Jika Anda membayar tagihan Anda tepat waktu, sangat menggoda untuk percaya bahwa Anda memiliki nilai kredit yang bagus. Namun, ini tidak selalu terjadi. Anda akan terkejut mengetahui apa sebenarnya laporan Anda, bagaimana informasi ini digunakan, dan apa yang menentukan nilai kredit Anda. Teruslah membaca untuk menemukan 12 hal yang tidak Anda ketahui tentang laporan kredit Anda.

1. Laporan Kredit Anda adalah Kartu Laporan untuk Orang Dewasa

Saat masih kecil, kartu laporan Anda adalah cara agar sekolah menjaga agar orang tua Anda mengikuti kinerja akademis dan perilaku Anda. Sekarang setelah Anda dewasa, laporan kredit Anda membuat kreditur dan orang lain mengikuti kinerja dan perilaku keuangan Anda, menurut Whitney Lee, mengasosiasikan CFO pribadi di oXYGen Financial di Alpharetta, Georgia. Lee mengatakan kepada Investopedia bahwa informasi ini juga digunakan untuk memprediksi perilaku keuangan masa depan Anda.

"Lima komponen merupakan nilai kredit Anda: riwayat pembayaran, penggunaan kredit, usia kredit rata-rata, jenis kredit, dan jumlah total pertanyaan. Namun, riwayat pembayaran dan penggunaan kredit mencapai sekitar 65% dari nilai Anda, "kata Lee.

2. Laporan Kredit Anda Tidak Menghilang

Keindahan Snapchat adalah foto yang Anda bagikan akan hilang dalam waktu 10 detik atau kurang, namun Lisa Kaess, pendiri, dan produser Feminomics, firma penasihat keuangan untuk wanita, memperingatkan pembaca Investopedia, "Laporan kredit Anda tidak Snapchat-riwayat pembayaran Anda berlangsung bertahun-tahun. "Meski laporan kredit biasanya kembali dua tahun, Kaess mengatakan bahwa tidak jarang laporan mengandung data yang jauh lebih jauh.

3. Laporan Kredit Anda Digunakan untuk Mendapatkan Lebih dari Pinjaman

Bahkan jika Anda tidak mengajukan pinjaman, Kaess mengatakan bahwa laporan kredit Anda dapat dilihat oleh tuan tanah, calon majikan, dan individu dan organisasi lain yang mencoba untuk memprediksi tingkat kepercayaan.

Misalnya, perusahaan asuransi menggunakan laporan kredit untuk menentukan seberapa besar risiko Anda dan seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim.

4. Laporan Kredit Anda Mungkin Tidak Tepat

Laporan kredit Anda mungkin berisi berbagai kesalahan. Misalnya, ini mungkin menunjukkan hutang yang tidak pernah Anda bayar atau yang Anda bayarkan secara langsung - dan kesalahan ini dapat berdampak negatif terhadap nilai Anda, menurut Randy Diwer, Spesialis Pendidikan Konsumen di Lexington Law Firm di Salt Lake Utara, Utah.

Padawer memberitahukan Investopedia bahwa ribuan orang memiliki nilai kredit lebih rendah sebagai akibat dari kumpulan akun tidak adil dan tidak akurat. "Entah karena kesalahan klerikal, miskomunikasi, atau bahkan taktik yang tidak diinginkan oleh beberapa agen penagihan, jenis akun ini adalah masalah paling umum yang kita lihat dalam laporan kredit," kata Diwer.

Laporan kredit Anda mungkin juga mencerminkan informasi usang. "Itu bisa menghubungkan Anda dengan mantan pasangan atau pasangan dari hidup Anda selama bertahun-tahun," kata Kaess, yang merekomendasikan menghubungi ketiga biro kredit tersebut untuk membantah dan memperbaiki informasi yang salah.

5. Laporan Kredit Anda Dapat Mengungkapkan Pencurian Identitas

Sejauh ini, hal terburuk yang dapat Anda temukan dalam laporan kredit Anda adalah bukti aktivitas penipuan, dan Padawer mengatakan bahwa hal itu dapat menyebabkan kerusakan paling banyak. "Melihat akun yang tidak dikenal dapat menandakan bahwa kesalahan terkandung dalam laporan Anda atau Anda telah menjadi korban pencurian identitas. "Dan jika itu yang terakhir, Padawer mengatakan bahwa pencuri mungkin telah mengakses informasi akun Anda dan nomor Jaminan Sosial Anda. Dia merekomendasikan segera menghubungi penyedia kredit Anda dan bahkan menerapkan pembekuan keamanan untuk menghentikan siapa pun dari pembukaan jalur kredit baru atas nama Anda.

6. Laporan Kredit Anda Membawa Hit Dari Pertanyaan Sulit

Permintaan keras terjadi saat pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda untuk menentukan apakah kredit tersebut akan diberikan kepada Anda, dibandingkan dengan pertanyaan lembut, yang terjadi saat Anda memeriksa nilai Anda, atau saat perusahaan memeriksanya untuk tujuan periklanan. Scott Smith, Presiden CreditRepair. com, mengatakan kepada Investopedia bahwa banyak orang tidak tahu perbedaan antara keduanya.

"Sebagian besar konsumen tidak sadar bahwa menyewa mobil, misalnya, dapat menyebabkan skor kredit dipukuli," kata Smith. Selain itu, Smith mengatakan bahwa ketika mengajukan permohonan hipotek, kartu kredit, layanan telepon seluler, atau jenis pembiayaan lainnya, pemberi pinjaman kemungkinan akan melihat riwayat peminjaman individu. Karena pertanyaan sulit dapat menurunkan nilai kredit Anda, lakukanlah bagian Anda untuk menghindarinya. "Letakkan uang tunai saat memasuki kesepakatan baru dengan penyedia utilitas, dan gunakan kartu kredit saat menyewa mobil," saran Smith.

7. Laporan Kredit Anda Berisi Denda Denda yang Belum Dibayar

Anda tahu pentingnya membayar tagihan Anda tepat waktu. Menurut Smith, 35% skor Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda dan pembayaran kartu kredit keterlambatan dan tagihan medis yang luar biasa dapat menarik nilai kredit Anda turun. Namun, Smith mengatakan bahwa banyak pembaca Investopedia akan terkejut mengetahui bahwa denda perpustakaan, tiket lalu lintas, dan tagihan lain yang Anda anggap "tidak signifikan," juga dapat berdampak negatif terhadap laporan kredit Anda.

8. Laporan Kredit Anda Menderita Keseimbangan Kartu Kredit 50%

Anda mungkin tahu bahwa kartu kredit Anda tidak boleh maxed out, atau bahkan mendekati batas, namun saldo Anda bisa jauh lebih rendah daripada batas dan masih merusak laporan kredit Anda

Margie Shard, CEO, dan Wealth Advisor di Shard Financial Services di Fenton, Michigan, mengatakan kepada Investopedia, "Jika Anda memiliki saldo lebih dari 50% dari batas kredit yang tersedia pada kartu kredit, nilai kredit Anda akan diturunkan." Namun, memiliki "setidaknya 50% kredit yang tersedia akan membuat nilai kredit Anda naik," catat Shard.

Shard juga mengatakan bahwa memiliki terlalu banyak kartu kredit dengan saldo bisa melukai kredit Anda.Dia merekomendasikan mengkonsolidasikannya menjadi satu pinjaman angsuran dengan jadwal pembayaran untuk membantu meningkatkan nilai kredit Anda.

Ali Vafai, presiden The Money Source di San Francisco, menyarankan pembaca Investopedia untuk lebih disiplin dan rajin. Vafai mengatakan konsumen seharusnya tidak menggunakan lebih dari 30% kredit mereka yang tersedia. "Bahkan jika Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulannya, snapshot kredit Anda diambil pada waktu yang berbeda sepanjang bulan. "

9. Laporan Kredit Anda Membutuhkan Akun Lama itu

Meskipun ada baiknya untuk tidak memiliki banyak akun terbuka, ada metode untuk menentukan mana yang harus ditutup. Menurut Vafai, Anda seharusnya tidak pernah menutup akun tertua Anda-bahkan jika itu adalah akun kecil. "Salah satu faktor utama untuk menentukan nilai kredit Anda adalah lamanya Anda memiliki akun, jadi pertahankan akun tertua agar tetap terbuka. "

10. Laporan Kredit Anda Tidak Membutuhkan Kesibukan Kegiatan

Penting untuk memberi ruang pada aplikasi kredit Anda sesuai dengan itu. Vafai memperingatkan untuk tidak mengajukan lebih dari dua akun selama periode 90 hari. Dia mengatakan bahwa setiap kali Anda mengajukan kredit, skor Anda akan turun setidaknya 90 sampai 180 hari. Juga, jika Anda ingin mendapatkan mobil, membeli rumah, atau mendapatkan jenis barang tiket besar lainnya, Vafai memperingatkan untuk tidak mengajukan permohonan apapun setidaknya selama enam bulan.

11. Laporan Kredit Anda Memrioritaskan Pinjaman Hipotek dan Otomatis

Laporan kredit Anda lebih memperhatikan beberapa item daripada yang lainnya. Misalnya, riwayat pembayaran kredit mobil dan hipotek Anda lebih banyak daripada pembayaran kartu kredit Anda. "Jika sesuatu terjadi dan Anda tidak bisa membayar semua tagihan Anda, bayar hipotek dan mobil Anda terlebih dulu," saran Vafai.

12. Laporan Kredit Anda Mungkin Tidak Menyukai Cosignatures

Pertama, kabar baik: ketika orang tua menambahkan anak-anak mereka sebagai pengguna sah dengan kartu kredit, Vafai mengatakan bahwa anak-anak mendapatkan jangka waktu untuk mendapatkan kredit yang baik. Namun, dia mengatakan tidak akan pernah memilih siapa pun kecuali mereka mampu membayar seluruh saldo yang harus dibayar. Setelah Anda cosign, Vafai mengatakan bahwa Anda juga bertanggung jawab atas hutang itu, dan ini berdampak pada kredit Anda.

Garis Bawah

Skor kredit yang bagus sangat penting untuk mendapatkan hipotek atau mendapatkan mobil, dan mungkin juga menentukan persyaratan pinjaman. Konsumen akan bijaksana untuk mengingat bahwa laporan kredit adalah kartu laporan untuk orang dewasa, dan kinerja keuangan dan perilaku mereka dinilai.