Dengan ribuan saham, obligasi dan reksadana yang dapat dipilih, memilih investasi yang tepat dapat membingungkan bahkan investor paling berpengalaman sekalipun. Tapi jika Anda tidak melakukannya dengan benar, Anda bisa melemahkan kemampuan Anda untuk membangun kekayaan dan sarang telur untuk masa pensiun.

Jadi, alih-alih memilih saham, Anda harus mulai dengan menentukan campuran saham, obligasi dan reksa dana yang ingin Anda pegang. Ini disebut sebagai alokasi aset Anda.

Apakah Alokasi Aset itu?

Alokasi aset adalah teknik portofolio investasi yang bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan menciptakan diversifikasi dengan membagi aset di antara kategori utama seperti kas, obligasi, saham, real estat dan derivatif. Setiap kelas aset memiliki tingkat pengembalian dan risiko yang berbeda, sehingga masing-masing akan berperilaku berbeda dari waktu ke waktu.

Misalnya, sementara satu kategori aset meningkat nilainya, yang lain mungkin mengalami penurunan atau tidak meningkat. Beberapa kritikus melihat keseimbangan ini sebagai resep untuk keuntungan yang biasa-biasa saja, namun bagi sebagian besar investor, ini adalah perlindungan terbaik terhadap kerugian besar jika hal-hal yang terjadi salah dalam satu kelas investasi atau subkelas.

Konsensus di antara kebanyakan profesional keuangan adalah bahwa alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang dibuat oleh investor. Dengan kata lain, pilihan saham atau obligasi Anda adalah sekunder dari cara Anda mengalokasikan aset ke saham berisiko tinggi dan berisiko rendah, ke obligasi jangka pendek dan jangka panjang, dan memberikan uang tunai di sela-sela.

Kita harus menekankan bahwa tidak ada rumus sederhana yang dapat menemukan alokasi aset yang tepat untuk setiap individu - jika memang demikian, tentu saja kita tidak dapat menjelaskannya dalam satu artikel. Namun, kita dapat menguraikan lima poin yang menurut kami penting saat memikirkan alokasi aset:

1. Risk vs. Return

Pengembalian kembali risiko merupakan inti dari alokasi aset. Sangat mudah bagi setiap orang untuk mengatakan bahwa mereka menginginkan tingkat pengembalian tertinggi, namun hanya memilih aset dengan "potensi" tertinggi (saham dan derivatif) bukanlah jawabannya.

Kecelakaan tahun 1929, 1981, 1987 dan penurunan yang lebih baru dari tahun 2007-2009 adalah contoh saat berinvestasi hanya pada saham dengan tingkat pengembalian potensial tertinggi bukanlah rencana tindakan yang paling bijaksana. Inilah saatnya menghadapi kenyataan: Setiap tahun pengembalian Anda akan dipukul oleh investor lain, reksadana, program pensiun, dan lain-lain. Apa yang membedakan investor rakus dan yang kelaparan dari yang sukses adalah kemampuan untuk mempertimbangkan perbedaan antara risiko dan pengembalian .

Ya, investor dengan toleransi risiko lebih tinggi harus mengalokasikan lebih banyak uang ke saham. Tetapi jika Anda tidak dapat terus berinvestasi melalui fluktuasi jangka pendek dari pasar beruang, Anda harus mengurangi eksposur Anda terhadap ekuitas.

2. Jangan Bergantung pada Perangkat Lunak atau Lembar Perencana Keuangan

Perangkat lunak perencanaan dan survei keuangan yang dirancang oleh penasihat keuangan atau perusahaan investasi dapat bermanfaat, namun tidak pernah bergantung hanya pada perangkat lunak atau beberapa rencana yang telah ditentukan sebelumnya.Misalnya, satu aturan praktis yang digunakan beberapa penasihat untuk menentukan proporsi yang harus dialokasikan seseorang ke saham adalah mengurangi usia seseorang dari 100. Dengan kata lain, jika Anda berusia 35 tahun, Anda harus memasukkan 65% uang Anda ke saham dan sisanya 35% menjadi obligasi, real estat dan uang tunai. Saran yang lebih baru telah beralih ke 110 atau bahkan 120 dikurangi usiamu.

Tapi lembar kerja standar terkadang tidak memperhitungkan informasi penting lainnya seperti apakah Anda orang tua, pensiunan atau pasangan. Di lain waktu, lembar kerja ini didasarkan pada serangkaian pertanyaan sederhana yang tidak menangkap tujuan keuangan Anda.

Ingat, lembaga keuangan suka memilah Anda menjadi rencana standar bukan karena itu yang terbaik untuk Anda, tapi karena itu mudah bagi mereka. Aturan ibu jari dan lembar perencana dapat memberi orang panduan kasar, tapi jangan dimasukkan ke dalam kotak yang mereka katakan.

3. Tentukan Tujuan Jangka Panjang dan Jangka Panjang Anda

Kita semua memiliki tujuan kita. Apakah Anda bercita-cita untuk membangun dana pensiun yang gemuk, memiliki kapal pesiar atau rumah liburan, membayar pendidikan anak Anda atau sekadar menabung untuk mobil baru, Anda harus mempertimbangkannya dalam rencana alokasi aset Anda. Semua tujuan ini perlu dipertimbangkan saat menentukan campuran yang tepat.

Misalnya, jika Anda berencana untuk memiliki kondominium pensiun di pantai dalam 20 tahun, Anda tidak perlu khawatir tentang fluktuasi jangka pendek di pasar saham. Tetapi jika Anda memiliki anak yang akan masuk perguruan tinggi dalam lima sampai enam tahun, Anda mungkin perlu memiringkan alokasi aset Anda ke investasi pendapatan tetap yang lebih aman. Dan saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin beralih ke proporsi yang lebih tinggi dari investasi pendapatan tetap ke kepemilikan ekuitas.

4. Waktu adalah Sahabat Terbaik Anda

Departemen Tenaga Kerja U. S. mengatakan bahwa untuk setiap sepuluh tahun Anda menunda menabung untuk masa pensiun (atau tujuan jangka panjang lainnya), Anda harus menghemat tiga kali lebih banyak setiap bulan untuk mengejar ketinggalan.

Memiliki waktu tidak hanya memungkinkan Anda untuk memanfaatkan peracikan dan nilai waktu dari uang, itu juga berarti Anda dapat memasukkan lebih banyak portofolio Anda ke investasi berisiko / pengembalian yang lebih tinggi, yaitu saham. Beberapa tahun yang buruk di pasar saham kemungkinan akan muncul sebagai tidak lebih dari sebuah blip tidak signifikan 30 tahun dari sekarang.

5. Lakukan saja!

Setelah Anda menentukan campuran yang tepat dari saham, obligasi dan investasi lainnya, saatnya untuk menerapkannya. Langkah pertama adalah mencari tahu bagaimana portofolio Anda saat ini rusak.

Cukup mudah untuk melihat persentase aset di saham versus obligasi, namun jangan lupa untuk mengelompokkan jenis saham yang Anda miliki (kecil, menengah atau besar). Anda juga harus mengkategorikan obligasi Anda sesuai dengan kedewasaan mereka (jangka pendek, menengah atau panjang).

Reksadana bisa lebih bermasalah. Nama dana tidak selalu menceritakan keseluruhan cerita. Anda harus menggali lebih dalam prospektus untuk mencari tahu di mana aset dana diinvestasikan.

Garis Dasar

Tidak ada solusi tunggal untuk mengalokasikan aset Anda. Investor individu membutuhkan solusi individual. Selanjutnya, jika cakrawala jangka panjang adalah sesuatu yang tidak Anda miliki, jangan khawatir.Tidak ada kata terlambat untuk memulai.

Juga tidak ada kata terlambat untuk memberi portofolio Anda peningkatan wajah. Alokasi aset bukan acara satu kali, ini adalah proses kemajuan dan penyetelan seumur hidup.