Daftar Isi:
- Pada usia 30, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan yang ingin Anda capai, yang bisa mencakup memulai keluarga, memiliki anak, memberikan anak-anak itu pendidikan tinggi dan pensiun tepat waktu.
- Kesalahan yang dibuat banyak orang saat membuat rencana pengeluaran pribadi adalah mereka menentukan jumlah tabungan mereka di seputar biaya bulanan mereka, yang berarti mereka menghemat apa yang telah mereka tinggalkan setelah biaya dikeluarkan.
- Sebagian besar perencana keuangan menyarankan agar menghemat antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan Anda. Tujuan tabungan sebesar $ 500 dalam jumlah sebulan adalah 12% dari pendapatan Anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tingkat pendapatan Anda.
- Rencana investasi ini mengasumsikan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 6. 5%, yang dapat dicapai berdasarkan tingkat pengembalian historis pasar saham selama 100 tahun terakhir. Ini mengasumsikan profil investasi moderat, berinvestasi pada saham dengan tutup besar.
Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, jumlah yang Anda investasikan setiap tahun harus didasarkan pada tujuan Anda. Tujuan investasi Anda tidak hanya memberi Anda target untuk dituju, mereka juga memberi motivasi untuk tetap mengikuti rencana investasi Anda.
Tujuan investasi Anda juga harus didasarkan pada seberapa banyak Anda mampu untuk berinvestasi. Dengan penghasilan sebesar $ 50.000, batasan biaya hidup dapat mencegah Anda berinvestasi sebanyak yang Anda mau pada awalnya, namun jika Anda tetap fokus pada tujuan Anda, Anda harus dapat meningkatkan jumlah investasi Anda saat penghasilan meningkat. .
Dengan mengikuti empat langkah perencanaan keuangan utama, Anda dapat menentukan berapa banyak investasi di awal dan memiliki rencana untuk mencapai tujuan Anda melalui peningkatan bertahap dalam jumlah yang Anda investasikan. Untuk tujuan ilustrasi, kasus khusus ini melibatkan orang berusia 30 tahun yang menghasilkan $ 50.000 per tahun dengan perkiraan kenaikan pendapatan sebesar 4% per tahun.Tetapkan Tujuan Anda
Pada usia 30, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan yang ingin Anda capai, yang bisa mencakup memulai keluarga, memiliki anak, memberikan anak-anak itu pendidikan tinggi dan pensiun tepat waktu.
Setelah memasukkan beberapa asumsi ke dalam kalkulator pensiun, ini mengindikasikan kebutuhan modal $ 1 juta. Inilah targetmu Dengan menggunakan kalkulator tabungan, dan dengan asumsi tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 6. 5%, Anda perlu menghemat $ 500 per bulan mulai usia 30. Ini adalah tujuan tabungan Anda. Langkah selanjutnya adalah membuat rencana pengeluaran yang memungkinkan Anda memenuhi tujuan ini.
Kesalahan yang dibuat banyak orang saat membuat rencana pengeluaran pribadi adalah mereka menentukan jumlah tabungan mereka di seputar biaya bulanan mereka, yang berarti mereka menghemat apa yang telah mereka tinggalkan setelah biaya dikeluarkan.
Ini selalu menghasilkan rencana investasi sporadis, yang bisa berarti tidak ada uang yang tersedia untuk diinvestasikan saat biaya berjalan tinggi pada bulan tertentu. Orang yang berniat mencapai tujuan mereka membalikkan proses dan menentukan biaya bulanan mereka seputar tujuan tabungan mereka. Jika tujuan tabungan Anda adalah $ 500, jumlah ini menjadi pengeluaran pertama Anda.
Hal ini sangat mudah dilakukan jika Anda membuat pengurangan otomatis dari gaji Anda untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat. Ini memaksa Anda untuk mengelola pengeluaran Anda dengan harga $ 500 setiap bulan.
Kunci dalam Persentase Penghasilan Anda
Sebagian besar perencana keuangan menyarankan agar menghemat antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan Anda. Tujuan tabungan sebesar $ 500 dalam jumlah sebulan adalah 12% dari pendapatan Anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tingkat pendapatan Anda.
Dengan asumsi kenaikan penghasilan Anda rata-rata 4% per tahun, ini secara otomatis meningkatkan jumlah tabungan Anda sebesar 4%. Dalam 10 tahun, jumlah tabungan tahunan Anda, yang dimulai sebagai $ 6.000 per tahun, akan meningkat menjadi $ 8,540 per tahun. Pada saat Anda berusia 55 tahun, penghematan tahunan Anda akan meningkat menjadi $ 16.000 per tahun. Ini adalah bagaimana Anda mencapai tujuan Anda sebesar $ 1 juta pada usia 65 mulai dari pendapatan $ 50.000 per tahun.
Investasikan Menurut Profil Risiko Anda
Rencana investasi ini mengasumsikan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 6. 5%, yang dapat dicapai berdasarkan tingkat pengembalian historis pasar saham selama 100 tahun terakhir. Ini mengasumsikan profil investasi moderat, berinvestasi pada saham dengan tutup besar.
Jika Anda berisiko tinggi atau memilih untuk memasukkan investasi yang kurang stabil daripada saham, Anda harus menurunkan tingkat pengembalian yang diasumsikan, yang mengharuskan Anda meningkatkan jumlah investasi Anda.
Di usia yang lebih muda, Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama, yang memungkinkan Anda mengambil sedikit risiko untuk mendapatkan keuntungan lebih tinggi. Kemudian, saat Anda mendekati target pensiun Anda, Anda mungkin ingin mengurangi volatilitas portofolio Anda dengan menambahkan lebih banyak investasi pendapatan tetap. Dengan tetap berfokus pada tolok ukur tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 6. 5%, Anda harus dapat menyusun alokasi portofolio yang sesuai dengan profil risiko Anda yang berkembang dari waktu ke waktu, yang memungkinkan Anda mempertahankan jumlah investasi bulanan konstan.
Saya menghasilkan $ 250 ribu setahun: Berapa banyak yang harus saya investasikan?
Pelajari bagaimana menentukan tingkat investasi bulanan yang tepat untuk dibuat, berapa banyak yang harus dihemat untuk masa pensiun dan seberapa besar dana darurat Anda seharusnya.
Saya menghasilkan $ 100 ribu per tahun - berapa banyak sewa yang dapat saya capai?
Anda tahu gaji Anda, tapi berapa banyak yang harus Anda habiskan untuk disewa? Begini cara mengetahuinya.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.