Ada sedikit kesamaan tentang Affordable Care Act (ACA) - lebih dikenal dengan nama Obamacare. Anda adalah seseorang yang memuji pemerintahan Obama karena menciptakan perawatan kesehatan yang terjangkau untuk semua orang, atau Anda pikir itu harus dicabut segera setelah Presiden meninggalkan kantor.

Tetapi jika kita menghapus semua politik dan hanya melihat fakta, ada beberapa hal yang menjadi pensiunan, atau seseorang yang dekat dengan masa pensiun, harus tahu.

Jauhkan ini 6 Hal yang Pikiran

Hanya pensiunan yang lebih muda yang terkena dampak langsung ACA, namun beberapa konsekuensi telah mempengaruhi seluruh perawatan kesehatan. Berikut adalah enam cara yang dapat mempengaruhi cakupan dan kehidupan Anda.

1. Anda memiliki memiliki perawatan kesehatan - tapi apakah itu Obamacare tergantung pada usia Anda.

Kecuali Anda berusia 65 tahun atau lebih, tidak masalah jika Anda pensiun atau tidak. Jika Anda mampu membayar asuransi kesehatan dan memilih untuk tidak membelinya, Anda akan menghadapi hukuman yang sangat berat.

Ada dua cara penghitungan hukuman: Anda akan membayar per rumah tangga - 2. 5% dari pendapatan rumah tangga Anda atau harga rata-rata nasional tertinggi dari rencana perunggu yang dijual melalui pasar. Atau Anda akan membayar per orang - $ 695 per orang dewasa atau $ 347. 50 per anak di bawah 18 tahun dengan jumlah maksimum tidak melebihi $ 2, 085. Mana yang akan Anda bayar? Apapun yang lebih tinggi - persentase pendapatan atau tarif per orang. Namun Anda menambahkannya, hukumannya, yang oleh pemerintah disebut "pembayaran tanggung jawab bersama," mahal sekali. (Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, lihat Peneguhan Pidana Obamacare: Cara Kerjanya .)

2. Ada jendela terbatas untuk menerapkannya.

Anda tidak bisa hanya menerapkan cakupan layanan kesehatan di pasar federal setiap saat. Sama seperti rencana majikan, Anda memiliki jendela terbatas setiap tahun saat Anda bisa mendaftar. Jika Anda merindukannya, Anda mungkin harus membeli asuransi melalui pembawa di luar pasar sampai masa pendaftaran terbuka berikutnya tiba. (Lihat Pendaftaran Terbuka untuk Pasar Asuransi Kesehatan lebih lanjut.)

Namun, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda untuk masa pensiun Anda mungkin memiliki masa pendaftaran khusus dimana Anda dapat mendaftar. Jangan lewatkan jendela waktu itu. Pelajari lebih lanjut di sini.

3. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi.

Jika Anda masih memenuhi syarat ACA, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak dan / atau subsidi pengurangan biaya berbagi yang mengurangi biaya di luar saku Anda. Perhitungannya menjadi sangat rumit, tapi jika Anda antara 100% dan 400% dari Tingkat Kemiskinan Federal (FPL) Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit pajak premium. Jika Anda membuat antara 100% dan 250% FPL, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan biaya di luar saku.

Ambil pasangan pensiunan, yang berusia 55 tahun, bukan perokok, tinggal di Florida dan menghasilkan $ 37.000 per tahun. Mereka bisa memenuhi syarat untuk rencana Silver dari pasar dengan harga sekitar $ 233 per bulan.Itu termasuk subsidi $ 1, 063 per bulan! ( Memotong Biaya Anda untuk Asuransi Kesehatan Pasar .)

4. Obamacare berakhir saat Medicare dimulai.

Jangan salah mengira bahwa Obamacare menggantikan Medicare. Begitu Anda mencapai usia 65 tahun, Anda beralih dari Obamacare, jika memilikinya, ke Medicare, apakah Anda sudah pensiun atau masih bekerja. (Lihat Apakah Anda Memiliki Medicare yang Anda Butuhkan? untuk wawasan lebih lanjut.)

Obamacare sebenarnya telah membantu orang tua Amerika yang belum di Medicare, menurut Joseph Graves, agen asuransi dan pendiri dari perusahaan yang saya benci membeli asuransi. "Di bawah Obamacare, jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi, Anda mungkin membayar jauh lebih sedikit dari sebelumnya. "

Menurut Medicare. gov, Obamacare juga menutup sebagian lubang donat dengan menawarkan potongan harga 55% untuk obat-obatan bermerek Part-D. Pada 2020, lubang donat akan benar-benar tertutup.

5. Dampaknya tidak semuanya positif.

Obamacare juga memiliki dampak negatif. Says Graves, "Di banyak negara, PPO hilang, atau hanya pilihan paling mahal. Pensiunan mungkin hanya memiliki pilihan jenis jaringan lainnya: HMO dan EPO [organisasi penyedia eksklusif], POS. Ini hampir selalu jauh lebih kecil, dengan lebih sedikit rumah sakit, dokter dan spesialis.

"Meskipun kadang-kadang kita sering menemui dokter perawatan primer sebelum menemui seorang spesialis," Graves melanjutkan, "itu tidak selalu merupakan kasus praktis. Di bawah jenis jaringan lain Anda kemungkinan besar dipaksa untuk menemui dokter perawatan primer sebelum mencari konsultasi spesialis. Langkah ekstra berarti biaya ekstra out-of-pocket. "

Dan mendapatkan subsidi itu tidak mudah bagi orang rata-rata yang dekat dengan masa pensiun. "Bisakah manula mendapatkan subsidi? Tentu saja, "kata Graves. "Namun mayoritas saya bekerja dengan mendapatkan sangat, sangat sedikit atau tidak memenuhi syarat sama sekali. "

6. Jika Anda bekerja, serius pertimbangkan untuk mendapatkan cakupan atasan Anda.

Jika Anda seorang senior namun masih bekerja - dan memasukkan cukup banyak waktu untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan perawatan kesehatan melalui atasan Anda - rencana kantor mungkin lebih baik daripada cakupan yang bisa Anda dapatkan dari pasar ACA. Sebagai permulaan, Anda mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi atau kredit pajak. Memberikan atasan Anda memenuhi standar minimum untuk cakupan terjangkau, Anda mungkin akan memiliki lebih banyak pilihan di sana. Tapi, tentu saja, lakukanlah matematika.

The Bottom Line

Setelah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare, Anda dapat berhenti mencemaskan pasar ACA, walaupun Anda mungkin ingin terus menggunakan rencana majikan Anda sebagai pengganti Medigap jika Anda masih bekerja (lihat > Panduan Karyawan untuk Medicare ). Tapi jika Anda berpikir untuk pensiun sebelum usia 65 tahun, hati-hati. Graves merekomendasikan agar Anda memastikan penasihat keuangan Anda mempertimbangkan biaya asuransi kesehatan dalam menghitung biaya pensiun Anda. Tag harga bisa sangat tinggi.