Karena butuh waktu bertahun-tahun untuk merencanakan masa pensiun Anda, lama kelamaan Anda akan mendengar beragam saran perencanaan pensiun. Beberapa informasi ini bisa diberi tanggal dan tidak mencerminkan realitas dunia sekarang, yang pada gilirannya dapat membahayakan sarang telur pensiun Anda. Pengetahuan adalah kekuatan dan semakin banyak yang Anda miliki, semakin baik rencana penghematan pensiun Anda. Tentu, tidak semua anggapan itu akan berbahaya, tapi ada banyak hal yang perlu Anda hindari. Berikut ini adalah lima yang besar.

1. Jaminan Sosial adalah Semua yang Anda Butuhkan

Rewind beberapa dekade dan pasangan yang pensiun dapat hidup dari Jaminan Sosial, namun hari-hari itu telah lama berlalu. Setelah semua, maksimum seorang individu pada usia pensiun penuh bisa mendapatkan adalah $ 2, 639 untuk 2016. Jika Anda pensiun pada usia 70 tahun ini, keuntungan Anda akan melompat ke $ 3, 576, tapi itu masih mungkin tidak cukup untuk hidup jika Anda terbiasa dengan gaya hidup tertentu selama tahun-tahun kerja Anda.

Jaminan Sosial tidak akan hilang sama sekali, namun dengan asumsi akan cukup untuk menutupi semua biaya hidup Anda, akan membuat Anda mengalami kekurangan tabungan yang besar yang dapat mengakibatkan beberapa tindakan perampingan yang ekstrem. "Jaminan Sosial diciptakan untuk bertindak sebagai rintangan untuk membantu warga menghindari kemiskinan," kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California. "Harus dilihat sebagai minimum untuk membantu pensiunan dengan kebutuhan pengeluaran yang dibutuhkan, seperti utilitas, makanan dan mungkin sewa. " (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Mengapa Jamsostek kehabisan uang? )

2. Anda Hanya Butuh 30 Tahun Tabungan

Kegunaan yang berlaku selama bertahun-tahun adalah jika Anda menyimpan cukup uang untuk tinggal 30 tahun saat pensiun, Anda emas. Tapi asumsi itu datang pada saat orang tidak tinggal di usia 90an dan bahkan mencapai 100 atau lebih tinggi. Dengan harapan hidup semakin lama, peraturan 30 tahun sekarang ada di sisi konservatif dari apa yang Anda perlukan. "Kesalahan terbesar saat melakukan perencanaan pensiun adalah dengan asumsi Anda hanya akan hidup selama beberapa tahun," kata Mark Germain. , pendiri dan CEO Beacon Wealth Management di Hackensack, NJ

Pikirkan tentang biaya perawatan kesehatan sendiri. Menurut Fidelity Investments, pasangan akan menghabiskan $ 245.000 untuk masa pensiun dengan biaya pengobatan, dan hal itu tidak memperhitungkan adanya fasilitas tinggal yang dibantu atau memerlukan perawatan di rumah. Tambahkan mempertahankan gaya hidup yang biasa Anda dan perjalanan yang ingin Anda lakukan, dan sasaran tabungan 30 tahun itu tidak cukup. Pendekatan yang lebih baik adalah mencari tahu berapa banyak uang yang benar-benar Anda butuhkan saat pensiun dan kemudian menabung untuk tujuan yang lebih realistis. (Baca lebih lanjut, di sini: Perencanaan Pensiun: Mengapa Merencanakan Pensiun? )

3.Aturan 4% akan Mencegah Anda Menghasilkan Uang Anda

Bergandengan tangan dengan cukup menabung selama 30 tahun adalah peraturan 4%, yang mengatakan jika Anda menarik 4% uang Anda setiap tahun untuk pensiun, menyesuaikan inflasi , Anda tidak akan hidup lebih lama dari sarang telur Anda. Tapi peraturan itu didasarkan pada banyak asumsi - karena Anda mendapatkan tingkat pengembalian investasi yang layak. Namun, pada lingkungan dengan suku bunga rendah yang mungkin tidak demikian, itulah sebabnya peraturan 4% mungkin tidak berlaku di lingkungan pasar saat ini.

"Masalah dengan aturan praktis ini adalah bahwa hal itu tidak memperhitungkan tingkat harapan hidup rata-rata dan biaya biaya pengobatan meningkat lebih besar daripada biaya inflasi," kata Kirk Chisholm, manajer kekayaan dan prinsip Inovatif Penasihat Kelompok di Lexington, Mass. (Baca lebih lanjut, di sini: Perencanaan Pensiun: Berapa Banyak yang Akan Saya Butuhkan? )

4. Rumah Anda Cukup dari Sarang Sarang Pensiun

Bukan rahasia lagi. Banyak orang belum cukup menabung untuk masa pensiun, dengan banyak orang tidak memiliki tabungan untuk dibicarakan sama sekali. Itu mungkin terdengar seperti gagasan menakutkan, tapi orang-orang yang sama memiliki satu aset yang mereka rencanakan untuk disematkan saat pensiun: rumah mereka. Memasuki masa pensiun dengan rumah singgah adalah posisi yang patut ditiru, tapi berpikir itu adalah sumber pendapatan yang bagus atau, yang lebih buruk lagi, memilikinya sebagai satu-satunya sumber pendapatan di masa pensiun juga bisa berisiko. Pasar real estat mengalami pasang surut, dan jika Anda menemukan diri Anda berada di pasar bawah, satu-satunya cara Anda bisa mendapatkan uang dari rumah Anda adalah hipotek terbalik. (Baca lebih lanjut, di sini: 5 Cara Menggunakan Rumah Anda untuk Pensiun .)

5. Memiliki Saham Tidak Diperlukan Lagi

Banyak orang yang menjelang pensiun telah dilatih untuk masuk ke mode konservatif yang mendekati masa pensiun mereka. Itu berarti mengambil uang mereka dari persediaan dan memasukkan semuanya ke dalam obligasi dan CD. Investor yang dibakar oleh penurunan pasar saham pada 2008 dan 2009 bahkan menarik keluar pasar sama sekali.

Tapi itu adalah hal terburuk yang bisa dilakukan seorang pensiunan. Sejak pensiun akan berlangsung bertahun-tahun, uang yang Anda hasilkan harus tumbuh setidaknya pada tingkat inflasi dan, dengan keberuntungan, lebih banyak lagi. Tanpa eksposur saham, terutama di lingkungan suku bunga rendah, akan sulit bagi investor untuk melihat uang mereka mengimbangi inflasi. Itu, pada gilirannya, akan mendevaluasi uang mereka, memberi mereka sedikit daya beli. "Saham sangat bagus untuk menjaga inflasi dan karena itu melindungi standar kehidupan seorang investor yang sebenarnya dalam masa pensiun, serta memberi tingkat belanja yang layak untuk masa pensiun," kata Hebner.

The Bottom Line

Pensiun pensiun akan menjadi salah satu biaya terbesar yang Anda hadapi, oleh karena itu banyak perencanaan diperlukan. Tanpa rencana keuangan yang sehat, investor berisiko tidak memiliki cukup uang untuk dijalani. Tapi rencana penghematan berdasarkan asumsi yang salah bisa lebih berbahaya daripada tidak memilikinya sama sekali. Itulah sebabnya investor harus melepaskan beberapa gagasan lama yang telah membimbing perencanaan pensiun selama beberapa dekade.