Tugas penasihat keuangan adalah memberi saran dan panduan kepada klien dengan cara terbaik untuk mengelola investasi mereka. Bantuan ini bisa sangat berharga saat membangun kekayaan atau merencanakan perkebunan Anda. Memilih penasihat yang filosofi keuangannya sesuai dengan Anda sendiri merupakan langkah penting dalam memastikan bahwa Anda dapat bekerja sama dengan baik, namun hal itu tidak menghilangkan kemungkinan bahwa segala sesuatu bisa berjalan ke selatan. Ada beberapa alasan mengapa penasihat keuangan mungkin memutuskan untuk melanjutkan. Mengetahui apa yang mereka dapat membantu Anda menjaga hubungan di tanah yang kokoh.

1. Anda Menyisihkan Semua Pengambilan Keputusan

Sementara penasihat keuangan memberikan wawasan ahli mengenai hal-hal seperti bagaimana memaksimalkan efisiensi pajak portofolio Anda dan rencana mana yang terbaik adalah jika Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda, mereka tidak tertarik dalam asumsi kontrol penuh atas keuangan Anda. Bagian dari apa yang bekerja dengan penasihat profesional adalah memberi tahu dia apa tujuan keuangan Anda dan strategi apa yang Anda atau tidak nyaman. Tugas Anda membuat keputusan berdasarkan rekomendasinya.

Menyerahkan kontrol penuh tanpa memberikan masukan apapun mengenai apa yang Anda inginkan dapat menyebabkan frustrasi pada bagian penasihat karena dia tidak tahu apakah dia berhasil melakukannya dengan benar. Jika penasihat Anda memilih investasi untuk Anda yang berkinerja buruk, misalnya, dan Anda mengeluhkannya, dia mungkin memutuskan bahwa biaya yang dia dapatkan dari akun Anda tidak sebanding dengan sakit kepala.

2. Anda Tanya Pertanyaan yang Salah

Mengajukan pertanyaan adalah bagian dari membantu penasihat Anda untuk menghasilkan rencana keuangan terbaik, namun ada beberapa hal yang mungkin tidak ingin dia dengar. Meminta dia untuk memasukkan nomor tertentu pada pengembalian investasi akan menghasilkan, misalnya, adalah buang-buang waktu karena tidak mungkin untuk memprediksi dengan tepat akurasi.

Ini juga merupakan bentuk buruk untuk menanyai penasihat keuangan tentang investasi yang dipegang oleh klien mereka yang lain. Ini adalah pelanggaran kerahasiaan dan bisa mendatangkannya dalam air panas, terutama jika mereka seorang fidusia. Fidusia memiliki tanggung jawab hukum dan etika tertentu untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka. Mengungkapkan detail keuangan pribadi seseorang kepada pihak ketiga tanpa persetujuannya adalah hal yang tidak-tidak berdasarkan Undang-Undang Penasihat Investasi tahun 1940. ( Untuk informasi lebih lanjut tentang fidusia, lihat > Memilih Penasihat Keuangan: Kesesuaian vs Standar Fidusia. ) 3. Anda Terlalu Membutuhkan Penasihat keuangan biasanya tidak hanya berurusan dengan satu klien. Sebagai gantinya, mereka menyebarkan waktu mereka di antara banyak klien yang memerlukan berbagai tingkat bantuan untuk mengelola aset mereka.Sementara peran penasihat adalah menjawab pertanyaan atau mengatasi masalah Anda pada waktu yang tepat, tidak realistis mengharapkan seseorang terus-menerus berada di posisi dan panggilan Anda. Jika Anda memeriksa setiap hari untuk melihat bagaimana reksa dana terbaru yang Anda investasikan sedang dilakukan - atau Anda menelepon 10 kali sehari untuk mengajukan pertanyaan biasa - Anda mungkin mendapati bahwa telepon Anda dikembalikan sering. Your best bet ketika datang untuk mengajukan pertanyaan? Batasi pertanyaan Anda ke hal-hal yang hanya berkaitan dengan akun Anda dan lakukan penelitian Anda sebelumnya sehingga Anda dapat mengkomunikasikan dengan lebih jelas apa yang perlu Anda ketahui. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pertanyaan mana yang harus Anda tanyakan, baca

Pertanyaan Penting untuk Penasihat Keuangan

. Akun Anda Tidak Membangkitkan Pendapatan yang Cukup Penasihat keuangan mengharapkan untuk dibayar atas usaha mereka dan struktur biaya mereka mungkin berdampak pada apakah mereka memutuskan untuk menjadikan Anda sebagai klien. Penasihat biaya hanya menagih Anda berdasarkan layanan yang diberikan; penasihat yang mendapatkan komisi dibayar saat menjual produk keuangan tertentu. Penasihat hanya biaya dapat menilai tarif per jam atau biaya tetap - atau mereka mungkin mengenakan biaya persentase dari aset yang mereka bantu untuk Anda kelola. (Lihat juga Penasihat Keuangan Hanya Biaya: Apa yang Harus Anda Ketahui

dan

Membayar Penasihat Investasi - Biaya atau Komisi Anda? ) Jika penasehat Anda merasa bahwa akun Anda tidak membawa cukup biaya untuk membenarkan waktu dan usaha yang dia lakukan untuk mengelolanya, yang mungkin mengeja malapetaka demi masa jabatan Anda sebagai klien. Cara yang baik untuk mendapatkan penasihat potensial adalah dengan mengajukan pertanyaan luas tentang seperti apa tipenya klien, tanpa spesifik. Ini bisa memberi Anda gambaran tentang jenis aset apa yang digunakan penasihat untuk mengelola dan apakah ukuran portofolio Anda sesuai. Th e Bottom Line Ditolak oleh penasihat keuangan Anda mungkin tidak menyenangkan, tapi bisa membuka mata. Jika penasihat Anda memberi Anda kapak, jangan menghabiskan terlalu banyak waktu untuk bertanya mengapa. Sebagai gantinya, fokuskan untuk mencari penasihat baru yang lebih selaras dengan di mana Anda berada secara finansial.

Anda juga mungkin menganggap tutorial ini bermanfaat:

Menjadi Penasihat Keuangan Anda Sendiri