Dengan pasar saham terlihat seperti permulaan untuk puncak dan suku bunga mulai pendakian mereka, mungkin sudah saatnya bagi investor pendapatan pensiun untuk menekankan total pengembalian dalam portofolio mereka. Total pengembalian dihasilkan dari gabungan ekuitas dan sekuritas pendapatan tetap yang secara aktif berhasil mencapai keseimbangan pendapatan, pertumbuhan pendapatan dan pelestarian modal. Tujuan pengembalian total atau dana berimbang adalah menghasilkan pendapatan lancar yang dapat memuaskan persentase penarikan yang diinginkan sambil meningkatkan modal pada tingkat yang sesuai dengan inflasi.

Ada puluhan dana dalam kategori khusus ini, namun ketiga dana ini termasuk yang terbaik untuk menggabungkan kinerja yang konsisten dan biaya rendah, yang sangat penting untuk portofolio pensiun. Salah satu dari dana ini dapat dianggap sebagai kepemilikan inti untuk portofolio pendapatan pensiun, atau ketiganya dapat membentuk dasar diversifikasi untuk pengembalian total jangka panjang.

Dana Pendapatan Vanguard Wellesley

Biasanya tidak disarankan, tapi jika Anda hanya ingin memiliki satu reksadana di akun pensiun Anda, Dana Pendapatan Vanguard Wellesley dapat menjadi kandidat terbaik Anda. Dana tersebut menggunakan pendekatan berimbang yang menyukai efek pendapatan tetap (66%) atas ekuitas (33%) untuk menghasilkan pendapatan lancar dan berkelanjutan bersamaan dengan apresiasi modal moderat. Tujuan dana tersebut adalah untuk mencari tingkat pengembalian total yang konsisten yang dapat mengikuti tekanan inflasi sambil mempertahankan postur volatilitas rendah. Hal ini dilakukan dengan menyebarkan aset senilai $ 40 miliar di antara hampir 1, 400 kepemilikan berbeda di obligasi korporasi kelas investasi, obligasi pemerintah U. S. dan saham U. S. topi besar. Portofolio sahamnya menekankan saham perusahaan yang membayar di atas rata-rata dividen atau memiliki harapan untuk meningkatkan dividen dari waktu ke waktu.

Meskipun dana tersebut sangat tertimbang terhadap obligasi, namun kinerjanya konsisten serta banyak dana saham. Per Desember 2015, telah menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 6, 72% selama 10 tahun terakhir dan 7, 36% selama lima tahun terakhir. Untuk dana aktif yang dikelola dengan baik, rasio pengeluarannya adalah tawar menawar sebesar 0,25%.

T. Dana Dividen Dividen Harga Rowe

Jika Anda membutuhkan pendapatan tinggi saat ini, Dana Dividen Dividen T Rowe telah terbukti dapat memberikannya. Dana tersebut bisa sangat menarik bagi investor yang merasa pasar saham mungkin mengalami kenaikan bergelombang di depan. Dengan konsentrasi saham dividen besar, manajer dana percaya bahwa kenaikan dividen akan menjadi penyumbang utama terhadap total pengembalian dari waktu ke waktu. Dividen juga membantu meminimalkan volatilitas portofolio sambil memberikan bantal untuk penurunan harga. Dana ini sangat selektif, hanya berinvestasi pada 111 sekuritas dengan memperhatikan perusahaan-perusahaan besar yang memiliki sejarah pembayaran dividen yang panjang, seperti Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo dan Well Fargo.Dana tersebut telah berjalan dengan baik, mengembalikan 7. 28% per tahun selama 10 tahun terakhir dan 13% per tahun selama lima tahun terakhir. Rasio bebannya sebesar 0,65% cukup masuk akal dibandingkan dengan dana lain dalam kategorinya.

Schwab Balanced Fund

Puluhan dana masuk dalam kategori seimbang, namun sedikit yang menonjol karena kinerjanya yang konsisten dengan biaya rendah seperti Dana Seimbang Swiss. Sebagai dana berimbang, tujuannya adalah untuk menghasilkan pertumbuhan pendapatan di atas pendapatan saat ini sambil melestarikan modal. Ini menggunakan pendekatan dana-dana dengan berinvestasi dalam kelompok diversifikasi dana Schwab atau Laudus lainnya untuk mencapai tujuannya. Hal ini lebih berat tertimbang terhadap ekuitas daripada sekuritas pendapatan tetap dengan alokasi 55/65% sampai 35/45%. Pada waktu tertentu, dana tersebut menginvestasikan minimal 25% pada ekuitas dan 25% pada sekuritas pendapatan tetap, namun memiliki fleksibilitas untuk bertahan dengan menginvestasikan sebanyak 100% asetnya secara tunai atau kewajiban jangka pendek. Selama dekade terakhir, dana tersebut telah kembali 5. 13%, dan telah kembali 9.4% selama lima tahun terakhir. Ini memiliki rasio biaya 0,62%, yang cukup rendah untuk kategori.