Reksa dana tanpa beban bisa menjadi proposisi yang menarik bagi investor manapun, namun sangat menarik bagi seorang pensiunan atau calon pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap. Dalam istilah reksa dana, "tidak ada beban" mengacu pada fakta bahwa dana tersebut tidak membawa biaya penjualan atau biaya komisi. Karena pensiunan sering berjuang untuk mengikuti inflasi dan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, menghemat uang dengan dana tanpa beban mungkin terbukti substansial.

Namun, dana belum tentu cocok untuk pensiun hanya karena tidak memiliki beban. Reksa dana pensiun yang baik dengan keamanan dan pendapatan; mereka cenderung berada di sisi konservatif.

Kata-kata Perhatian pada Reksa Dana Berinvestasi untuk Pensiunan

Reksa dana telah menjadi sangat populer di Amerika Serikat karena mereka menawarkan diversifikasi tingkat tinggi tanpa memerlukan sejumlah besar modal yang diinvestasikan. Banyak reksa dana yang fokus pada pensiun membawa obligasi dalam portofolio mereka, yang harus membatasi risiko penurunan downside juga.

Reksadana adalah investasi ekuitas, bahkan jika mereka memiliki portofolio obligasi 100%. Harga saham reksadana obligasi tergantung pada nilai pasar sekunder obligasi, dan investor masih bisa merealisasikan capital loss. Hal ini tidak sama dengan berinvestasi pada obligasi yang sebenarnya termasuk pengembalian pokok yang dijamin pada saat jatuh tempo.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund

Jika Anda mencari reksa dana berbiaya rendah, tidak ada beban dan konservatif yang dirancang untuk menjaga terhadap inflasi, tidak terlihat lagi dari Dana Efek Pelindung Inflasi Vanguard (Nasdaq : VIPSX).

Sembilan puluh sembilan% portofolio VIPSX terdiri dari kewajiban hutang U. S., seperti obligasi Treasury U. S.. U. S. Treasurys membawa hampir nol risiko default, karena dibuat dengan keyakinan dan penghargaan penuh dari pemerintah U. S.

Dana ini sama amannya dengan reksa dana dan hanya membawa rasio biaya sebesar 0,2 basis poin - atau hanya seperempat dari rasio rata-rata untuk dana dengan kepemilikan serupa. Ini tidak akan membuat dunia terbakar dengan pengembalian, dan ini cenderung berkorelasi sangat erat dengan kinerja pasar obligasi. Namun, investor cenderung mengimbangi (atau hanya di depan) kenaikan Indeks Harga Konsumen (IHK).

Dana vanguard hampir selalu dikelola secara pasif; Anda tidak melihat penyaluran portofolio yang luar biasa atau peringkat alfa yang besar dengan VIPSX. Manfaat untuk ini adalah dana dengan biaya rendah yang didasarkan pada pemberi pinjaman yang paling aman di dunia.

Dana Obligasi Tanpa Ekuitas Penuh

Dana beban tanpa beban yang populer dari penyedia yang sangat bereputasi, Total Bond Fund Fidelity (Nasdaq: FTBFX) menggunakan pendekatan obligasi berimbang yang mudah dan berhasil (pada tahun 2015).FTBFX dianggap sebagai Zach's Strong Buy dan menerima Peringkat Gold Morningstar.

Seperti VIPSX, FTBFX paling cocok sebagai penahan inti bagi pensiunan yang tidak ingin menghasilkan keuntungan ambisius di pasar. Tidak seperti VIPSX, dana ini tidak memusatkan seluruh portofolionya dalam satu jenis kelas obligasi.

Sekitar 45% dari kepemilikan obligasi FTBFX dinilai AAA. Bagian penting lainnya dinilai A atau BBB; Sebagian besar pertumbuhan dana berasal dari posisi ini. FTBFX membawa sekitar 34% utang pemerintah, 40% obligasi korporasi, dan sisanya dalam hutang hipotek sekuritisasi, obligasi pemerintah kota dan setara dengan bash.

Dana ini menawarkan hasil yang konsisten (2. 5% per 2015) untuk mendapatkan tingkat pengembalian rata-rata di atas untuk gaya investasinya. Pensiunan harus terlihat melengkapi FTBFX dengan alternatif dan non-U. S. berkorelasi dengan satelit untuk menambahkan proteksi downside.

Standar deviasi untuk FTBFX sangat rendah, terutama mengingat jumlah kembaliannya. Alfa dan beta tidak luar biasa, namun Anda tidak berharap mendapatkannya dengan dana beban tanpa beban yang solid.