Meskipun bank telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman usaha kecil di tahun-tahun setelah krisis keuangan tahun 2008, hanya bisnis yang paling layak dipertimbangkan untuk pembiayaan, dengan sebagian besar bank memerlukan beberapa bentuk jaminan untuk menjamin pinjaman . Persyaratan pinjaman semacam itu menciptakan tantangan bagi bisnis kecil dengan sedikit aset, atau bagi pemilik bisnis yang tidak ingin mengambil risiko aset pribadi mereka. Namun, sejumlah sumber pinjaman non-bank telah muncul, memberikan usaha kecil lebih banyak akses terhadap pembiayaan daripada sebelumnya, tanpa memerlukan jaminan.

Sebagian besar bisnis apapun, terlepas dari tahap atau ukurannya, memiliki akses terhadap pembiayaan tanpa jaminan melalui sejumlah sumber pinjaman alternatif. Meskipun mereka biasanya tidak memerlukan jaminan, mereka mengenakan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank tradisional. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan berdasarkan riwayat kredit Anda dan catatan menghasilkan sejumlah pendapatan tertentu. Meskipun mendapatkan pinjaman tanpa jaminan melalui bankir non-bank mungkin lebih mudah daripada persiapan yang diperlukan untuk pinjaman bank tradisional, masih ada beberapa langkah penting yang diperlukan untuk mendapatkan persyaratan terbaik.

Periksa Proyeksi Arus Kas Berganda

Kecuali Anda memiliki nilai kredit tinggi dan catatan pendapatan yang kuat, kemungkinan besar Anda akan mengalami tingkat bunga yang tinggi dengan pinjaman tanpa jaminan. Tingkat persentase tahunan (APR) dapat berkisar antara 10% untuk peminjam yang paling dapat dipercaya hingga tiga digit tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjamannya. Sebelum mencari pinjaman, hitung proyeksi arus kas Anda untuk memastikan Anda memiliki cukup dana untuk membayarnya kembali. Gagal melunasi pinjaman akan merusak nilai kredit Anda, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan jenis pembiayaan di masa depan.

Bersihkan Kredit Anda

Bersihkan laporan kredit Anda dan tingkatkan nilai kredit Anda. Meskipun mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan kredit buruk, Anda akan membayar biaya bunga yang lebih tinggi. Cara tercepat untuk meningkatkan nilai kredit Anda adalah menurunkan rasio penggunaan kredit Anda, yang mencapai 35% dari nilai. Rasio tersebut mencerminkan jumlah hutang yang Anda bawa sehubungan dengan jumlah kredit Anda yang ada. Jika total hutang Anda melebihi 25% dari kredit Anda yang ada, itu adalah nilai yang menyakitkan. Bayarlah hutang sebanyak mungkin untuk memperbaiki rasionya. Selain itu, periksa kesalahan pelaporan yang dapat dihapus dan jangan buka akun baru.

Buat Rencana Bisnis yang Solid

Jika Anda belum melakukannya, kembangkan rencana bisnis yang mencakup tujuan bisnis Anda, bagaimana menghasilkan uang, strategi pertumbuhan, laporan keuangan terperinci, proyeksi arus kas dan tujuan pinjaman . Banyak jenis pemberi pinjaman non-bank tidak akan meminta rencana bisnis Anda.Namun, Anda harus menunjukkan rekaman pendapatan yang kuat setidaknya selama satu tahun. Jika Anda pergi ke pemberi pinjaman peer-to-peer atau pasar, Anda perlu menunjukkan kreditur potensial mengapa Anda akan menjadi risiko yang baik.

Pemberi Pinjaman Riset

Sebagian besar pemberi pinjaman non-bank melakukan bisnis mereka secara ketat online. Meskipun mereka semua mengiklankan persetujuan dan pendanaan pinjaman yang cepat, perusahaan semacam itu beragam dalam beberapa cara.

Jenis pembiayaan: Beberapa kreditur menawarkan pinjaman tetap sementara yang lain menawarkan tingkat pinjaman yang bervariasi. Anda juga dapat menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan jalur kredit. Hindari pembiayaan uang muka pedagang, yang paling mahal.

Kualifikasi: Sebagian besar pemberi pinjaman non-bank mempertimbangkan nilai kredit dan pendapatan bisnis Anda, namun memiliki tingkat kualifikasi yang berbeda-beda. Misalnya, satu pemberi pinjaman mungkin memerlukan $ 100.000 pendapatan tahunan untuk setahun penuh, sementara yang lain mungkin hanya memerlukan $ 50.000 untuk setengah tahun. Mereka mungkin juga memiliki persyaratan skor kredit minimum yang berbeda.

Biaya dibayar di muka: Jika arus kas Anda memungkinkan Anda melunasi pinjaman lebih awal, Anda tidak ingin membayar biaya prabayar.

Pelaporan kredit: Beberapa pemberi pinjaman melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit sementara yang lain tidak melakukannya. Jika Anda ingin membangun sejarah kredit Anda, tanyakan apakah pemberi pinjaman melaporkan pembayaran.

Mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dari pemberi pinjaman non-bank online mungkin tidak sesulit bank tradisional, namun biayanya bisa jauh lebih tinggi. Untuk menghemat biaya, bersiaplah seolah-olah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank. Semakin siap Anda, semakin baik istilah yang akan Anda dapatkan.