2011'S FinTech Disruptors: Bagaimana Anda dapat Manfaatnya?

Ada alasan FinTech dimasukkan dalam Investopedia's Top 10 Terms of 2015 - kita berada di era keemasan teknologi. Dalam gerakan yang lebih besar; Namun, masing-masing dari kita secara langsung dipengaruhi oleh lepasnya ruang teknologi finansial yang baru dan berkembang pesat - sebuah industri yang diproyeksikan akan menarik dana sekitar $ 20 miliar pada tahun 2017, perkiraan Statista. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat: FinTech Outlook Positif untuk 2016.)

Teknologi keuangan adalah kekuatan demokratis yang dapat mengubah hidup kita dengan membuat alat dan layanan keuangan dapat diakses, lebih cepat dan lebih mudah dipahami - paling sering dengan biaya lebih rendah. Algoritma kompleks sekarang sering menggantikan penasihat tradisional, mungkin menawarkan produk yang lebih efisien dan personal untuk pengguna akhir. Dari alat penganggaran ke opsi pemberian pinjaman dan investasi alternatif, pemrosesan pembayaran, dan platform filantropi, kita harus banyak memperoleh keuntungan dari munculnya teknologi keuangan pemula. Pelajari lebih lanjut tentang beberapa cara di mana Anda dapat memanfaatkan platform baru yang panas ini sebelum mereka pasti menjadi aplikasi umum bagi keseluruhan masyarakat.

Pembayaran Made Easy

Kemunculan teknologi pembayaran telah menghasilkan belanja konsumen, dan semua bentuk pembayaran lainnya lebih mudah, lebih cepat, dan lebih aman. Startups teknologi pembayaran, seperti Square, membantu usaha kecil keluar dari tanah dengan menerapkan pemrosesan pembayaran kartu kredit yang mudah digunakan dan lebih murah. Transaksi instan dan terpercaya penting untuk penjualan sehari-hari, bersamaan dengan proses penggajian karyawan.

Venmo, aplikasi pembayaran, telah menyediakan "dompet digital gratis" ke perangkat seluler beribu, sehingga memungkinkan teman terhubung dengan cepat dan aman melalui Facebook untuk meminta dan mengirim uang satu sama lain dalam beberapa keran di telepon mereka. Selanjutnya, di sisi konsumen, platform seperti Apple Pay dan Bitcoin terus mengganggu metode pembayaran tradisional. Saat mengirim uang ke luar negeri, perorangan harus mempertimbangkan untuk menggunakan layanan pengiriman uang seperti TransferWise untuk menghemat biaya transfer internasional. Model bisnis Peer-To-Peer (P2P) telah memicu revolusi ekonomi bersama baru, dengan banyak produk dan layanan seperti penyewaan rumah, layanan kebersihan, dan hal lain di bawah matahari "uberized . "Startups FinTech yang baru telah memanfaatkan ruang pinjaman online, memungkinkan Anda mengakses dana melalui cara yang tidak konvensional, tanpa bantuan bank dengan nama besar atau jaringan kreditur yang sudah mapan. Platform seperti LendingClub dan Prosper berbasis U. S., dan Zopa berbasis U. telah secara individual mengeluarkan jutaan dolar pinjaman, bergabung dengan meningkatnya jumlah unicorn berteknologi di ruang kewirausahaan saat ini.(Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat:

Dunia Tek Menemukan Jumlah Boom 'Unicorn'

.

Crowdfunding: Modal Ventura Baru

Investasi pada platform crowdfunding dapat melampaui pendanaan modal ventura di tahun 2016. Situs yang populer Indiegogo dan Kickstarter telah membantu ribuan ide turun dari permainan video aneh ke proyek sosial dan jaket serbaguna, usaha kecil dan pengusaha sekarang dapat melihat ke masyarakat umum untuk mendapatkan dukungan. Tak terhitung situs lain seperti GoFundMe, yang lepas landas dengan bootstrap, memungkinkan individu mengumpulkan uang untuk proyek yang mereka sukai. Sebuah 'Bankless' World Berita utama pengembalian pembiayaan pinjaman kembali, situs SoFi berbunyi, "Berita bagus: kami bukan bank. "Selama beberapa dekade terakhir, kami telah melihat ketidakpercayaan dan hilangnya kepercayaan umum pada sistem perbankan tradisional kami, yang didominasi oleh bank-bank besar. Setelah resesi global di akhir tahun 2000an, generasi baru pemula berharap dapat memperbaiki masalah transparansi yang dihadapi bank-bank besar dan memberi konsumen layanan online dan personal yang lebih personal dan komprehensif. Nasir Zubairi, partner usaha FinLeap di Berlin, berkomentar mengenai industri FinTech, yang menyatakan bahwa "3 miliar orang, 50% dunia, tidak memiliki akses ke sistem perbankan, dan saya pikir FinTech dapat membantu dalam menyelesaikannya. masalah seputar kredit Ada peluang besar bagi perusahaan FinTech dan tentu saja bagi orang-orang yang akan mendapatkan keuntungan dari solusi mereka. "Startups seperti Kabbage, pemberi pinjaman usaha kecil, memperhitungkan berbagai faktor seperti data eBay saat menentukan risiko, memberikan lebih banyak layanan berbasis data tanpa hambatan oleh peraturan yang sama yang membatasi sistem perbankan tradisional. Platform lain yang tak terhitung jumlahnya seperti CreditKarma menawarkan layanan risiko kredit dengan harga nol atau biaya rendah.

Menegakkan Produk dan Layanan Investasi

Penasihat Robo terus mendapatkan daya tarik sebagai penyedia layanan investasi yang hanya dapat diakses oleh individu-individu kaya yang mampu memperoleh penasihat keuangan mereka sendiri. Penasihat online sekarang tersedia melalui berbagai platform seperti Wealthfront and Betterment. Wealthfront mengelola $ 10.000 pertama Anda gratis dengan sedikit biaya. 25% setelah itu, sedangkan Betterment charges. 35% sampai. 25% per tahun atau $ 3 per bulan. Serangkaian pertanyaan, termasuk usia individu, menentukan toleransi risiko pengguna, yang kemudian menentukan alokasi portofolio untuk setiap individu tertentu. Jika Anda tidak mau atau tidak dapat menginvestasikan uang Anda sendiri, atau melalui penasihat keuangan tepercaya, platform online adalah cara yang lebih baik untuk mengarahkan tabungan Anda ke penggunaan mereka yang paling efektif.

Startups FinTech tidak berhenti pada investasi saham. Untuk semakin banyak orang Amerika yang mencari keterlibatan dalam proyek investasi dan filantropi alternatif, industri FinTech terus memberikannya. Ambil Tetangga, usaha sosial yang membantu Anda terlibat dalam pasar obligasi kota. Pasar Investasi Komunitas Tetangga memungkinkan Anda untuk memberi dampak langsung di komunitas Anda melalui investasi yang aman dan menguntungkan.(Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana cara kerja tetangga dan menghasilkan uang?)

Penganggaran: Bank Piggy Virtual

Karena banyak startup teknologi menargetkan milenium, ada peluang bisnis yang signifikan untuk memfasilitasi proses sebuah generasi baru mulai menabung, meminjamkan, dan menginvestasikan uangnya. Milenium tidak hanya ingin melihat daya beli uang mereka layu jauh di rekening bank; Sebagai gantinya, mereka menggunakan platform penganggaran dan pendidikan untuk membantu strategi keuangan mereka. Di samping penasehat robo mereka, individu dapat menggunakan platform penganggaran seperti LevelMoney dan Acorns yang secara otomatis melacak pengeluaran dan pendapatan untuk memberi pengguna tunjangan harian untuk hari itu. Ini membantu orang memahami dengan tepat bagaimana mereka menghabiskan uang hasil jerih payah mereka. Platform lain menemukan cara kreatif untuk menghemat uang sepeser pun. Misalnya, Paribus memindai email pengguna untuk kuitansi setelah melakukan pembelian untuk mendapatkan uang kembali jika terjadi penurunan harga. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat:

5 Aplikasi Penganggaran Pribadi iPhone Terbaik untuk 2016

. Garis Bawah

FinTech berada pada jalur cepat menuju pertumbuhan, dan bukan hanya investor yang dapat memperoleh keuntungan dari kesuksesan. Pastikan untuk tetap mengikuti perkembangan FinTech yang berkembang pesat, yang akan membantu mendorong demokratisasi alat dan layanan keuangan, mulai dari pembayaran hingga pengelolaan kekayaan dan filantropi. Pada akhirnya, apakah FinTech akan menggantikan perbankan tradisional sepenuhnya siap untuk diperdebatkan. Namun, kebanyakan alat dan layanan keuangan yang efisien dan dapat diakses pasti akan memaksa seluruh sektor keuangan untuk berubah. (Juga, lihat:

10 Perusahaan FinTech yang Harus Ditonton di tahun 2016. )