Terima kasih sebagian besar terhadap suku bunga historis yang rendah, penjualan mobil mencapai rekor tertinggi pada tahun 2015 dan berada pada kecepatan untuk rekor lain di tahun 2016. Pembeli mobil yang mendapatkan penawaran pinjaman mobil yang hebat dapat menghemat ribuan dolar dengan total biaya sebuah mobil baru. Jika Anda berada di pasar untuk mendapatkan mobil baru, metode berikut dapat membantu Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk pinjaman mobil.

Ketahui Skor Kredit Anda

Bukan rahasia lagi bahwa orang dengan nilai kredit tertinggi dapat memperoleh suku bunga terendah. Namun, penting juga untuk mengetahui mengapa Anda memiliki skor yang Anda lakukan. Skor FICO Anda, yang merupakan alat pengukur utama yang digunakan oleh kebanyakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit Anda, dapat bervariasi 20 atau lebih poin pada waktu tertentu. Perbedaan 20 poin dalam nilai kredit Anda bisa berarti perbedaan antara mendapatkan tingkat pinjaman yang baik dan mendapatkan tingkat pinjaman terbaik yang tersedia. Faktor-faktor seperti penggunaan kredit, atau jumlah hutang yang Anda miliki sehubungan dengan kredit Anda yang ada, dapat mempengaruhi nilai Anda setiap hari. Semakin rendah rasio utilisasi kredit Anda, semakin tinggi nilai kredit Anda. Rasio di atas 25% dapat melukai nilai Anda.

Jika Anda berencana membeli mobil di tahun depan, hentikan pembuatan akun kredit baru, yang untuk sementara bisa melukai skor Anda selama 12 bulan. Juga, ketika Anda mulai berbelanja untuk pinjaman mobil, buat semua permohonan pinjaman Anda dalam waktu dua minggu sehingga dihitung sebagai satu penyelidikan. Terlalu banyak pertanyaan kredit selama periode waktu yang lama dapat melukai nilai kredit Anda.

Belanja Pinjaman Pertama, Lalu Mobil

Lakukan riset sebelum berbelanja untuk mendapatkan pinjaman. Dengan mendapatkan kesepakatan pinjaman terbaik Anda terlebih dahulu, Anda bisa menegosiasikan harga mobil dari posisi yang kuat. Mencari situs-situs bank lokal dan credit unions, serta kreditur online, memberi Anda ide bagus tentang harga yang tersedia. Ingatlah bahwa tarif iklan biasanya disediakan untuk orang dengan kredit yang sangat baik. Jika Anda memiliki hubungan baik dengan bank lokal Anda, Anda bisa mulai dari sana, meskipun bank cenderung menawarkan tingkat yang lebih tinggi daripada sumber lainnya. Serikat kredit biasanya menawarkan tingkat yang lebih baik daripada bank, jadi jika Anda bukan anggota satu, pertimbangkan untuk bergabung jika tingkat pinjamannya menarik. Anda mungkin menemukan bahwa tingkat pinjaman mobil terbaik ditawarkan oleh pemberi pinjaman online. Pemberi pinjaman online tidak memiliki biaya overhead dari kreditur bata-dan-mortir, dan cenderung lebih agresif. Salah satu sumber ini cenderung menawarkan harga yang lebih baik daripada kebanyakan dealer mobil. Namun, jika dealer menawarkan pembiayaan 0% pada mobil tertentu yang Anda inginkan, mungkin perlu dipertimbangkan. Ingatlah bahwa kurang dari 15% pembeli mobil memenuhi syarat untuk pembiayaan 0% berdasarkan kelayakan kredit mereka.

Jangan Menurunkan Biaya Total

Saat membandingkan pinjaman, kebanyakan pembeli mobil fokus pada tingkat persentase tahunan (APR) atau jumlah pembayaran bulanan mereka tanpa mempertimbangkan total biaya pinjaman .Pinjaman jangka panjang dapat membuat pembayaran bulanan Anda turun, namun kemungkinan akan meningkatkan biaya bunga Anda. Misalnya, pinjaman tiga tahun $ 15.000 dengan tingkat 6. APR 5% membutuhkan pembayaran bulanan sebesar $ 460 dengan jumlah bunga sebesar $ 1, 550. Namun, dengan jangka waktu lima tahun, pembayaran bulanan adalah $ 293, namun totalnya biaya bunga adalah $ 2, 610.

Jika Anda berpikir bahwa pinjaman dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah adalah kesepakatan yang lebih baik, atau Anda tidak dapat membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi, Anda mungkin membeli lebih banyak mobil daripada yang sebenarnya Anda mampu. Anda lebih baik mengurangi jumlah pinjaman dengan melakukan uang muka yang lebih besar atau membeli mobil yang lebih murah. Jika Anda harus keluar lebih dari tiga atau empat tahun untuk mendapatkan kredit mobil, Anda tidak hanya membayar biaya bunga lebih banyak, Anda berisiko memiliki mobil seharga kurang dari saldo pinjaman Anda.

Verifikasi Kesepakatan

Sebelum menandatangani dokumen apa pun, baca baik-baik cetaknya dengan saksama. Bawa pulang, pelajari, dan mintalah orang lain membacanya. Carilah tarif variabel, penalti prabayar dan item kondisional. Anda tidak perlu menandatangani apapun sampai Anda merasa memiliki kesepakatan terbaik.