Ketika usaha kecil tertinggal antara uang masuk dan uang tunai keluar, mereka dapat menggunakan agunan untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk kebutuhan jangka pendek, seperti membayar karyawan dan membeli bahan baku. Penerbit pinjaman berbasis aset hanya menerima beberapa jenis aset tertentu sebagai jaminan dan memiliki persyaratan khusus. Kaji ulang aset kualifikasi yang dapat digunakan sebagai jaminan dan praktik terbaik saat mencari pinjaman berbasis aset.

Aset Kualifikasi untuk Agunan dalam Pinjaman Berbasis Aset

Pemberi pinjaman menerima piutang; barang-barang neraca berkualitas tinggi seperti peralatan pabrik dan truk; dan persediaan produk sebagai jaminan atas pinjaman berbasis aset. Setiap jenis aset memberikan serangkaian keuntungan dan kerugian yang berbeda bagi peminjam.

Piutang Usaha

Pemilik usaha kecil hanya dapat menggunakan piutang dengan kualitas terbaik, seringkali mereka yang berada di bawah 60 sampai 90 hari, sebagai jaminan atas pinjaman berbasis aset. Pemberi pinjaman menghargai piutang dengan diskon 20 sampai 30% dari nilai sebenarnya. Jika peminjam gagal membayar pinjaman berbasis asetnya, valuasi yang lebih rendah memungkinkan pemberi pinjaman untuk melunasi piutang dengan harga diskon, mendorong pembayaran lebih cepat, dan masih menghasilkan keuntungan.

Kerugian menggunakan beberapa aset paling likuid Anda sebagai jaminan adalah Anda bisa berakhir dalam krisis kas yang lebih besar jika aset tersebut disita oleh pemberi pinjaman Anda. Kelemahan lainnya adalah bank dapat meminta laporan keuangan yang diperbarui, termasuk proyeksi untuk kuartal mendatang atau tahun fiskal, untuk mencapai keputusan akhir.

Manufaktur dan Truk Perlengkapan

Tidak seperti piutang, peralatan pabrik dan kendaraan industri bernilai kurang dari 70% dari nilai aktualnya. Pemberi pinjaman harus memperhitungkan biaya dan tantangan tambahan. Bila ada kumpulan pembeli potensial yang sangat terbatas untuk mesin atau kendaraan tertentu, lembaga keuangan yang mengeluarkan pinjaman mungkin telah mengurangi daya tawar. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan penilaian tambahan untuk memiliki gagasan yang lebih baik mengenai nilai pasar sebenarnya dari aset tersebut dan memasukkan biaya penilaian tersebut ke dalam jadwal biaya pinjaman. Jika terjadi likuidasi aset tidak mencakup keseluruhan saldo pinjaman, pemilik usaha masih bertanggung jawab atas sisa hutang.

Inventaris

Apakah itu terbuat dari bahan baku atau barang jadi, persediaan memiliki penilaian terendah dari aset yang mungkin dapat dijadikan agunan untuk pinjaman. Bergantung pada ukurannya, persediaan mungkin memerlukan ruang penyimpanan, kontrol iklim dan keamanan. Pemberi pinjaman menilai inventaris yang memenuhi syarat di sekitar setengah dari nilai pasar mereka. Bila menggunakan inventaris atau aset operasi lainnya sebagai jaminan, pemilik bisnis sering harus mengasuransikan dan menilai aset.Untuk mengurangi risiko terkena risiko, kreditur mungkin memiliki persyaratan tambahan untuk menerbitkan pinjaman berbasis aset.

Praktik Terbaik Saat Mencari Pinjaman Berbasis Aset

Usaha kecil yang baru memulai atau memiliki riwayat kredit usaha terbatas dapat menggunakan pinjaman berbasis aset sebagai solusi untuk mendanai kebutuhan uang tunai jangka pendek mereka. Tidak masalah dari tiga jenis jaminan yang akan digunakan pemilik usaha, dia harus membuat laporan keuangannya secara teratur dan mutakhir.

Dengan mengantisipasi semua kebutuhan potensial pemberi pinjaman, seperti penilaian, kebijakan asuransi dan riwayat penyelesaian piutang, pemilik bisnis meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan pinjaman berbasis aset. Pertimbangkan semua pilihan pembiayaan Anda yang tersedia sebelum mendaftar untuk pinjaman berbasis aset. Pada tahun 2012, hanya satu dari tiga pemilik usaha kecil yang mengetahui nilai kredit bisnisnya yang sebenarnya, menurut sebuah survei bulan Maret terhadap 889 perusahaan kecil oleh The Wall Street Journal dan Vistage International, sebuah kelompok pendampingan eksekutif berbasis San Diego. Pinjaman yang dijamin lebih baik daripada pinjaman tanpa jaminan dan memungkinkan pemilik usaha memperkuat nilai kredit bisnis mereka.

The Bottom Line

Mendapatkan pembiayaan jangka pendek dimungkinkan dengan agunan yang tepat. Perhatikan persyaratan untuk setiap jenis agunan dan siapkan sesuai dengan itu. Sementara pemberian pinjaman berbasis aset memiliki beberapa risiko intrinsik, namun modal tersebut sangat dibutuhkan untuk keluar dari krisis tunai dan meningkatkan pendapatan perusahaan.