinggi dan hasil yang lebih tinggi pada modal yang diparkir, investasi pada saham mereka mengoptimalkan penyeimbangan portofolio dan melindungi terhadap penurunan nilai saham korporasi lainnya.

Pinjaman Uang yang Sulit

Aktivitas pinjaman seperti pinjaman leveraged dan pinjaman uang keras memanfaatkan risiko dan permintaan modal. Ketika tingkat kenaikan, akses terhadap penurunan modal dan permintaan pinjaman sering meningkat. Ini menempatkan premi pada aktivitas pemberian pinjaman dan premi risiko yang lebih tinggi untuk peminjam yang kurang stabil secara finansial. Jika pinjaman uang keras tampaknya terlalu berisiko, pinjaman peer-to-peer, pinjaman pribadi terstruktur dan produk pinjaman institusional repackaged seperti pinjaman leveraged memberikan pilihan yang sesuai.

Biaya Rata-rata Dollar

Perlindungan kenaikan bunga tidak harus dibatasi pada instrumen keuangan karena strategi investasi juga membantu. Sebagai contoh, dollar cost averaging (DCA) memungkinkan investor untuk membeli lebih banyak saham dengan menggunakan investasi periodik yang sama ketika harga turun. Dengan cara ini, bila kondisi berubah di masa depan, ada lebih banyak saham yang mendapat keuntungan dari kenaikan harga.

Value Averaging

Nilai rata-rata adalah alternatif dari DCA yang selanjutnya mengoptimalkan penurunan dan kenaikan harga. Teknik ini menginvestasikan lebih banyak modal karena harga aset turun, dan kurang karena harga naik. Dengan menggunakan rata-rata nilai, dimungkinkan untuk membeli lebih banyak unit kepemilikan bila harganya lebih rendah sehingga memungkinkan kepemilikan unit bersih lebih besar daripada dengan DCA. Agar metode ini efektif, mengetahui kecenderungan harga umum instrumen keuangan selama periode waktu diperlukan.

Invers Exchange-Traded Funds

Nilai tukar yang diperdagangkan di luar bursa (ETF) meningkat nilainya saat harga pasar turun. Instrumen keuangan derivatif yang memungkinkan investasi ETF invers membuat ini mungkin terjadi. Selain itu, ketika tingkat suku bunga naik, tekanan ke bawah ditempatkan pada produk keuangan yang terkait dengan pasar modal, sehingga investasi ETF terbalik menjadi lindung nilai yang baik terhadap reaksi pasar negatif terhadap kenaikan suku bunga.